คุณควรจ้างที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่? นี่คือวิธีที่จะรู้ว่าคุณต้องการ

ชาวอเมริกันสี่ในห้ารู้สึกกังวลเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาด้วยการรายงาน 34% พวกเขารู้สึกวิตกกังวลปานกลางหรือรุนแรง – แต่ส่วนใหญ่ไม่เคยทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน

หากคุณต้องการได้รับความอุ่นใจเกี่ยวกับอนาคตทางการเงินของคุณการลงทุนในความช่วยเหลืออย่างมืออาชีพอาจเป็นคำตอบ บทความนี้แบ่งสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินทำเมื่อคุณอาจต้องการบทความค่าใช้จ่ายเท่าไหร่วิธีการเลือกที่เหมาะสมและทางเลือกหากคุณต้องการไปคนเดียว

ที่ปรึกษาทางการเงินทำอะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินช่วยให้ลูกค้าจัดการเงินของพวกเขาและบรรลุเป้าหมายทางการเงินผ่านคำแนะนำส่วนบุคคล บริการของพวกเขามักจะรวมถึง:

ในขณะที่ที่ปรึกษาทางการเงินอาจเชี่ยวชาญในด้านต่าง ๆ พวกเขาทั้งหมดปรับแนวทางของพวกเขาให้เข้ากับสถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายที่เป็นเอกลักษณ์ของคุณ

คุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงินเมื่อใด

หลายคนคิดว่าคุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงินเท่านั้นหากคุณร่ำรวย แต่มีหลายสถานการณ์เมื่อปรึกษาอาจเป็นแนวคิดที่ชาญฉลาด:

• เหตุการณ์สำคัญในชีวิต: การแต่งงานการหย่าร้างทารกใหม่หรือความตายในครอบครัวอาจมีผลกระทบทางการเงินที่สำคัญ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยประกันการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการยื่นภาษีได้อย่างถูกต้อง
• การตัดสินใจทางการเงินที่ยิ่งใหญ่: การตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญเช่นการซื้อบ้านหรือการเปลี่ยนอาชีพอาจเป็นเรื่องที่น่ากลัว แทนที่จะพึ่งพาลำไส้ของคุณหรือถูกครอบงำให้ได้รับความเห็นที่เป็นกลางจากที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถออกการแลกเปลี่ยนให้คุณได้
• รายได้สูงหรือมูลค่าสุทธิ: ยิ่งรายได้หรือมูลค่าสุทธิของคุณมีความซับซ้อนมากเท่าไหร่การเงินของคุณก็ยิ่งมีความซับซ้อนมากขึ้นและยิ่งคุณต้องสูญเสียมากเท่าไหร่ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่มีค่าใช้จ่ายสูงและรักษาความมั่งคั่งในระยะยาว
• ใกล้เข้าสู่การเกษียณอายุ: การย้ายจากเงินเดือนไปยังรายได้เกษียณอายุคงที่ต้องมีการวางแผนที่ละเอียดอ่อน ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้คุณมีเวลาอย่างถูกต้องและจัดสรรการลงทุนเพื่อรักษาไข่รังของคุณ
• ขาดแรงจูงใจหรือเวลา: แม้ว่าคุณจะเข้าใจทางการเงิน แต่การอยู่ในการติดตามอาจเป็นเรื่องยาก ที่ปรึกษาสามารถช่วยให้คุณทำตามแผนโดยไม่ต้องเครียดกับการจัดการทุกอย่างด้วยตัวเอง

ประเภทของที่ปรึกษาทางการเงิน

มีที่ปรึกษาทางการเงินประเภทต่าง ๆ จัดหมวดหมู่โดยวิธีการจ่ายเงิน:

• ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้น จะจ่ายโดยตรงจากลูกค้า พวกเขาอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ต่อบริการอัตรารายชั่วโมงหรือเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM)
• ที่ปรึกษาตามค่านายหน้า รับค่าคอมมิชชั่นเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่พวกเขาขาย เป็นผลให้คำแนะนำทางการเงินของพวกเขาอาจมีอคติ แต่มีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าน้อยลง
• ที่ปรึกษาตามค่าธรรมเนียม เป็นลูกผสมของที่ปรึกษาตามค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น พวกเขาเรียกเก็บเงินจากลูกค้าโดยตรง แต่ยังได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

ความแตกต่างอีกประการหนึ่งที่ควรคำนึงถึงคือความไว้วางใจกับที่ปรึกษาที่ไม่ใช่ผู้มีอำนาจ:

• ที่ปรึกษาความไว้วางใจ มีภาระผูกพันทางกฎหมายและจริยธรรมในการดำเนินการเพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้าและเปิดเผยความขัดแย้งทางผลประโยชน์ใด ๆ ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นส่วนใหญ่เป็นที่ไว้วางใจ
• ที่ปรึกษาที่ไม่ใช่ความอุดมสมบูรณ์เช่นโบรกเกอร์จะถูกจัดขึ้นตามมาตรฐานที่ต่ำกว่า พวกเขาจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคำแนะนำของพวกเขานั้น“ เหมาะสม” สำหรับลูกค้าของพวกเขา

วิธีเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสม

เมื่อเปรียบเทียบที่ปรึกษาทางการเงินสิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของพวกเขา คำว่า “ที่ปรึกษาทางการเงิน” สามารถนำไปใช้กับผู้เชี่ยวชาญที่หลากหลาย: นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFPS) นักวิเคราะห์การเงิน Chartered (CFAs) ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน (RIAs) และอื่น ๆ การกำหนดจำนวนมากเหล่านี้ต้องการการฝึกอบรมอย่างเข้มงวดและทำหน้าที่ความไว้วางใจให้กับลูกค้า

เมื่อคุณได้สร้างความน่าเชื่อถือและความมุ่งมั่นของที่ปรึกษาทางการเงินให้ถามพวกเขาเกี่ยวกับโครงสร้างค่าธรรมเนียมของพวกเขาและตรวจสอบให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับงบประมาณและความต้องการของคุณ ตัวอย่างเช่นอัตราแฟลตหรือรายชั่วโมงอาจจะดีกว่าหากคุณต้องการคำแนะนำสำหรับคำถามเดียวเท่านั้น อีกทางเลือกหนึ่งค่าธรรมเนียม AUM หรือเปอร์เซ็นต์ AUM อาจจะดีกว่าหากคุณกำลังมองหาคำแนะนำทางการเงินอย่างต่อเนื่อง

นอกจากนี้ถามเกี่ยวกับประสบการณ์และความเชี่ยวชาญของพวกเขา พวกเขาแนะนำลูกค้าในสถานการณ์ที่คล้ายกันกับคุณมาก่อนหรือไม่? พวกเขาเชี่ยวชาญในด้านการเงินที่คุณต้องการความช่วยเหลือหรือไม่?

สุดท้ายตรวจสอบความคิดเห็นออนไลน์หรือขอการอ้างอิง

ที่ปรึกษาทางการเงินมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

ค่าใช้จ่ายของที่ปรึกษาทางการเงินอาจแตกต่างกันอย่างกว้างขวาง แต่นี่คือช่วงราคาเฉลี่ย: