ธนาคารขนาดใหญ่กำลังกระโจนเข้าสู่การแข่งขันด้าน AI อย่างรวดเร็ว ในช่วงปีที่ผ่านมา บริษัทใหญ่ๆ ของวอลล์สตรีท อาทิ Goldman Sachs, Bank of America, Morgan Stanley, Wells Fargo และ JPMorgan Chase ต่างก็เร่งพัฒนาปัญญาประดิษฐ์เพื่อหวังเพิ่มผลกำไร โดยบางแห่งก็บรรลุข้อตกลงและพันธมิตรเพื่อไปให้ถึงเป้าหมายอย่างรวดเร็ว โดยทั้งหมดต่างจ้างบุคลากรที่มีความสามารถเฉพาะทางและสร้างเทคโนโลยีใหม่ๆ เพื่อเปลี่ยนแปลงธุรกิจที่ครั้งหนึ่งเคยน่าเบื่อหน่ายของตน เกมนี้ยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น แต่เดิมพันก็สูง ในจดหมายถึงผู้ถือหุ้นประจำปี Jamie Dimon ซีอีโอของ JPMorgan ได้เปรียบเทียบปัญญาประดิษฐ์กับ “เครื่องพิมพ์ เครื่องจักรไอน้ำ ไฟฟ้า คอมพิวเตอร์ และอินเทอร์เน็ต” ธนาคารที่สามารถทำได้ถูกต้องควรเพิ่มผลผลิตและลดต้นทุนการดำเนินงาน ซึ่งทั้งสองอย่างนี้จะช่วยปรับปรุงผลกำไรสุทธิของธนาคารได้ ในความเป็นจริง การนำปัญญาประดิษฐ์มาใช้มีศักยภาพที่จะเพิ่มผลกำไรของธนาคารได้มากถึง 170,000 ล้านดอลลาร์ หรือ 9% เป็นมากกว่า 1.8 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปีงบประมาณ 2028 ตามการวิจัยของนักวิเคราะห์ของ Citi กรณีการใช้งาน AI เชิงสร้างสรรค์ในระยะเริ่มต้นมักจะเป็นการ “เพิ่มพนักงานของคุณให้ทำงานได้เร็วขึ้น แข็งแกร่งขึ้น และดีขึ้น” Alexandra Mousavizadeh ซีอีโอร่วมและผู้ก่อตั้งร่วมของแพลตฟอร์ม Evident Insights ด้านการเปรียบเทียบประสิทธิภาพและปัญญาประดิษฐ์กล่าว “ในช่วง 12 ถึง 18 ถึง 24 เดือนข้างหน้า ฉันคิดว่าเราจะได้เห็น… [generative AI] เคลื่อนตัวไปตามเส้นทางแห่งความเป็นผู้ใหญ่ โดยเริ่มจากกรณีการใช้งานภายในที่นำไปผลิต [to more] การทดสอบกรณีการใช้งานที่เผชิญภายนอก” บริษัทต่างๆ เพิ่งจะเริ่มเข้าใจถึงคำมั่นสัญญาของเทคโนโลยีนี้เท่านั้น ท้ายที่สุดแล้ว หลังจากการเปิดตัว ChatGPT ที่แพร่ระบาดในช่วงปลายปี 2022 โลกภายนอกซิลิคอนวัลเลย์ก็ตื่นขึ้นกับคำมั่นสัญญาของ AI เชิงสร้างสรรค์ ChatGPT ของ OpenAI ซึ่งได้รับการสนับสนุนจาก Microsoft และเปิดใช้งานโดยชิป Nvidia ได้จุดประกายให้บรรดาผู้ลงทุนแห่เข้ามาสนใจสิ่งที่เป็น AI นอกจากนี้ การค้า AI ยังผลักดันให้คณะกรรมการบริหารขององค์กรต่างๆ ดำเนินการในสามวิธี ได้แก่ ค้นหากรณีการใช้งานสำหรับเทคโนโลยี จับมือเป็นพันธมิตรเพื่อเปิดใช้งาน และจ้างพนักงานที่มีความเชี่ยวชาญเพื่อสร้างและสนับสนุน MS YTD mountain กรณีการใช้งาน AI ของ YTD สำหรับธุรกิจสำคัญ Morgan Stanley เป็นหนึ่งในกลุ่มแรกๆ บนวอลล์สตรีทที่นำเทคโนโลยีนี้มาใช้ต่อสาธารณะ โดยเปิดตัวผู้ช่วย AI สองตัวสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่ขับเคลื่อนโดย OpenAI AI @ Morgan Stanley Assistant เปิดตัวในเดือนกันยายน 2023 โดยให้คำตอบที่รวดเร็วแก่ที่ปรึกษาและพนักงานเกี่ยวกับคำถามเกี่ยวกับตลาด คำแนะนำการลงทุน และกระบวนการภายในต่างๆ มีเป้าหมายเพื่อปลดปล่อยพนักงานจากงานบริหารและการวิจัยเพื่อให้มีส่วนร่วมกับลูกค้ามากขึ้น ในช่วงฤดูร้อนนี้ Morgan Stanley ได้เปิดตัวผู้ช่วยอีกคนที่เรียกว่า Debrief ซึ่งใช้ AI เพื่อจดบันทึกในนามของที่ปรึกษาทางการเงินในการประชุมกับลูกค้า เครื่องมือนี้สามารถสรุปหัวข้อการสนทนาที่สำคัญและแม้แต่ร่างอีเมลติดตามผล “เราเน้นที่การใช้ AI เพื่อเพิ่มเวลาที่พนักงานของเราใช้กับลูกค้า ซึ่งหมายถึงการใช้ AI เพื่อลดงานที่ใช้เวลานาน เช่น การตอบอีเมล เตรียมการประชุมกับลูกค้า ค้นหาข้อมูล และวิเคราะห์ข้อมูล” Jeff McMillan หัวหน้า AI ของบริษัท Morgan Stanley กล่าว เขาได้แสดงความคิดเห็นดังกล่าวในแถลงการณ์ที่ส่งอีเมลถึง CNBC เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว “การมีเวลาว่างมากขึ้นจะช่วยให้พนักงานของเรามีสมาธิกับการสร้างความสัมพันธ์และการสร้างสรรค์นวัตกรรมได้มากขึ้น” ในระยะยาว AI สามารถช่วยให้ธุรกิจด้านความมั่งคั่งของ Morgan Stanley เข้าใกล้เป้าหมายของฝ่ายบริหารที่ตั้งไว้มากกว่า 10 ล้านล้านดอลลาร์ในสินทรัพย์ของลูกค้า ในเดือนกรกฎาคม บริษัทได้รายงานสินทรัพย์ของลูกค้า 7.2 ล้านล้านดอลลาร์ ซึ่งแน่นอนว่า McMillan กล่าวเมื่อเดือนมิถุนายนว่าจะต้องใช้เวลาอย่างน้อยหนึ่งปีกว่าจะระบุได้ว่าเทคโนโลยีนี้ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานของที่ปรึกษาหรือไม่ หากเป็นเช่นนั้น ถือเป็นข่าวดีสำหรับผู้ถือหุ้น หลังจากที่กลุ่มสินทรัพย์ของ Morgan Stanley พลาดเป้ารายได้ที่นักวิเคราะห์คาดการณ์ในไตรมาสที่ 2 WFC YTD ภูเขา Wells Fargo YTD ไม่ใช่แค่ Morgan Stanley เท่านั้น Wells Fargo ซึ่งเป็นธนาคารโฮลดิ้งอีกแห่งของเรามีผู้ช่วย AI เสมือนจริงของตัวเอง ชื่อ Fargo ช่วยให้ลูกค้ารายย่อยได้รับคำตอบสำหรับคำถามทางการเงินและดำเนินการต่างๆ เช่น การเปิดและปิดบัตรเดบิต ตรวจสอบวงเงินสินเชื่อ และเสนอรายละเอียดสำหรับธุรกรรม Fargo ซึ่งขับเคลื่อนด้วยปัญญาประดิษฐ์ของ Google Cloud เปิดตัวในเดือนมีนาคม 2023 สำหรับธนาคารศูนย์กลางการเงินขนาดใหญ่เช่น Wells Fargo ซึ่งโดยปกติแล้วให้บริการเฉพาะกับ Main Street ผู้ช่วย Fargo อาจช่วยเสริมกลุ่มการรายงานที่ใหญ่ที่สุดของธนาคารได้ ในไตรมาสที่ 2 หน่วยผู้บริโภค ธนาคาร และสินเชื่อคิดเป็นประมาณ 43% ของรายได้รวมของบริษัท 20.69 พันล้านดอลลาร์ การทำข้อตกลง AI และสร้างพันธมิตร สิ่งเหล่านี้จะไม่เกิดขึ้นได้หากไม่มีพันธมิตร ธนาคารขนาดใหญ่ต่างใช้ประโยชน์จากสตาร์ทอัพและบริษัทเทคโนโลยียักษ์ใหญ่ในการเข้าถึงโมเดลภาษาขนาดใหญ่ (LLM) เพื่อสร้างผลิตภัณฑ์ AI ของตนเอง นอกเหนือจากข้อตกลง OpenAI ของ Morgan Stanley และความสัมพันธ์ของ Wells Fargo กับ Google แล้ว Deutsche Bank ยังได้ร่วมมือกับ Nvidia ซึ่งเป็นชื่อสโมสรในปี 2022 เพื่อช่วยพัฒนาแอปสำหรับการป้องกันการฉ้อโกง BNP Paribas ประกาศเมื่อวันที่ 10 กรกฎาคมเกี่ยวกับข้อตกลงกับ Mistral AI ซึ่งมักถูกมองว่าเป็นทางเลือกอื่นของยุโรปสำหรับ OpenAI เพื่อฝัง LLM ของบริษัทในธุรกิจบริการลูกค้า การขาย และไอที หลังจากนั้นไม่นาน TD Bank Group ก็ได้ลงนามในข้อตกลงกับ Cohere ซึ่งเป็นบริษัทด้าน AI ยูนิคอร์นของแคนาดา เพื่อใช้ชุด LLM ของบริษัทด้วยเช่นกัน “เราคอยดูแลเรื่องนี้ [deals] เพราะนั่นหมายความว่าพวกเขากำลังนำความสามารถนั้นมาใช้จำนวนมาก” Mousavizadeh จาก Evident กล่าว การจ้างพนักงาน AI จำนวนมากให้กับบริษัทชั้นนำบน Wall Street ธนาคารยังต้องจ้างพนักงานจำนวนมากเพื่อทำให้ความฝันด้าน AI เป็นจริง โดยจ้างนักวิทยาศาสตร์ข้อมูล วิศวกรข้อมูล วิศวกรการเรียนรู้ของเครื่องจักร นักพัฒนาซอฟต์แวร์ นักวิเคราะห์ความเสี่ยงแบบจำลอง ผู้จัดการนโยบายและการกำกับดูแลจำนวนมาก แม้จะมีการเลิกจ้างในอุตสาหกรรมการธนาคาร แต่บุคลากรด้าน AI ในธนาคารกลับเติบโตขึ้น 9% ในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา ตามข้อมูลเดือนกรกฎาคมจาก Evident ซึ่งติดตามธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 50 แห่งของโลก นั่นเป็นสองเท่าของอัตราการเติบโตที่เห็นในจำนวนพนักงานทั้งหมดในภาคส่วน Mousavizadeh กล่าวว่า “ลักษณะสำคัญประการหนึ่งของธนาคารชั้นนำด้าน AI ก็คือพวกเขาจะไม่หยุดจ้างงาน ธนาคารชั้นนำคือ… [ones] ที่กำลังจ้างบุคลากรด้าน AI มากที่สุด” ในเดือนกรกฎาคม Wells Fargo ได้แต่งตั้ง Tracy Kerrins ให้เป็นหัวหน้าฝ่ายเทคโนโลยีผู้บริโภคคนใหม่เพื่อดูแลทีม AI เชิงสร้างสรรค์ใหม่ของบริษัท และ McMillan จาก Morgan Stanley ได้รับการเลื่อนตำแหน่งเป็นหัวหน้าฝ่าย AI ในเดือนมีนาคมหลังจากดำรงตำแหน่งผู้บริหารด้านเทคโนโลยีในแผนกความมั่งคั่ง เขาช่วยดูแลโครงการที่เกี่ยวข้องกับ OpenAI ของ Morgan Stanley เมื่อปีที่แล้ว JPMorgan ยังได้แต่งตั้ง Teresa Heitsenrether เป็นหัวหน้าฝ่ายข้อมูลและการวิเคราะห์ซึ่งรับผิดชอบการนำ AI มาใช้ สรุป ยิ่งเราเห็นบริษัทเหล่านี้ใช้จ่ายและลงทุนในบุคลากรด้าน AI มากเท่าไร พวกเขาก็ยิ่งดูจริงจังมากขึ้นเท่านั้นเกี่ยวกับอนาคตของเทคโนโลยีใหม่ที่เพิ่งเกิดขึ้น เราไม่ได้คาดหวังว่าความร่วมมือระหว่างบุคคลที่สาม กรณีการใช้งานใหม่ และการจ้างงานจำนวนมากจะสร้างผลตอบแทนแบบทวีคูณในชั่วข้ามคืน อย่างไรก็ตาม ตราบใดที่ต้นทุนเหล่านี้ไม่เกินผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) เราก็พอใจกับการดำเนินการของ Wells Fargo และ Morgan Stanley ในการสร้างนวัตกรรม “เราอยู่ในช่วงขาลงของเรื่องนี้มาก และเรากำลังดำเนินการ เพื่อดูผลตอบแทนการลงทุนที่เพิ่มขึ้นจากกรณีการใช้งาน AI ในปี 2025” Mousavizadeh กล่าว “แต่ผมคิดว่าคุณจะเห็นจุดเปลี่ยนที่แท้จริงในปี 2026” (กองทุนเพื่อการกุศลของ Jim Cramer ถือ NVDA, WFC, GOOGL, MSFT, MS ในระยะยาว ดูรายชื่อหุ้นทั้งหมดได้ที่นี่) ในฐานะสมาชิก CNBC Investing Club กับ Jim Cramer คุณจะได้รับการแจ้งเตือนการซื้อขายก่อนที่ Jim จะทำการซื้อขาย Jim จะรอ 45 นาทีหลังจากส่งการแจ้งเตือนการซื้อขายก่อนที่จะซื้อหรือขายหุ้นในพอร์ตโฟลิโอของกองทุนเพื่อการกุศลของเขา หาก Jim พูดคุยเกี่ยวกับหุ้นใน CNBC TV เขาจะรอ 72 ชั่วโมงหลังจากออกการแจ้งเตือนการซื้อขายก่อนที่จะดำเนินการซื้อขาย ข้อมูลของกองทุนเพื่อการกุศลข้างต้นอยู่ภายใต้ข้อกำหนดและเงื่อนไขและนโยบายความเป็นส่วนตัวของเรา รวมถึงคำปฏิเสธความรับผิดชอบของเรา ไม่มีภาระผูกพันหรือหน้าที่ใดๆ เกิดขึ้นหรือเกิดขึ้นจากการที่คุณได้รับข้อมูลใดๆ ที่ให้ไว้โดยเกี่ยวข้องกับสโมสรการลงทุน ไม่มีการรับประกันผลลัพธ์หรือผลกำไรเฉพาะเจาะจงใดๆ
คนเดินถนนเดินไปตามถนนวอลล์สตรีท ใกล้กับตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก (NYSE) ในนครนิวยอร์ก สหรัฐอเมริกา เมื่อวันอังคารที่ 27 สิงหาคม 2024
บลูมเบิร์ก | บลูมเบิร์ก | เก็ตตี้อิมเมจ
ธนาคารขนาดใหญ่กำลังก้าวเข้าสู่การแข่งขันด้าน AI
