ผู้หญิงมีความมั่นใจผู้จัดการเงินที่ต้องการการสนับสนุนที่ปราศจากความอับอาย

เนื่องจากผู้หญิงมีความพร้อมที่จะสืบทอดสินทรัพย์ 31 พันล้านเหรียญสหรัฐจากคนรุ่นเก่าในปี 2576 การสำรวจร่วมจาก Investopedia และ Real Simple พบว่ากลุ่มประชากรต้องการคำแนะนำการสร้างความมั่งคั่งมากขึ้นและการสนับสนุนที่ปราศจากความอับอายแม้ในมิตรภาพ

การสำรวจความคิดเรื่องเงินของเธอในปี 2567 สำรวจตัวอย่างตัวแทนของผู้หญิงสหรัฐฯเพื่อเรียนรู้ว่าผู้หญิงหลายชั่วอายุคนและระดับรายได้กำลังคิดพูดคุยและมีส่วนร่วมกับเงิน

“ บ่อยครั้งที่เราท้อแท้จากการพูดคุยเกี่ยวกับเงินเรากังวลว่ามันอาจดูโหดร้ายไม่สุภาพหรือไม่เหมาะสม แต่ผู้เชี่ยวชาญยอมรับว่าการสนทนาที่เปิดกว้างรอบการเงินของเราช่วยให้หัวข้อปกติกระตุ้นให้เราประหยัดและทำให้สถานการณ์ที่ซับซ้อนสับสนน้อยลง” บรรณาธิการที่เรียบง่าย “ การร่วมมือกับ Investopedia เราได้ออกจากการเปิดเผยอุปสรรคที่ขัดขวางความเชื่อมั่นทางการเงินของผู้หญิงเพราะเมื่อเรากำหนดสิ่งที่ทำให้เรากลับมาเราสามารถวางแผนที่จะก้าวไปข้างหน้าได้”

การศึกษาซึ่งดำเนินการในช่วงที่มีอัตราเงินเฟ้อสูงและความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจอย่างต่อเนื่องพบว่าแม้ในงบประมาณที่ จำกัด ผู้หญิงก็ใจกว้างและค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมอย่างแข็งขัน พวกเขามีมากกว่าที่จะเรียนรู้ – และพูดคุยเกี่ยวกับ – แต่โดยรวมแล้วผู้หญิงมีความยืดหยุ่นและผู้จัดการเงินที่มีความมั่นใจ

ผู้หญิงมุ่งเน้นไปที่การเงินระยะสั้น

สิ่งหนึ่งที่ผู้หญิงในสหรัฐอเมริกามีเหมือนกันหลายชั่วอายุคนและระดับรายได้คือรายได้ส่วนใหญ่ (63%) ใช้กับสิ่งจำเป็นรวมถึงที่อยู่อาศัยการขนส่งการดูแลสุขภาพการศึกษาและการดูแลเด็ก อีก 20% ไปสู่การใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นและประมาณ 17% ช่วยกองทุนเป้าหมายทางการเงินของพวกเขา

ตั๋วเงินรายเดือนก็กินเงินจำนวนมากเช่นกัน การสำรวจความคิดเงินของเธอในปี 2567 พบว่า 64% ของผู้หญิงมีค่าใช้จ่ายต่ำกว่า $ 500 ในแต่ละเดือนหลังจากครอบคลุมความจำเป็น – โดยเฉลี่ย $ 422 อีก 44% มีน้อยกว่า $ 250 ที่เหลือในแต่ละเดือน

โดยรวมแม้ว่าผู้หญิงส่วนใหญ่จะสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือน 54% กล่าวว่าพวกเขากำลังดิ้นรนเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือนอย่างน้อยหนึ่งประเภท

ผู้หญิงส่วนใหญ่ที่สำรวจ (67%) มีหนี้บางอย่างเช่นกัน หนี้บัตรเครดิตเป็นเรื่องธรรมดามากที่สุดตามด้วยการจำนองและสินเชื่อรถยนต์

ในขณะที่ยืดเงินดอลลาร์ผู้หญิงก็ตระหนักดีว่าเงินของพวกเขากำลังจะไปที่ไหนและมีเป้าหมายระยะสั้นที่ยิ่งใหญ่เช่นกัน ผู้หญิงร้อยละเจ็ดสิบหกจับตาดูว่าเงินของพวกเขาไปทุกเดือนในขณะที่ 72% กำลังประหยัดสำหรับเป้าหมายระยะสั้น

นอกเหนือจากการครอบคลุมค่าใช้จ่ายและสิ่งจำเป็นอื่น ๆ แล้วเป้าหมายทางการเงินสามปีที่พบบ่อยที่สุด ได้แก่ การออมเพื่อการเกษียณการซื้อรถยนต์และชำระหนี้บัตรเครดิต (หรือจ่ายเงิน)

ผู้หญิงบางคนลงทุน แต่ความคิดแตกต่างกันไป

การเล่าเรื่องโดยรอบนักลงทุนหญิงมักจะเป็นหนึ่งในผู้มีบทบาทและความลังเล แต่นั่นไม่ใช่เรื่องราวทั้งหมด พฤติกรรมการลงทุนของผู้หญิงนั้นเหมาะสมที่สุดและการสำรวจความคิดเงินของเธอในปี 2567 เน้นการมีอิทธิพลซึ่งกันและกันของอายุรายได้และความรู้ทางการเงินในการที่ผู้หญิงมองว่าตัวเองเป็นนักลงทุน

โดยรวมแล้ว 39% ของผู้หญิงที่ทำการสำรวจปัจจุบันถือการลงทุน เมื่อคุณหยุดลงต่อไปอัตราของนักลงทุนสตรีจะสูงขึ้นในหมู่ผู้ที่อยู่ใน Generation X หรือเก่ากว่า (42% ซึ่งปัจจุบันมีการลงทุนในปัจจุบัน) ผู้หญิงที่ทำเงินได้มากกว่า $ 75,000 ต่อปีก็มีการลงทุนมากขึ้น (58%) และมีแนวโน้มที่จะลงทุนหลายประเภท

บัญชีเกษียณอายุหุ้นและกองทุนรวมเป็นประเภทการลงทุนที่พบบ่อยที่สุด Cryptocurrency เป็นที่นิยมมากขึ้นในหมู่ผู้หญิงที่มีอายุนับพันปีหรืออายุน้อยกว่าเช่นกัน

การสำรวจขอให้ผู้หญิงแบ่งปันเพิ่มเติมเกี่ยวกับการตัดสินใจลงทุนของพวกเขาและธีมหลักสี่ประการเกิดขึ้นจากการตอบสนองที่ไม่ระบุชื่อ: ผู้หญิงภูมิใจในการขอความช่วยเหลือจากมืออาชีพจากที่ปรึกษาทางการเงินการสอนตัวเองเกี่ยวกับการลงทุนหารือเกี่ยวกับกลยุทธ์และรายละเอียดนิสัยที่พวกเขาพัฒนาไปพร้อมกัน

ตัวอย่างเช่นผู้ตอบแบบสำรวจ Gen X หนึ่งคนกล่าวว่า:

“ ฉันภูมิใจในตัวเองมากที่สุดสำหรับการลงทุนส่วนหนึ่งของการออมของฉันในตลาดหุ้นและเรียนรู้เกี่ยวกับแนวโน้มในชีวิตประจำวันภายในตลาด”

อะไรคือผู้หญิงบางคนกลับมา?

แม้จะมีความเชื่อมั่นในการลงทุนในเชิงบวก แต่ช่องว่างความรู้ก็ขัดขวางผู้หญิงบางคนจากการลงทุน – หรือแม้แต่คิดว่าตัวเองเป็นนักลงทุน

ตัวอย่างเช่นผู้หญิงมากกว่าครึ่งหนึ่งบอกกับ Investopedia & Real Simple ว่าพวกเขาไม่ได้ลงทุน (53%) แต่ 10% ของผู้ตอบแบบสอบถามเหล่านั้นกล่าวต่อไปว่าพวกเขามีบัญชีเกษียณอายุเช่น 401 (k) หรือ IRA

ความจริงก็คือถ้าคุณถือบัญชีดังกล่าวคุณจะลงทุนในความเป็นจริง

ทำไมผู้หญิงไม่ลงทุนมากกว่านี้? เหตุผลที่พบบ่อยที่สุดคือผู้หญิงไม่รู้สึกว่าพวกเขามีเงินเพียงพอที่จะลงทุน บางทีผู้หญิงที่มีรายได้ในครัวเรือนที่ต่ำกว่าก็น่าแปลกใจที่มีแนวโน้มที่จะอ้างถึงเหตุผลนี้

ความเป็นจริงอื่น? คุณไม่ต้องการเงินพิเศษหลายพันดอลลาร์เพื่อเริ่มลงทุน

“ คิดเกี่ยวกับการทิ้งเงินเพื่อลงทุนทุกเดือนเป็นอีกวิธีหนึ่งที่คุณจ่ายด้วยตัวเองเช่นเดียวกับที่คุณไม่ได้ทำงานโดยไม่ได้รับเงินจ่ายตัวเองในอนาคต – แม้ว่าจะเป็นเพียงเล็กน้อย – ทุกเดือน” Investopedia Editor “การลงทุนบางอย่างเล็ก ๆ น้อย ๆ ถึง $ 50 ต่อเดือนสามารถเติบโตเป็นหมื่นดอลลาร์ตามเวลาที่คุณเกษียณเริ่มต้นง่ายๆด้วยกองทุนดัชนีหรืออีทีเอฟและดูการลงทุนเริ่มต้นและเงินปันผลของพวกเขาเมื่อเวลาผ่านไป”

นอกเหนือจากความรู้สึกเหมือนเงินอาจไม่แพร่กระจายไปไกลพอที่จะชำระค่าใช้จ่าย และ การลงทุนความกลัวและความไม่แน่นอนส่งผลกระทบต่อความตั้งใจของผู้หญิงที่จะกระโดดเข้าลงทุนด้วยเท้าทั้งสองข้าง: 29% ของผู้ที่ไม่ได้ลงทุนบอกว่าเป็นเพราะพวกเขากลัวการสูญเสียเงินและ 25% ไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นที่ไหน

ผู้หญิงที่มีรายได้ในครัวเรือนสูงขึ้นเป็นจริง มากกว่า มีแนวโน้มที่จะอ้างถึงการขาดความรู้หรือกลัวการสูญเสียเงินเป็นเหตุผลหลักที่ไม่ลงทุน

แม้ว่าจะมีความอยากรู้อยากเห็น: ผู้หญิงเกือบ 1 ใน 4 กล่าวว่าพวกเขาต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุน

ผู้หญิงมีความใจกว้างทางการเงินแม้จะมีการต่อสู้ของตัวเอง

ผู้หญิงส่วนใหญ่ที่สำรวจ (67%) ทำหน้าที่เป็นผู้สนับสนุนทางการเงินสำหรับคนในชีวิตของพวกเขา อัตรานั้นเพิ่มขึ้นเป็น 73% สำหรับผู้หญิงที่อายุน้อยกว่าเช่นกัน

ความเอื้ออาทรในระดับนี้ขยายไปถึงการซื้อที่เล็กลงเช่นกัน ในวันธรรมดาผู้หญิงเกือบทุกคนบอกว่าพวกเขาจะจ่ายค่าอาหารของเพื่อนซึ่งมีค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 24 ดอลลาร์

สำหรับหลาย ๆ คนความเอื้ออาทรไม่ได้ขึ้นอยู่กับความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของผู้หญิง: ผู้หญิง 1 ใน 5 กล่าวว่าพวกเขามีจุดหนึ่งช่วยให้ใครบางคนครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่สำคัญและกำลังดิ้นรนเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัย

หากพวกเขาต้องการความช่วยเหลือทางการเงินเองผู้หญิงมีแนวโน้มที่จะขอเงินกู้ให้เพื่อนก่อนถามสมาชิกคนสำคัญหรือสมาชิกในครอบครัว

การสนทนาทางเงินมีความซับซ้อน

เมื่อพูดถึงการสื่อสารเกี่ยวกับเงินผู้หญิงมีความรู้สึกสับสน การสำรวจความคิดเงินของเธอในปี 2024 พบว่าในขณะที่มีการพูดคุยเรื่องเงินในระดับหนึ่งที่เกิดขึ้นระหว่างเพื่อนระดับของรายละเอียดที่แบ่งปัน – และรายละเอียดเหล่านั้นเป็นความจริง – เป็นกระเป๋าผสม

โดยรวมแล้วผู้หญิง 70% บอกว่าบางครั้งพวกเขาคุยกับเพื่อนเกี่ยวกับเงิน ผู้หญิงที่อายุน้อยกว่า (Millennials และ Generation Z) มีแนวโน้มที่จะพูดคุยเกี่ยวกับเรื่องเงินกับเพื่อนและผู้ที่มีรายได้ในครัวเรือนมากกว่า $ 75,000 มีแนวโน้มที่จะเจาะหัวข้อเหล่านี้กับเพื่อน ๆ

ผู้หญิงที่เราสำรวจบอกเราว่าการพูดคุยเกี่ยวกับเงินกับเพื่อน ๆ สามารถนำไปสู่ความผูกพันและระบบสนับสนุนที่มากขึ้น ในบรรดาผู้ที่พูดคุยกับเพื่อน ๆ เกี่ยวกับเงินการจัดทำงบประมาณและการวางแผนสำหรับอนาคตเป็นหัวข้อการสนทนาเงินที่พบบ่อยที่สุดและ 1 ใน 3 ได้พูดคุยเกี่ยวกับการตัดสินใจลงทุนกับเพื่อนของพวกเขา

อย่างไรก็ตามในขณะที่ผู้หญิงที่เราสำรวจบอกเราว่าการพูดคุยเกี่ยวกับเงินกับเพื่อน ๆ สามารถนำไปสู่การผูกมัดและการสนับสนุนที่มากขึ้นการแบ่งปันรายละเอียดนั้นหายาก ผู้หญิงครึ่งหนึ่ง (51%) ที่พูดคุยกับเพื่อนเกี่ยวกับเงินบอกว่าพวกเขาแบ่งปันน้อยมากเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาเอง

ในบรรดาผู้ที่จะไม่พูดคุยกับเพื่อน ๆ ส่วนใหญ่ (54%) บอกว่าเป็นเพราะพวกเขารู้สึกว่ามันไม่เหมาะสม การตอบสนองนี้เป็นเรื่องธรรมดามากขึ้นในหมู่ผู้หญิงที่มีอายุมากกว่าหรือแก่กว่าในขณะที่คนรุ่นใหม่มีแนวโน้มที่จะหลีกเลี่ยงการพูดคุยเกี่ยวกับเงินเพราะมันน่าอึดอัดใจเกินไป

ความแตกต่างของรายได้และสถานการณ์ทางการเงินมีบทบาทที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในผู้หญิงที่หลีกเลี่ยงการสนทนากับเพื่อน ความกลัวในการตัดสินและความอับอายเป็นเรื่องธรรมดาโดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่ผู้หญิงที่มีรายได้ในครัวเรือนต่ำกว่า $ 75,000 ต่อปีและผู้ที่อยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่แตกต่างจากเพื่อนของพวกเขา ในบางกรณีความรู้สึกเหล่านี้ส่งผลให้เกิดการโกหกหรือการละเว้น

นี่คือสิ่งที่ผู้ตอบแบบสำรวจความคิดเงินของเธอในหลายชั่วอายุคนบอกเราโดยไม่ระบุชื่อเมื่อถูกขอให้แบ่งปันเวลาที่พวกเขาโกหกเรื่องเงิน:

“ ฉันอายที่จะแบ่งปันจำนวนหนี้ที่ฉันมีหรือฉันมีน้อยในบัญชีธนาคารของฉันดังนั้นฉันโกหก” -Gen Z Woman (อายุ 18-26 ปี)

“ ฉันรู้สึกละอายใจที่ฉันไม่สามารถชำระหนี้เงินกู้นักเรียนและหนี้บัตรเครดิตเมื่อเทียบกับเพื่อนของฉันบางคน -ผู้หญิงอายุรเวท (อายุ 27-42 ปี)

“ ฉันถูกถามโดยเพื่อนว่าฉันมีหนี้ใด ๆ และฉันบอกว่าไม่แม้ว่าฉันจะมีหนี้ทางการแพทย์ -ผู้หญิงอายุรเวท (อายุ 27-42 ปี)

“ ฉันไม่ต้องการปล่อยให้สถานการณ์ทางการเงินของเรายากแค่ไหนเมื่อทั้งฉันและสามีของฉันถูกปลดออกจากกันในเวลาเดียวกันดังนั้นจึงมองข้ามมันและบอกว่าเรามีเงินออมเพียงพอที่จะอยู่ต่อไปซึ่งไม่จริง” -ผู้หญิงอายุ 59 ปีขึ้นไป

โดยรวมแล้วผู้หญิงมีความมั่นใจในการตัดสินใจทางการเงิน

งบประมาณที่เข้มงวดช่องว่างความรู้และการสนทนาที่ไม่สบายใจการสำรวจความคิดเงินของเธอในปี 2567 พบว่าผู้หญิงกำลังดูแลการเงินของพวกเขา

มากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้หญิงทุกคน (58%) บอกกับ Investopedia และ REAL Simple ว่าพวกเขารู้สึกค่อนข้างมั่นใจหรือมั่นใจในความสามารถในการตัดสินใจทางการเงินที่ดีและความเชื่อมั่นนั้นเพิ่มขึ้นตามอายุและรายได้

เมื่อเปรียบเทียบความรู้ทางการเงินกับเพื่อนและพันธมิตรผู้หญิง 40% รู้สึกว่าได้รับการยืนยันว่าพวกเขารู้มากกว่าเพื่อนของพวกเขาและ 36% รู้สึกว่าพวกเขารู้มากกว่าคู่ของพวกเขาและสามารถตัดสินใจได้อย่างมีความรับผิดชอบมากขึ้น

ก่อนการถ่ายโอนความมั่งคั่งครั้งใหญ่ที่จะทำให้ความมั่งคั่งในมือของผู้หญิงมากขึ้นกว่าเดิมผู้หญิงกำลังกำกับความเชื่อมั่นนี้สู่การปฏิบัติและเป็นผู้นำหรือในบางกรณีการเป็นเจ้าของการตัดสินใจทางการเงินสำหรับครัวเรือนของพวกเขา

การสำรวจของเราพบว่า 60% ของผู้หญิงทุกคนตัดสินใจเกี่ยวกับการเงินของพวกเขาอย่างอิสระและอีก 40% แบ่งปันการตัดสินใจทางการเงินกับคนอื่น ครึ่งหนึ่งของผู้หญิงที่ทำการสำรวจแต่งงานหรืออยู่กับคนสำคัญและในการอ้างอิงนั้นผู้หญิงกล่าวว่าพวกเขากำลังพูดถึงเงินกับคู่ของพวกเขาแบ่งปันการเงินและการแบ่งปันความรับผิดชอบแม้จะมีรายได้น้อยกว่าคู่ของพวกเขา

ผู้หญิงมีบทบาทอย่างแข็งขันในการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดการการเงินเช่นกัน: 39% ของผู้หญิงกล่าวว่าพวกเขามองหาข้อมูลทางการเงินอย่างน้อยเดือน อัตรานั้นสูงขึ้นสำหรับพันปีและผู้หญิงที่อายุน้อยกว่า (48%) แหล่งการศึกษาที่ต้องการ? เว็บไซต์ข้อมูลทางการเงินการค้นหาออนไลน์และการพูดคุยกับเพื่อนและครอบครัว

วิธีการ

สำหรับการสำรวจความคิดเงินของเธอในปี 2567 Real Simple และ Investopedia สำรวจผู้หญิงอเมริกัน 2,002 คน (อายุ 18 ปีขึ้นไป) ตั้งแต่วันที่ 9 ถึง 22 มกราคม 2567 การสำรวจได้รับการสำรวจออนไลน์ผ่านแบบสอบถามที่ได้รับการจัดการด้วยตนเอง

โควต้าถูกนำไปใช้ในการสุ่มตัวอย่างโดยใช้เกณฑ์มาตรฐานจากการสำรวจชุมชนอเมริกัน (ACS) จากสำนักสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐอเมริกาสำหรับภูมิภาคกลุ่มอายุเชื้อชาติ/ชาติพันธุ์และรายได้ของครัวเรือน ผู้ตอบแบบสอบถามจะต้องรายงานอย่างน้อยบางส่วนจัดการการเงินของตนเองเพื่อให้มีคุณสมบัติ