เหตุฉุกเฉินทางการแพทย์สามารถนำไปสู่หนี้สินและการล้มละลายได้ แม้แต่กับชาวอเมริกันที่มีประกันก็ตาม

แม้แต่คนอเมริกันที่ได้รับความคุ้มครองจากการประกันสุขภาพก็สามารถออกจากเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ที่มีรอยแผลเป็นทางการเงินในระยะยาวได้

ในการศึกษาที่ตีพิมพ์ในเดือนนี้ในวารสาร Health Affairs นักวิจัยพบว่า 18 เดือนหลังจากเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเนื่องจากอาการบาดเจ็บ เช่น อุบัติเหตุทางรถยนต์หรือการล้ม ส่วนแบ่งของผู้ป่วยที่มีหนี้ทางการแพทย์ในคอลเลกชันเพิ่มขึ้น 5.2 เปอร์เซ็นต์ หรือเพิ่มขึ้น 24% เมื่อเทียบกับก่อนเกิดเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ครั้งนั้น ในช่วงเวลาเดียวกันนั้นหลังการบาดเจ็บ ยอดคงเหลือโดยเฉลี่ยในการเรียกเก็บเงินเพิ่มขึ้น 290 ดอลลาร์ และผู้ป่วยที่เป็นหนี้ 1 ใน 10 มีหนี้มากกว่า 4,480 ดอลลาร์

นักวิจัยพบว่าการยื่นฟ้องล้มละลายเพิ่มขึ้น 3.2 ต่อผู้ป่วย 1,000 ราย ซึ่งเพิ่มขึ้น 6% ประมาณ 15 เดือนหลังจากได้รับบาดเจ็บ

“งานนี้เติบโตมาจากประสบการณ์ทางคลินิกของผมในฐานะศัลยแพทย์บาดเจ็บ และการได้เห็นผู้ป่วยที่ได้รับบาดเจ็บสาหัสตะโกนใส่เราให้หยุดดูแลเพราะพวกเขากังวลเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงิน” ดร. จอห์น สก็อตต์ ผู้ร่วมเขียน รองศาสตราจารย์ด้านศัลยกรรมที่มหาวิทยาลัยวอชิงตัน กล่าว

นักวิจัยศึกษารายงานเครดิตของผู้ป่วยบาดเจ็บเกือบ 13,000 รายจากหนึ่งปีก่อนหน้าถึง 18 เดือนหลังจากที่พวกเขาเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเนื่องจากได้รับบาดเจ็บ ข้อมูลรายงานเครดิตครอบคลุมปี 2561-2564 ผู้ป่วยเกือบทั้งหมดในกลุ่มหรือ 98% มีประกันสุขภาพ

“การประกันภัยช่วยลดความเสี่ยงของภัยพิบัติทางการเงิน แต่วิธีการออกแบบแผนส่วนบุคคลในปัจจุบันยังคงทำให้หลายคนต้องเผชิญความเสี่ยงอย่างหนักเมื่อมีสิ่งร้ายแรงเกิดขึ้น” สกอตต์กล่าว

ผลการศึกษานี้เกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเป็นปัญหาสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก แม้จะอยู่ในกลุ่มความกังวลเรื่องความสามารถในการจ่ายในวงกว้างก็ตาม จากการสำรวจล่าสุดโดย KFF กลุ่มวิจัยนโยบายด้านสุขภาพที่ไม่ฝักใฝ่ฝ่ายใด สองในสามของชาวอเมริกันที่ถูกสำรวจหรือ 66% กังวลเกี่ยวกับการจ่ายเงินค่ารักษาพยาบาล มากกว่าสิ่งจำเป็นในครัวเรือนอื่นๆ เช่น สาธารณูปโภค อาหาร และของชำ ที่อยู่อาศัย และค่าเช่า

ผู้บัญญัติกฎหมายปล่อยให้เงินอุดหนุนที่เพิ่มขึ้นในตลาดพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงหมดอายุในสิ้นปี 2568 ซึ่งคาดว่าจะสร้างชาวอเมริกันที่ไม่มีประกันและคนอื่นๆ จำนวนมากที่มีการหักลดหย่อนได้สูงกว่าก่อนที่หลักประกันสุขภาพของพวกเขาจะเริ่มต้น

“หากผู้คนถูกผลักดันให้ความคุ้มครองบางลงหรือไม่ได้ครอบคลุมทั้งหมด ตัวเลขเหล่านั้นก็จะยิ่งแย่ลงเท่านั้น” สกอตต์กล่าวถึงผลกระทบทางการเงินจากการบาดเจ็บอย่างยั่งยืน

ในขณะที่ ACA ขยายความคุ้มครองการประกันสุขภาพไปยังชาวอเมริกันหลายล้านคน แผนส่วนตัวจำนวนมากมาพร้อมกับการหักลดหย่อนที่สูงซึ่งกำหนดให้ผู้คนจ่ายเงินหลายพันดอลลาร์ก่อนที่ประกันจะมีผล Scott กล่าว ในปี 2026 ค่าเสียหายส่วนแรกในตลาดโดยเฉลี่ยคือ 5,304 ดอลลาร์สำหรับแผนเงิน และ 7,186 ดอลลาร์สำหรับแผนทองแดง KFF พบ

“การบาดเจ็บที่ไม่คาดคิดอาจหมายถึงค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ก่อนที่ประกันจะจ่ายเล็กน้อย” สกอตต์กล่าว

เคทลิน โดโนแวน ผู้อำนวยการอาวุโสของมูลนิธิสนับสนุนผู้ป่วยแห่งชาติ กล่าวว่า ในการศึกษานี้เป็นเรื่องน่ากังวลที่จะเห็น “ความล้มเหลวอย่างสิ้นเชิงของการประกันเอกชนในการปกป้องผู้คนจากหนี้สินและการล้มละลาย”

“การศึกษาครั้งนี้เน้นย้ำถึงความจำเป็นในการสร้างความคุ้มครองเพิ่มเติมให้กับการประกันภัยภาคเอกชน ไม่ว่าจะโดยการจำกัดการหักลดหย่อน หรือแม้แต่สร้างข้อจำกัดตามรายได้จากการใช้จ่ายที่ต้องรับผิดชอบเอง” เธอกล่าว

นักวิจัยพบว่าผู้ป่วยที่ได้รับบาดเจ็บจาก Medicare และ Medicaid เห็นผลลัพธ์ที่แตกต่างกัน โดยมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในหนี้ทางการแพทย์และการล้มละลายในภายหลัง อาจเป็นเพราะ Medicaid มีค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียเองน้อยที่สุด ในขณะที่ค่าใช้จ่ายของ Medicare มักจะถูกจำกัดไว้ Scott กล่าว

“หากประกันควรจะปกป้องคุณจากความหายนะทางการเงินหลังจากเกิดภาวะช็อกด้านสุขภาพ Medicaid ก็ทำหน้าที่ของมัน” สกอตต์กล่าว “ประกันเอกชนสำหรับหลาย ๆ คนไม่ได้ทำ”