เงินออมเพื่อการเกษียณอายุ 'สูญหายและพบ' ช่วยให้ผู้เกษียณอายุติดตามเงินบำนาญ 401 (k) เก่า – วิธีการทำงาน

คนงานสูงอายุและผู้เกษียณอายุที่สูญเสียเงินออมหลังเกษียณจากนายจ้างคนก่อนอาจได้รับประโยชน์จากแหล่งข้อมูลที่ค่อนข้างใหม่เพื่อช่วยให้พวกเขากลับมารวมตัวกับกองทุนเหล่านั้นได้

จากผู้เยี่ยมชมที่ไม่ซ้ำกัน 236,269 คนที่เข้าสู่ระบบฐานข้อมูลที่สูญหายและพบเพื่อการเกษียณอายุของกระทรวงแรงงานตั้งแต่เปิดตัวในช่วงปลายเดือนธันวาคม พ.ศ. 2567 จนถึงสิ้นปี พ.ศ. 2568 ประมาณ 29.5% หรือ 69,712 ราย พบเงินบำนาญ 401 (k) เก่า หรือแผนการเกษียณอายุในสถานที่ทำงานอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับหมายเลขประกันสังคม ตามข้อมูลที่หน่วยงานให้ไว้กับ CNBC

ขณะนี้ฐานข้อมูลมีข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปเท่านั้น

แม้ว่ากระทรวงแรงงานจะไม่ติดตามสิ่งที่เกิดขึ้นหลังจากให้ข้อมูลแก่ผู้ใช้แล้ว และระบุไว้บนเว็บไซต์ว่าการจับคู่เชิงบวกไม่ใช่การรับประกันเงินที่จะเรียกร้อง แต่ก็มีโอกาสที่ดีที่ผู้ใช้จำนวนมากจะเชื่อมต่อกับเงินเกษียณที่สูญเสียไปอีกครั้ง กล่าวโดย Samuel Krause หุ้นส่วนของกฎหมาย Hall Benefits Law ในลอสแอนเจลิส ซึ่งมีพื้นที่ปฏิบัติงานรวมถึงผลประโยชน์ของพนักงานและแผนการเกษียณอายุ

“เราอาจไม่ได้พูดถึงเรื่องเงินจำนวนมาก แต่เรื่องนั้น [29.5%] ซึ่งได้ผลเป็นบวก ส่วนใหญ่” อาจพบเงินบางส่วนในบัญชีเก่า กรอสกล่าว

เนื่องจากคนงานเปลี่ยนนายจ้างตลอดอาชีพการงาน บัญชี 401(k) หลายบัญชีหรือผลประโยชน์หลังเกษียณอื่นๆ อาจถูกทิ้งไว้ข้างหลัง โดยตั้งใจหรือโดยไม่ได้ตั้งใจ คนงานทั่วไปในสหรัฐฯ มีงานประมาณ 13 ตำแหน่งในช่วงอายุระหว่าง 18 ถึง 58 ปี จากการสำรวจของสำนักงานสถิติแรงงานเกี่ยวกับผู้ที่เกิดระหว่างปี 1957 ถึง 1964

จากการวิจัยในปี 2025 จาก Capitalize ซึ่งช่วยให้ผู้คนโอนเงินออมในที่ทำงานไปยัง IRA ได้ ประมาณ 31.9 ล้านบัญชี 401(k) รวมมูลค่าประมาณ 2.1 ล้านล้านดอลลาร์ ข้อมูลดังกล่าวรวมถึงบัญชีที่อดีตพนักงานจงใจทิ้งไว้ในแผนเก่า เช่น เพื่อใช้ประโยชน์จากค่าธรรมเนียมที่ลดลงหรือการคุ้มครองเจ้าหนี้ที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นเมื่อเทียบกับ IRA

โปรดทราบว่าหากยอดเงินของคุณต่ำกว่า 7,000 ดอลลาร์เมื่อคุณออกจากบริษัท นายจ้างของคุณอาจโอนยอดคงเหลือของคุณไปที่ IRA หากคุณไม่ดำเนินการด้วยตนเอง หากมีมูลค่าต่ำกว่า 1,000 ดอลลาร์ แผนอาจจ่ายเงินให้คุณและส่งเช็คให้คุณ

ขึ้นอยู่กับความถี่ที่คุณเปลี่ยนนายจ้าง คุณอาจสูญเสียการติดตามเงินออมของคุณและจบลงด้วยบัญชีหลายบัญชีที่คุณมองข้ามเมื่อต้องวางแผนเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่น บริษัทอาจถูกซื้อกิจการหรือเลิกกิจการ หรืออาจไม่มีข้อมูลติดต่อที่เป็นปัจจุบันสำหรับคุณอีกต่อไป

“ฉันมักจะบอกให้ผู้คนปฏิบัติต่อบัญชีเกษียณเก่าๆ เหมือนชิ้นส่วนปริศนาที่หายไป” เมลิสซา คาโร นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง ผู้ก่อตั้ง My Retirement Network ในนิวยอร์กซิตี้ กล่าว “คุณไม่สามารถวางแผนได้อย่างแม่นยำ หากคุณไม่รู้ว่าคุณเป็นเจ้าของอะไร”

ฐานข้อมูลของกระทรวงแรงงานเป็นผลมาจากข้อกำหนดที่รวมอยู่ในกฎหมายการเกษียณอายุที่เรียกว่า Secure 2.0 ซึ่งลงนามในกฎหมายเมื่อเดือนธันวาคม พ.ศ. 2565 ร่างกฎหมายดังกล่าวกำหนดให้กระทรวงต้องสร้างและดูแลรักษาฐานข้อมูลเพื่อช่วยพนักงานค้นหาบัญชีการเกษียณอายุที่พวกเขาทิ้งไว้กับนายจ้างเก่า

อย่างไรก็ตาม เกณฑ์อายุสำหรับข้อมูลในฐานข้อมูลสำหรับอายุ 65 ปี หมายความว่ายังไม่มีประโยชน์สำหรับคนงานอายุน้อยที่สูญเสียการติดตามบัญชีกับนายจ้างคนก่อน

กระทรวงแรงงานกล่าวในประกาศปี 2024 ที่เผยแพร่ใน Federal Register ว่าได้เริ่มสร้างฐานข้อมูลสำหรับกลุ่มอายุที่สูงกว่า เนื่องจาก “บุคคลดังกล่าวมีแนวโน้มที่จะได้รับประโยชน์จากฐานข้อมูลที่ใช้งานได้เร็วกว่ากลุ่มอายุอื่นๆ” ในวาระการประชุมครึ่งปีล่าสุด แผนกระบุว่าจะเสนอกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลที่รวบรวมสำหรับฐานข้อมูล รวมถึงการขยายขอบเขตออกไปด้วย

“ฉันหวังว่าการขยายตัวจะรวมถึง [any age]” ไทเลอร์ คอมป์ตัน ผู้อำนวยการและทนายความผู้จัดการของ Pension Action Center แห่งมหาวิทยาลัยแมสซาชูเซตส์ บอสตัน กล่าว

คอมป์ตันกล่าวว่าฐานข้อมูลดังกล่าวเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับลูกค้าของศูนย์แห่งนี้ ซึ่งพบจำนวนเงินตั้งแต่ประมาณ 350 ดอลลาร์ต่อเดือนเป็นเงินบำนาญเก่า ไปจนถึงบัญชี 401(k) มูลค่าประมาณ 20,000 ดอลลาร์

ฐานข้อมูลของกระทรวงแรงงานรวมเฉพาะผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุที่นายจ้างหรือสหภาพแรงงานภาคเอกชนมอบให้เท่านั้น บัญชีและแผนการเกษียณอายุส่วนบุคคลที่ได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานรัฐบาลหรือองค์กรทางศาสนาบางแห่งจะไม่อยู่ในรายการ

คุณสามารถค้นหาได้เฉพาะบัญชีที่เชื่อมโยงกับหมายเลขประกันสังคมของคุณเอง เว็บไซต์กล่าว กล่าวอีกนัยหนึ่ง ขณะนี้คุณไม่สามารถค้นหาในนามของคู่สมรสที่เสียชีวิตของคุณได้ แม้ว่าผู้เชี่ยวชาญคาดว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงในบางจุดก็ตาม

คนงานที่ไม่สามารถได้รับประโยชน์จากฐานข้อมูลของกระทรวงแรงงานในปัจจุบันมีช่องทางอื่นในการค้นหาบัญชีการเกษียณอายุเก่า

Pension Benefit Guaranty Corporation ดำเนินโครงการ Missing Participants Program ซึ่งช่วยเหลือผู้ที่แผนสิ้นสุดลง มันไม่ได้ติดตามข้อมูลเกี่ยวกับผลประโยชน์หรือบัญชีที่เชื่อมโยงกับแผนงานที่ยังคงมีอยู่ ซึ่งเป็นสิ่งที่ฐานข้อมูลใหม่ของกระทรวงแรงงานทำ

นอกจากนี้คุณยังสามารถค้นหาบัญชีเกษียณอายุเก่า รวมทั้งเงินฝากประกัน บัญชีธนาคาร และทรัพย์สินทางการเงินอื่น ๆ ผ่านทางโปรแกรมทรัพย์สินที่ไม่มีการเรียกร้องของรัฐของคุณ เว็บไซต์ National Association of Unclaimed Property Administrators มีแผนที่ของสหรัฐอเมริกาพร้อมลิงก์ไปยังฐานข้อมูลทรัพย์สินที่ไม่มีการอ้างสิทธิ์ของแต่ละรัฐ หากต้องการค้นหามากกว่าหนึ่งรัฐในแต่ละครั้ง คุณสามารถไปที่ MissingMoney.com