เวอร์ชันของบทความนี้ปรากฏครั้งแรกใน ″CNBC's Money 101 Newsletter with Sharon Epperson″ ซึ่งเป็นซีรีส์ความยาว 8 สัปดาห์พร้อมการอัปเดตทุกเดือนเพื่อช่วยปรับปรุงความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณ สมัครสมาชิกตอนนี้ เพื่อรับซีรีส์ทางอินบ็อกซ์ของคุณ มันยังเป็นเช่นนั้น ที่มีอยู่ในภาษาสเปน.
การใช้จ่ายของผู้บริโภคช่วยให้เศรษฐกิจสหรัฐฯ มีความยืดหยุ่น อย่างไรก็ตาม การวิจัยแสดงให้เห็นว่าการชำระหนี้กำลังกัดกินรายได้ที่เพิ่มขึ้นของชาวอเมริกัน ทำให้มีเงินเหลือใช้หรือออมน้อยลง
การวิเคราะห์ใหม่โดยกลุ่มนักคิดที่ไม่ฝักใฝ่ฝ่ายใด The Century Foundation และกลุ่มผู้สนับสนุนผู้บริโภค Protect Borrowers พบว่าค่าใช้จ่ายรายเดือนสำหรับนำกลับบ้านตามจริงโดยประมาณของครัวเรือนในสหรัฐฯ เพิ่มขึ้น 109 ดอลลาร์ตั้งแต่ปลายปี 2022 ถึงต้นปี 2026 การจ่ายเงินกลับบ้าน “จริง” คือค่าจ้างหลังจากคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อแล้ว
ในขณะเดียวกัน การชำระหนี้รายเดือนของคนงานเพิ่มขึ้น 57 ดอลลาร์
กล่าวอีกนัยหนึ่ง นักวิจัยประเมินว่าสำหรับครัวเรือนที่มีรายได้คนเดียว 52 เซนต์ของรายได้ทุกดอลลาร์ที่ได้รับในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาจะนำไปใช้ในการชำระหนี้ที่สูงขึ้น สำหรับครัวเรือนที่มีรายรับสองคน พวกเขาคาดการณ์ว่ารายได้ที่แท้จริงทั้งหมดจะเพิ่มขึ้น และบางส่วนจะนำไปใช้เป็นหนี้
การวิเคราะห์ยังพบว่าการชำระหนี้ที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นเกือบ 15% ในช่วงเวลาประมาณ 3 ปี ซึ่งเร็วกว่ารายได้ครัวเรือนประมาณ 8 เท่า ซึ่งเติบโตน้อยกว่า 2%
หนี้ครัวเรือนบีบตัว
นักช้อปมองหาสินค้าในห้างสรรพสินค้าเมื่อวันที่ 14 ตุลาคม 2026 ในไมอามี ฟลอริดา
โจ เรดเดิล | เก็ตตี้อิมเมจข่าว | เก็ตตี้อิมเมจ
Century Foundation และ Protect Borrowers วิเคราะห์บันทึกเครดิตของชาวอเมริกันวัยทำงานหลายล้านคนที่มีอายุ 25 ถึง 64 ปี พร้อมด้วยข้อมูลรายได้ของสำนักสำรวจสำมะโนประชากร การวิจัยครอบคลุมถึงการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์และสัญญาเช่า สินเชื่อเพื่อการศึกษา และวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย โดยไม่รวมการจำนองและการกู้ยืมอื่นๆ ซึ่งรวมถึงการซื้อตอนนี้ จ่ายเงินกู้ทีหลัง และแผนการชำระเงินค่ารักษาพยาบาล
แองเจลา แฮงค์ส หัวหน้าโครงการนโยบายของมูลนิธิเดอะเซ็นจูรี กล่าวว่าการค้นพบนี้อาจมองข้ามแรงกดดันทางการเงินที่ครัวเรือนต้องเผชิญ
“แม้ว่าจะแสดงให้เห็นว่าค่าจ้างคนงานกำลังถูกกินโดยการชำระหนี้ในระดับมหาศาล” แฮงค์สกล่าว แต่การค้นพบนี้เป็นตัวแทนของ “บางทีอาจเป็นการวิเคราะห์ที่ยอดเยี่ยมที่สุดที่เราสามารถทำได้โดยใช้ข้อมูล”
เธอกล่าวว่าการเพิ่มการชำระเงินจำนองและสินเชื่อผ่อนชำระที่ไม่รวมอยู่ในไฟล์เครดิต เช่น ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง และสินเชื่อเงินด่วน จะทำให้การชำระหนี้ครัวเรือนสูงขึ้น
ผู้บริโภคจำนวนมากขึ้นพึ่งพาบัตรเครดิตเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายขั้นพื้นฐานเมื่อเงินเดือนไม่เพียงพอ เธอกล่าว
ข้อมูลธนาคารกลางสหรัฐที่แยกจากกันเน้นย้ำถึงความเครียด การสำรวจการเงินผู้บริโภคล่าสุดของเฟดพบว่า 8.6% ของครอบครัวใช้จ่ายมากกว่า 40% ของรายได้ในการชำระหนี้ในปี 2568 เพิ่มขึ้นจาก 6.5% ในปี 2565 ซึ่งเป็นระดับที่ไม่เคยพบเห็นนับตั้งแต่การสำรวจปี 2556
หลีกเลี่ยงกับดักหนี้
การจำนองและเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษามักถูกมองว่าเป็น “หนี้ที่ดี” เนื่องจากอาจช่วยสร้างความมั่งคั่งหรืออำนาจได้ แต่แม้แต่หนี้ที่อาจเป็นประโยชน์หรือหนี้ที่เป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นก็อาจกลายเป็นภาระทางการเงินได้
“เมื่อหนี้นั้นยืดเยื้อเป็นเวลาหกเดือนหรือหนึ่งปีหรือนานกว่านั้น หรือหากคุณกู้สินเชื่อรถยนต์นานเจ็ดปี หรือหากคุณผ่อนจำนองนานกว่าที่คุณอาจต้องการ หรือการจำนองที่ใหญ่กว่า นั่นคือเวลาที่สิ่งต่าง ๆ แย่ลงเล็กน้อย” Matt Schulz หัวหน้านักวิเคราะห์การเงินเพื่อผู้บริโภคของ LendingTree และผู้เขียน “ถามคำถาม ประหยัดเงิน สร้างมากขึ้น” กล่าว
เพื่อหลีกเลี่ยงการก่อหนี้เกินกว่าที่คุณจะจ่ายได้ เขาแนะนำขั้นตอนง่ายๆ สามขั้นตอน:
- ตั้งงบประมาณ. รู้ว่าคุณสามารถใช้จ่ายได้เท่าไรก่อนที่จะยืมหรือซื้อของ
- ทำรายการ. ซื้อสินค้าโดยคำนึงถึงการซื้อที่เฉพาะเจาะจง แทนที่จะยอมตามแรงกระตุ้นในการซื้อ
- เปรียบเทียบราคา การช็อปปิ้งรอบๆ สามารถลดต้นทุนและจำนวนเงินที่คุณอาจต้องกู้ยืม
ก่อนที่จะก่อหนี้ ให้พิจารณาต้นทุนการกู้ยืมทั้งหมด เงื่อนไขการชำระคืน และคุณมีเงินออมเพียงพอที่จะจัดการกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือไม่ ชูลซ์กล่าว
—Stephanie Dhue จาก CNBC สนับสนุนการรายงาน
