สินเชื่อปรับปรุงบ้านที่น่าสนใจเป็นศูนย์: สิ่งที่ควรรู้

เมื่อจัดหาเงินทุนโครงการปรับปรุงบ้านคุณมีตัวเลือกมากมาย คุณอาจเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อบ้านในบ้านหรือหากคุณซื้อผู้ให้บริการเงินกู้เงินกู้พิเศษเช่นเงินกู้ FHA 203K ซึ่งครอบคลุมราคาซื้อและค่าใช้จ่ายในการอัพเกรด

ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ใดอายุและความคุ้มค่าบ้านของคุณและบ่อยครั้งที่รายได้ของคุณคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้การปรับปรุงที่ไม่สนใจหรือเงินอุดหนุน ในขณะที่คุณอาจต้องชำระคืนจำนวนเงินที่คุณยืมคุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยช่วยให้คุณประหยัดเงินหลายพันดอลลาร์ในโครงการของคุณ ยิ่งกว่านั้นโปรแกรมหลายรายการจะเลื่อนการชำระคืนจนกว่าคุณจะย้ายหรือขายบ้าน

สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงที่ไม่น่าสนใจคืออะไร?

รัฐบาลท้องถิ่นและองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรบางแห่งเสนอสินเชื่อปลอดดอกเบี้ยเจ้าของบ้านที่มีคุณสมบัติสำหรับการซ่อมแซมบ้านและการอัพเกรด ในหลายพื้นที่พวกเขาเป็นที่รู้จักกันในชื่อโครงการปรับปรุงบ้าน (HIP) สินเชื่อการปรับปรุงบ้านหรือสินเชื่อซ่อมแซมหรือสิ่งที่คล้ายกัน

ข้อกำหนดของผู้กู้และทรัพย์สินแตกต่างกันไปในแต่ละโปรแกรม นี่คือตัวอย่างบางส่วน:

• อำนาจการพัฒนาขื้นใหม่ของ Allegheny County ในรัฐเพนซิลเวเนียสนับสนุนโครงการสินเชื่อปรับปรุงบ้าน Allegheny ให้สินเชื่อที่ไม่น่าสนใจเป็นศูนย์สูงถึง $ 18,000 สำหรับการปรับปรุงที่หลากหลาย
• King County, Washington, มอบเงินช่วยเหลือและเงินกู้ผ่านกรมชุมชนและบริการมนุษย์ เจ้าของบ้านสามารถรับได้มากถึง $ 34,000 สำหรับการซ่อมแซมและอัพเกรดผ่านโปรแกรมสินเชื่อรอตัดบัญชีที่ไม่ต้องชำระเงินจนกว่าจะขายบ้าน
• ใน Hennepin County รัฐมินนิโซตาผู้อยู่อาศัยสามารถสมัครได้สูงถึง $ 30,000 ในสินเชื่อซ่อมแซมบ้านที่ไม่มีดอกเบี้ย ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องชำระเงินในขณะที่พวกเขาอาศัยอยู่ในบ้านและเงินกู้อาจได้รับการอภัย
• Habitat for Humanity เสนอโปรแกรมการอนุรักษ์บ้านที่ให้บริการก่อสร้างมากมายที่เจ้าของบ้านอาจจ่ายด้วยเงินกู้การปรับปรุงบ้านที่น่าสนใจเป็นศูนย์

สินเชื่อปรับปรุงที่เป็นศูนย์ดอกเบี้ยทำงานได้อย่างไร?

สะโพกส่วนใหญ่มีเป้าหมายเป็นเจ้าของบ้านที่มีรายได้ต่ำและปานกลาง เพื่อให้มีคุณสมบัติรายได้ของผู้กู้จะต้องต่ำกว่าเกณฑ์ที่แน่นอน เงินกู้จะต้องใช้สำหรับการปรับปรุงบ้านที่เฉพาะเจาะจงเช่นการเข้าถึง (เช่นการขยายประตูสำหรับการเข้าถึงรถเข็นคนพิการ) การลดโอกาสในการเป็นผู้นำหรือการปรับปรุงประสิทธิภาพการใช้พลังงาน

ข้อกำหนดคุณสมบัติ

รายละเอียดการมีสิทธิ์แตกต่างกันไปในแต่ละโปรแกรม แต่โดยทั่วไปผู้กู้จำเป็นต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดรายได้และที่อยู่อาศัย ตัวอย่างเช่นสะโพกของ King County ที่กล่าวไว้ข้างต้นกำหนดให้ผู้กู้:

• เป็นเจ้าของและอาศัยอยู่ในบ้าน
• อาศัยอยู่ในคิงเคาน์ต
• ไม่มีสินทรัพย์มากกว่า $ 40,000 (ยกเว้นทุนในบ้านยานพาหนะส่วนบุคคลและบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล)
• มีความยุติธรรมในบ้าน
• มีรายได้ครัวเรือนที่มีสิทธิ์

บางโปรแกรมเช่นโปรแกรมสินเชื่อและทุนการซ่อมแซมที่อยู่อาศัยของครอบครัวเดี่ยวของ USDA ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือเจ้าของบ้านที่มีอายุมากกว่าหรือเจ้าของบ้านที่อาศัยอยู่ในพื้นที่ชนบท

สิ่งที่คุณไม่สามารถใช้เงินได้

โดยทั่วไปผู้กู้ไม่สามารถใช้กองทุนสะโพกเพื่อการปรับปรุงเครื่องสำอางเช่นการจัดสวนหรือการเพิ่มเติม“ หรูหรา” เช่นสระว่ายน้ำหรือสปา บางโปรแกรมอาจ จำกัด จำนวนหรือประเภทของเครื่องใช้ที่คุณซื้อและไม่ว่าจะเป็น“ แนบ” หรือไม่ ตัวอย่างเช่นห้องครัวแบบยืนฟรีอาจไม่ได้รับอนุญาต แต่จะมีห้องครัวในตัว

จะหาสินเชื่อปรับปรุงที่เป็นศูนย์ได้ที่ไหน

ไม่ใช่ทุกภูมิภาคและรัฐบาลท้องถิ่นเสนอสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงที่เป็นศูนย์ดอกเบี้ยหรือเงินอุดหนุน แต่รัฐบาลท้องถิ่นของคุณเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี ตรวจสอบเว็บไซต์แผนกที่อยู่อาศัยสำหรับรัฐบาลเมืองและรัฐของคุณ ใช้คำค้นหาเช่น“ โปรแกรมปรับปรุงที่อยู่อาศัย”“ Hip”“ ความช่วยเหลือด้านการซ่อมแซม” และสิ่งที่คล้ายกัน

ทางเลือกในการกู้คืนเงินกู้ที่เป็นศูนย์ดอกเบี้ย

ทางเลือกสำหรับสินเชื่อและเงินช่วยเหลือที่ไม่สนใจรวมถึงแหล่งเงินทุนที่คุ้นเคยของการจัดหาเงินทุนการปรับปรุงบ้าน

• การรีไฟแนนซ์จำนอง: หากคุณมีทุนในบ้านของคุณและจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าอัตราปัจจุบันคุณสามารถรีไฟแนนซ์อัตราที่ถูกกว่าและถอนทุนบางส่วนของคุณเพื่อจ่ายสำหรับการปรับปรุงของคุณ ข้อเสียคือคุณจะจ่ายค่าใช้จ่ายล่วงหน้าเช่นค่าธรรมเนียมการกำเนิดและคุณจะขยายระยะเวลาของเงินกู้ของคุณ
• สินเชื่อบ้าน: เงินกู้ในบ้าน (หรือวงเงินสินเชื่อบ้าน[HELOC)เป็นเงินกู้เพิ่มเติมที่คุณนำไปใช้เพื่อเข้าถึงส่วนที่คุณมีในบ้านของคุณโดยไม่ต้องเปลี่ยนเงื่อนไขของสินเชื่อที่มีอยู่หรือหลักมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าที่เกี่ยวข้องกับตัวเลือกทั้งสองที่คุณควรพิจารณาและภาระผูกพันในการชำระเงินระยะยาวเช่นกัน[HELOC)isanadditionalloanthatyoutakeouttoaccesstheequityyouhaveinyourhomewithoutchangingthetermsofyourexistingorprimaryloanThereareupfrontcostsinvolvedwithbothoptionsthatyoushouldconsiderandalong-termpaymentobligationtoo
• เงินกู้ส่วนบุคคล: ผู้ให้กู้บางรายเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลสูงถึง $ 100,000 หรือมากกว่าสำหรับการซ่อมแซมบ้าน โดยทั่วไปคุณจะต้องมีเครดิตที่ดีหรือดีกว่าเพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลที่ใหญ่ (เนื่องจากไม่ได้รับการประกันด้วยหลักประกันเช่นสินเชื่อหุ้นในบ้าน) อัตราดอกเบี้ยก็สูงขึ้นเช่นกัน

บรรทัดล่าง

บางเมืองมณฑลและรัฐเสนอสินเชื่อและทุนการปรับปรุงบ้านที่น่าสนใจเป็นศูนย์ ข้อกำหนดคุณสมบัติมีความแตกต่างกัน แต่ส่วนใหญ่รวมถึงเพดานรายได้และข้อ จำกัด เกี่ยวกับประเภทของการซ่อมแซมที่พวกเขาจะครอบคลุม วิธีที่ดีที่สุดในการค้นหาโปรแกรมเหล่านี้คือการตรวจสอบกับหน่วยงานที่อยู่อาศัยในท้องถิ่น รัฐบาลกลางมีแหล่งข้อมูลการปรับปรุงบ้านสำหรับทหารผ่านศึกชนพื้นเมืองอเมริกันผู้อยู่อาศัยในชนบทและคนอื่น ๆ ที่ต้องการความช่วยเหลือ