บริษัทใดบ้างที่อยู่ในภาคบริการทางการเงิน

เมื่อคนส่วนใหญ่ได้ยินคำว่าภาคบริการทางการเงิน สิ่งแรกที่พวกเขามักจะนึกถึงคือความเร่งรีบและคึกคักของ Wall Street อย่างไรก็ตาม อุตสาหกรรมนี้มีประโยชน์มากกว่าแค่บริการซื้อขายหุ้นและการลงทุน

อันที่จริง ภาคบริการทางการเงินประกอบด้วยบริษัทที่ให้บริการทางการเงินประเภทต่างๆ มากมาย ยิ่งไปกว่านั้น บริษัทที่ให้บริการทางการเงินยังถือเป็นหนึ่งในส่วนที่สำคัญที่สุดของเศรษฐกิจในหลายประเทศ

แนวโน้มสองประการที่เกิดขึ้นพร้อมกันในปัจจุบันเป็นตัวกำหนดลักษณะของอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน หนึ่งคือความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน ซึ่งบริษัทต่างๆ ให้บริการที่ตรงเป้าหมายแก่ลูกค้า อีกประการหนึ่งคือโลกาภิวัตน์หรือการขยายตัวของบริษัทไปสู่ประเทศกำลังพัฒนาและประเทศตลาดเกิดใหม่

บทความนี้กล่าวถึงชื่อใหญ่ ๆ ในภาคบริการทางการเงิน

ประเภทบริษัทที่ให้บริการทางการเงิน

บริษัทในภาคส่วนนี้ได้แก่:

• บริษัทวาณิชธนกิจ
• ผู้จัดการเงิน
• บ้านนายหน้า
• ธนาคาร
• ผู้ให้กู้
• บริษัท ประกันภัย
• สำนักงานภาษีและบัญชี
• บริษัทบัตรเครดิต
• บริษัทประมวลผลการชำระเงิน
• บริษัทอสังหาริมทรัพย์
• บริษัทฟินเทค

บริษัทที่ให้บริการทางการเงินให้บริการแก่ผู้บริโภครายย่อยและเชิงพาณิชย์ บริษัทต่างๆ เช่น Apple และ Amazon สามารถพิจารณาให้บริการทางการเงินด้วย Apple Card และ Amazon Pay

ชื่อหลักในบริการทางการเงิน

เบิร์กเชียร์ แฮททาเวย์

• ก่อตั้ง: 1839 (ในฐานะบริษัท Valley Falls)
• สำนักงานใหญ่: โอมาฮา เนบราสก้า
• ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร: วอร์เรน บัฟเฟตต์
• มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด (ณ เดือนสิงหาคม 2565): 645.66 พันล้านดอลลาร์

หลายคนเคยได้ยินชื่อ Berkshire Hathaway (BRK-A) บริษัทที่นำโดย Warren Buffett หนึ่งในบุคคลที่ร่ำรวยที่สุดในโลก หุ้นของบริษัทเป็นหนึ่งในหุ้นที่แพงที่สุดในโลกและซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก (NYSE)

Berkshire Hathaway ก่อตั้งขึ้นในปี ค.ศ. 1839 ในชื่อบริษัท Valley Falls ในโรดไอแลนด์ และเดิมเป็นบริษัทผู้ผลิตสิ่งทอ การมีส่วนร่วมของบัฟเฟตต์เริ่มขึ้นในปี 2505 เมื่อเขาเริ่มซื้อหุ้นในบริษัทก่อนที่จะเข้าควบคุมอย่างเต็มรูปแบบในอีกไม่กี่ปีต่อมา

Berkshire Hathaway มีประวัติความสำเร็จทางการเงินกับบริษัทต่างๆ ที่เข้าซื้อกิจการในช่วงหลายปีที่ผ่านมา กลุ่มบริษัทข้ามชาติเป็นเจ้าของบริษัทประกันภัย GEICO, National Indemnity และ General Re. ทรัพย์สินของบริษัททั้งสามนี้รวมกันทำให้บริษัทแม่ Berkshire Hathaway เป็นหนึ่งในบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา

Berkshire Hathaway ได้ขยายการถือครองให้ครอบคลุมบริษัทที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์ การขนส่ง อุตสาหกรรมเฟอร์นิเจอร์ และบริษัทเครื่องประดับหลายแห่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Helzberg Diamonds บริษัทให้บริการทางการเงินแห่งนี้ยังกระจายไปสู่อุตสาหกรรมขนม การพิมพ์หนังสือพิมพ์ การค้าปลีก และอุตสาหกรรมสาธารณูปโภค

อเมริกัน เอ็กซ์เพรส

• ก่อตั้ง: 1850
• สำนักงานใหญ่: นิวยอร์ก นิวยอร์ก
• ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร: Stephen Squeri
• มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด (ณ เดือนสิงหาคม 2565): 118.97 พันล้านดอลลาร์

American Express (AXP) เป็นหนึ่งในบริษัททางการเงินที่เก่าแก่ที่สุดในอเมริกา ย้อนหลังไปถึงปี พ.ศ. 2393 แต่เดิม ให้บริการขนส่งสินค้า ต่อมาก็เริ่มให้บริการด้านการท่องเที่ยว บริษัทกลายเป็นหนึ่งในบริษัทแรกๆ ในโลกที่นำเสนอบัตรเติมเงินและเป็นที่รู้จักโดยทั่วไปจากโลโก้นักสู้ที่เป็นซิกเนเจอร์ซึ่งนำมาใช้ในปี 1958 ปัจจุบัน American Express หรือ Amex เป็นที่รู้จักมากกว่าปกติคือบริษัทที่ติดอันดับ Fortune 100 และเป็นส่วนหนึ่งของ ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์ (DJIA)

อเมริกัน เอ็กซ์เพรส ยังคงรุ่งเรืองแม้จะมีการแข่งขันจากคู่แข่งสำคัญอย่าง Visa และ MasterCard ซึ่งมีกลยุทธ์ทางการตลาดบัตรเครดิตที่ก้าวร้าวมากขึ้น บริษัทได้มุ่งเน้นความสนใจไปที่การนำเสนอบัตรเครดิต โดยสร้างบัตรแบรนด์ร่วมกับโรงแรมจำนวนหนึ่ง ให้บริการด้านการเดินทางอื่นๆ เช่น เช็คเดินทาง และได้เข้าสู่ธุรกิจบัตรเติมเงิน สถานะที่ยอดเยี่ยมของ American Express นั้นแสดงให้เห็นด้วยความสามารถในการเสนอบัตร Centurion ระดับพรีเมียมที่สามารถมีได้ในค่าธรรมเนียมเริ่มต้น $10,000 และค่าธรรมเนียมรายปี $5,000

Wells Fargo

• ก่อตั้ง: 1852
• สำนักงานใหญ่: ซานฟรานซิสโก แคลิฟอร์เนีย
• ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร: Charles Scharf
• มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด (ณ เดือนสิงหาคม 2565): 169.345 พันล้านดอลลาร์

Wells Fargo (WFC) เป็นบริษัทธนาคารและบริการทางการเงินระดับโลกที่มีสำนักงานการธนาคารเพื่อการค้าปลีกและพาณิชย์ทั่วสหรัฐอเมริกา นอกจากนี้ยังมีสำนักงานในฮ่องกง ลอนดอน สิงคโปร์ และโตเกียว บริษัทเป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดตามมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดในสหรัฐอเมริกา และเป็นหนึ่งในบริษัทที่ใหญ่ที่สุด 100 แห่งในสหรัฐอเมริกา

Wells Fargo มีความโดดเด่นในการถือครองกฎบัตรธนาคารครั้งแรกที่ออกในสหรัฐอเมริกา บริษัทได้ซื้อ Wachovia Bank ในปี 2551 โดยเอาชนะ Citigroup (C) คู่แข่งรายใหญ่รายหนึ่ง

แม้จะประสบความสำเร็จและอยู่ในตำแหน่งในภาคส่วนนี้ แต่บริษัทก็มีส่วนแบ่งเรื่องอื้อฉาวอย่างยุติธรรม หนึ่งในสาขาที่โดดเด่นที่สุดที่เกี่ยวข้องกับการเปิดบัญชีเช็ค ออมทรัพย์ และบัตรเครดิต 1.5 ล้านบัญชีโดยไม่ได้รับความยินยอมจากลูกค้า สิ่งนี้ได้รับการรายงานอย่างกว้างขวางในปี 2559 และเป็นผลให้ Wells Fargo ถูกตบด้วยค่าปรับ 185 ล้านดอลลาร์

Charles Schwab

• ก่อตั้ง: 1971
• สำนักงานใหญ่: Westlake, Texas
• ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร: Walter Bettinger
• มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด (ณ เดือนสิงหาคม 2565): 138.40 พันล้านดอลลาร์

ในปี 1975 Chuck Schwab ได้ช่วยเปิดตัวการปฏิวัติในค่าคอมมิชชั่นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีส่วนลด ยินดีด้วยกับการเปลี่ยนแปลงนี้จากนักลงทุนรายย่อย ซึ่งภายในหนึ่งทศวรรษ บริษัทของเขาได้เปิดสาขาประมาณ 100 แห่ง เริ่มเสนอราคาตลอด 24 ชั่วโมงและขยายเวลาให้บริการแก่ลูกค้า และเริ่มค้นคว้าว่าสิ่งใดจะกลายเป็นบริการออนไลน์ Schwab กลายเป็นที่รู้จักในฐานะโบรกเกอร์ลดราคาที่ใหญ่ที่สุดของอเมริกา

Bank of America ซื้อ Charles Schwab ในปี 1983 Chuck Schwab ออกแบบการซื้อคืนในปี 1987 และนำบริษัทไปสู่สาธารณะ Schwab เริ่มให้บริการทางการเงินแก่ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระรวมถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินเช่น Schwab 1000 Fund®, No-Fee IRA และบริการ Schwab Mutual Fund OneSource® Schwab เริ่มใช้งานการซื้อขายบนเว็บในปี 1996

วันนี้ Charles Schwab มีสินทรัพย์ลูกค้า 7.3 ล้านล้านดอลลาร์ มีบัญชีนายหน้า 33.9 ล้านบัญชี (และเฉลี่ย 5.22 ล้านการซื้อขายต่อวัน) บัญชีธนาคาร 1.7 ล้านบัญชี และให้บริการบริษัทที่ปรึกษาอิสระประมาณ 15,000 แห่ง มีพนักงาน 35,200 คน

PayPal

• ก่อตั้ง: 1998
• สำนักงานใหญ่: ซานโฮเซ่ แคลิฟอร์เนีย
• ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร: Dan Schulman
• มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด (ณ เดือนสิงหาคม 2565): 108.99 พันล้านดอลลาร์

PayPal เป็นหนึ่งในบริษัทฟินเทคแห่งแรกๆ ยังคงเป็นสมาชิกแนวหน้าของการเปลี่ยนแปลงการชำระเงินดิจิทัล ก่อตั้งขึ้นในปี 2541 แพลตฟอร์มออนไลน์อย่างเคร่งครัดช่วยให้บุคคลและธุรกิจทำธุรกรรมทางการเงินได้อย่างปลอดภัยผ่านพอร์ทัลการชำระเงิน มีบัญชีผู้บริโภคและผู้ค้าที่ใช้งานอยู่ 429 ล้านบัญชี และเปิดใช้งานธุรกรรมการชำระเงิน 5.5 พันล้านรายการ ณ ไตรมาสที่ 2 ปี 2022

PayPal ได้จับมือเป็นพันธมิตรเชิงกลยุทธ์กับบริษัทผู้ให้บริการทางการเงินที่สำคัญหลายแห่ง เช่น Visa, Bank of America, Banorte, Barclays, Citi, HSBC, JPMorgan Chase, ShinhanCard, Wells Fargo, American Express, Discover, Mastercard, FIS, Paymentus และ Synchrony

ในปี 2019 PayPal เป็นบริษัทผู้ให้บริการชำระเงินรายแรกที่ได้รับการอนุมัติให้ใช้บริการชำระเงินออนไลน์ในประเทศจีน ยังคงขยายแพลตฟอร์มบริการชำระเงินไปทั่วโลก ในปี 2021 PayPal ได้เปิดตัว Checkout with Crypto เพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินที่ปลอดภัยโดยใช้ cryptocurrencies

Goldman Sachs

• ก่อตั้ง: 1869
• สำนักงานใหญ่: นิวยอร์ก นิวยอร์ก
• ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร: เดวิด โซโลมอน
• มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด (ณ เดือนสิงหาคม 2565): 116.32 พันล้านดอลลาร์

Goldman Sachs Group, Inc. เป็นสถาบันการเงินระดับโลก ด้วยเป้าหมายที่จะสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจอย่างยั่งยืนและโอกาสทางการเงิน บริษัทให้บริการทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับวาณิชธนกิจ หลักทรัพย์ การจัดการการลงทุน และการธนาคารเพื่อผู้บริโภค ลูกค้าเป็นกลุ่มใหญ่และหลากหลายซึ่งรวมถึงบุคคล บริษัท สถาบันการเงินอื่น ๆ และรัฐบาล

Goldman Sachs ให้คำแนะนำและบริการที่ช่วยองค์กรในการควบรวมกิจการ การจัดหาเงินทุน และธุรกรรมอื่นๆ การวิจัยการลงทุนนำเสนอข้อมูลเชิงลึกและการวิเคราะห์ทางเลือกสำหรับลูกค้าในตลาดตราสารทุน ตราสารหนี้ สกุลเงิน และสินค้าโภคภัณฑ์ นอกจากนี้ยังให้บริการโซลูชั่นการจัดการการลงทุนสำหรับการสร้างความมั่งคั่งที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์หลักทุกประเภท

Goldman Sachs ร่วมมือกับ Apple เพื่อออก Apple Card บริษัท พร้อมด้วย Apple Card ได้รับการจัดอันดับเป็นที่หนึ่งในด้านความพึงพอใจของลูกค้าโดย JD Power 2022 US Credit Card Satisfaction Study

สินเชื่อที่อยู่อาศัยจรวด

• ก่อตั้ง: 1985
• สำนักงานใหญ่: ดีทรอยต์ รัฐมิชิแกน
• ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร: เจย์ ฟาร์เนอร์
• มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด (ณ เดือนสิงหาคม 2565): 16.99 พันล้านดอลลาร์¹

Rocket Mortgage เป็นผู้ให้กู้จำนองรายใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาซึ่งเดิมเรียกว่า Quicken Loans โดยได้เปลี่ยนชื่อเป็น Rocket Mortgage ในปี 2564 เพื่อสะท้อนถึงการมุ่งเน้นที่การช่วยเหลือผู้คนให้ได้รับการจำนองได้ง่ายขึ้นด้วยแพลตฟอร์มดิจิทัลและเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมใหม่

Rocket Mortgage เปิดตัวสินเชื่อจำนองออนไลน์ มีขั้นตอนการสมัครออนไลน์ เวลาปิดและสถานที่ส่วนบุคคล ติดตามสินเชื่อตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน และบริการลูกค้าที่ได้รับรางวัล ในปี 2560 กลายเป็นผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยรายใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา โดยเอาชนะผู้อื่น 30,000 รายเพื่อตำแหน่งสูงสุด

ในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2565 บริษัทได้ร่วมมือกับ Q2 Holdings ซึ่งเป็นบริษัทให้บริการทางการเงินที่นำเสนอโซลูชันการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลสำหรับการธนาคารและการให้กู้ยืม เพื่อจัดหาแอปพลิเคชันสินเชื่อบ้านแบบดิจิทัลและความช่วยเหลือด้านการจำนองแบบสดภายในแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์ของไตรมาสที่ 2

¹ มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดสำหรับบริษัท Rocket ซึ่ง Rocket Mortgage เป็นธุรกิจหลัก

ตัวอย่างบริการทางการเงินมีอะไรบ้าง?