จะเกิดอะไรขึ้นกับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมในอีกหกปีหากสภาคองเกรสไม่ดำเนินการ? มันขึ้นอยู่กับผู้เชี่ยวชาญกล่าว

เวลากำลังดำเนินการแก้ไขประกันสังคมเพื่อให้แน่ใจว่าจะยังคงจ่ายผลประโยชน์เต็มจำนวนให้กับชาวอเมริกันหลายล้านคนที่ต้องอาศัยการชำระเงินรายเดือนจากโครงการ

ภายในปี 2575 กองทุนประกันสังคมจะดึงเงินมาช่วยจ่ายผลประโยชน์ให้กับผู้เกษียณอายุ คู่สมรส บุตร และผู้รอดชีวิตจากคนงานที่เสียชีวิตจะหมดแรงลง ตามข้อมูลของสำนักงานประกันสังคม

เมื่อถึงวันนั้น อาจมีการตัดลดผลประโยชน์ 24% สำหรับผู้ได้รับผลประโยชน์ทั้งหมด หากสภาคองเกรสไม่ดำเนินการเร็วกว่านี้เพื่อแก้ไขปัญหาการขาดแคลนของโครงการ โดยอิงจากการคาดการณ์ในปัจจุบัน

เนื่องจากประกันสังคมเป็นโปรแกรมที่จ่ายตามการใช้งาน โดยมีเงินเข้ามาอย่างต่อเนื่องจากภาษีเงินเดือน ผลประโยชน์จะยังคงจ่ายอยู่หากปฏิทินถึงวันนั้นโดยที่สภาคองเกรสไม่ดำเนินการใดๆ เพื่อแก้ไขความสามารถในการละลายของโครงการ

โดยทั่วไปผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าอาจมีการตัดลดผลประโยชน์โดยรวมในขณะนั้น

เหลือเวลาอีกเพียงหกปีในปฏิทิน ถือเป็น “เรื่องบังเอิญแต่ตอนนี้มีแนวโน้ม” ที่สภาคองเกรสอาจไม่สามารถจัดการกับสถานการณ์ได้ทันเวลา มาร์ค วอร์ชอว์สกี นักวิจัยอาวุโสของ American Enterprise Institute ซึ่งเป็นกลุ่มนักคิดสายอนุรักษ์นิยมในกรุงวอชิงตัน ดี.ซี. เขียนในการวิจัยเมื่อเร็วๆ นี้

ฝ่ายนิติบัญญัติอาจรอจนถึงนาทีสุดท้าย ไม่ว่าจะจนถึงเวลาหรือหลังจากที่กองทุนทรัสต์หมดลง ขึ้นอยู่กับปฏิกิริยาของพวกเขาต่อการปิดตัวของรัฐบาลกลางเมื่อเร็วๆ นี้ Warshawsky กล่าว

อย่างไรก็ตาม “นโยบายฉุกเฉินทางเลือก” อาจทำให้ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องทนทุกข์ทรมานจากการลดผลประโยชน์ในเวลานั้น ตามที่ Warshawsky ซึ่งเคยดำรงตำแหน่งรองกรรมาธิการด้านนโยบายการเกษียณอายุและความพิการที่สำนักงานประกันสังคมระบุ

เมื่อถึงปี 2032 และหากไม่มีการเปลี่ยนแปลงใด ๆ เพื่อควบคุมการขาดแคลนเงินทุนของประกันสังคม สภาคองเกรสอาจสามารถซื้อเวลาได้ Warshawsky กล่าว

ทางเลือกหนึ่ง: สามารถรวมกองทุนเพื่อการเกษียณอายุและความทุพพลภาพเข้าด้วยกันได้ ซึ่งจะเลื่อนวันหมดสิ้นลงไปจนถึงปี 2034 ในเวลานั้น 81% ของผลประโยชน์ที่กำหนดไว้จะต้องจ่าย ตามการวิจัยของ Warshawsky

แทนที่จะลดจำนวนผู้ได้รับประโยชน์ทั้งหมดอย่างทั่วถึง ผู้กำหนดนโยบายอาจเลือกที่จะเลือกว่าใครจะรับการลดหย่อนชั่วคราวเหล่านั้นแทน Warshawsky กล่าว “นโยบายฉุกเฉินทางเลือก” ของเขาได้รับแรงบันดาลใจจากแนวทางของออสเตรเลียในการทดสอบสินทรัพย์บางส่วนสำหรับโครงการบำนาญตามอายุ

การปรับลดจะเน้นไปที่ผู้ที่มีอายุ 62 ถึง 74 ปี ที่ได้รับผลประโยชน์จากการเกษียณอายุหรือเป็นม่าย โดยมีพื้นฐานอยู่บนแนวคิดที่ว่าผู้เกษียณอายุที่อายุน้อยกว่าสามารถปรับตัวได้ง่ายขึ้นหรืออาจกลับเข้าสู่กำลังแรงงานอีกครั้งเพื่อชดเชยรายได้ที่สูญเสียไป ตามข้อเสนอของ Warshawsky ผู้รับประโยชน์ด้านทุพพลภาพจะได้รับการยกเว้น

นอกจากนี้ การเปลี่ยนแปลงสิทธิประโยชน์จะเน้นไปที่เกณฑ์มูลค่าสุทธิบางประการ ผู้ที่มีมูลค่าสุทธิน้อยกว่า 470,400 ดอลลาร์ในปี 2568 ดอลลาร์ จะถูกแยกออกจากการปรับลด การลดผลประโยชน์บางส่วนจะนำไปใช้กับบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิต่ำกว่า 785,400 ดอลลาร์ โดยมีผลประโยชน์มัธยฐาน ตามแผนของ Warshawsky

ผู้รับผลประโยชน์ที่มีมูลค่าสุทธิจำนวนมากอาจสามารถทนต่อการลดค่าใช้จ่ายได้ อย่างน้อยก็เป็นการชั่วคราว ภายใต้นโยบายฉุกเฉินที่เขาเสนอ Warshawsky กล่าวกับ CNBC ในขณะเดียวกัน ผู้สูงอายุจำนวนมากจะได้รับการงดเว้นจากการลดสวัสดิการ

“ในระหว่างนี้ ดูเหมือนว่านี่เป็นวิธีที่ยุติธรรมในการจัดสรรรายได้ที่ลดลง” เขากล่าว

การบังคับใช้แผนที่เสนอจะขึ้นอยู่กับข้อมูลของรัฐบาลที่ถูกต้อง ซึ่งอาจต้องมีการแบ่งปันข้อมูลระหว่างสำนักงานประกันสังคมและกรมสรรพากร ตามข้อมูลของ Warshawsky

ข้อเสนอของ Warshawsky เกิดขึ้นหลังจากการวิจัยในปี 2024 จาก Andrew Biggs นักวิจัยอาวุโสของ American Enterprise Institute และ Kristin Shapiro หุ้นส่วนของ BakerHostetler ซึ่งเป็นสำนักงานกฎหมาย พวกเขายังเขียนด้วยว่าการลดผลประโยชน์ทั่วกระดานนั้นเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้หากและเมื่อประกันสังคมข้ามวันที่ล้มละลายที่คาดการณ์ไว้

ภายใต้แผนของ Biggs และ Shapiro ผลประโยชน์รายเดือนจะถูกจำกัดไว้ที่ 2,050 ดอลลาร์ โดยอิงจากปี 2024 ดอลลาร์ ผู้รับผลประโยชน์ประมาณครึ่งหนึ่งจะยังคงได้รับการชำระเงินรายเดือนตามกำหนด อีกครึ่งหนึ่งประกอบด้วยผู้ที่มีรายได้สูงกว่าจะเห็นการลดผลประโยชน์แบบก้าวหน้า

การเปลี่ยนแปลงเหล่านั้นจะหมายความว่า 80% ของผู้รับผลประโยชน์จะเห็นการลดผลประโยชน์น้อยลงกว่าภายใต้การดำเนินการลดแบบทั่วๆ ไป ตามการวิเคราะห์ของ Biggs และ Shapiro นอกจากนี้ อัตราความยากจนของผู้สูงอายุจะไม่เพิ่มขึ้นตามการวิจัยของพวกเขา

“ไม่ว่าวิธีแก้ปัญหาที่พวกเขาคิดขึ้นมาสำหรับปัญหาในปี 2575 อาจเกี่ยวข้องกับการกู้ยืมจำนวนมาก” บิ๊กส์กล่าวในการให้สัมภาษณ์กับซีเอ็นบีซี

แต่หากฝ่ายนิติบัญญัติตัดสินใจกู้ยืมเงินที่ไม่สามารถจ่ายคืนได้ ตลาดอาจมีปฏิกิริยาตอบสนองในเชิงลบ เขากล่าว

ผลสำรวจพบว่าผู้ได้รับผลประโยชน์จากการเกษียณอายุจากประกันสังคมในอนาคตอาจคำนึงถึงอนาคตที่ไม่แน่นอนของโครงการในการตัดสินใจว่าจะเรียกร้องสิทธิ์เมื่อใด

สิทธิ์ได้รับผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคมเริ่มเมื่ออายุ 62 ปี ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับการลดหย่อนผลประโยชน์อย่างถาวรหากรับเงินก่อนกำหนด

โดยรอจนครบอายุเกษียณ — อายุ 66 หรือ 67 ปี ขึ้นอยู่กับปีเกิด — หรือแม้กระทั่งช้ากว่าอายุ 70 ​​ปี ผู้รับผลประโยชน์อาจล็อคการชำระเงินรายเดือนที่มากขึ้น

อย่างไรก็ตาม จากการสำรวจของ Schroders ในปี 2025 พบว่า 44% ของผู้ไม่เกษียณอายุวางแผนที่จะยื่นเรื่องก่อนอายุ 67 ปี

ในขณะที่เหตุผลที่ผู้ตอบแบบสอบถามระบุว่าต้องการเรียกร้องก่อนอายุ 70 ​​ปีคือต้องการเข้าถึงเงินโดยเร็วที่สุด โดย 37% ตามมาด้วยความกลัวว่าประกันสังคมจะหมดเงินหรือหยุดการชำระเงินตามมาด้วย 36%

การตัดสินใจว่าจะเรียกร้องประกันสังคมเมื่อใดไม่ควรเป็นการตัดสินใจทางอารมณ์ ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าว ควรพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น สุขภาพ สถานภาพสมรส รายได้ การลงทุน และภาษี

คริสตัล ค็อกซ์ นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและรองประธานอาวุโสของ Wealthspire Advisors ในเมืองเมดิสัน รัฐวิสคอนซิน กล่าวว่า “หากคุณมีสุขภาพไม่แข็งแรงดีนัก และในครอบครัวมีอายุยืนยาวได้ไม่นาน ก็สมเหตุสมผลแล้วที่จะอายุ 62 ปี”

เหตุผลอื่นๆ อาจสมเหตุสมผลที่จะเรียกร้องสิทธิ์ตั้งแต่เนิ่นๆ ตามข้อมูลของ Cox “การพร่อง ฉันไม่คิดว่าเป็นหนึ่งในนั้น” เธอกล่าว

เมื่อถึงวัยเกษียณเต็มจำนวน ผู้เกษียณอายุจะได้รับผลประโยชน์ 100% ที่ตนเป็นหนี้อยู่ ในแต่ละปีหากเลื่อนอายุเกษียณออกไปจนถึงอายุ 70 ​​ปี จะได้รับผลประโยชน์เพิ่มขึ้น 8%

โดยรอจนถึงอายุ 70 ​​ปี ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับผลประโยชน์รายเดือน 132% ตามข้อมูลของสำนักงานประกันสังคม โดยพิจารณาจากอายุเกษียณเต็มจำนวนที่ 66 ปี

แต่การวิจัยพบว่ามีเพียงประมาณ 10% ของผู้รับผลประโยชน์ที่รอจนกว่าจะถึงอายุสูงสุดที่รับสิทธิ์