เหลือ 2 ล้านล้านดอลลาร์ในการแสดง 401 (k) คุณสามารถลืมเงินได้

เราทุกคนพบเงินสดในกระเป๋ากางเกงยีนส์ของเราหรือซ่อนตัวอยู่ในกระเป๋าเงินหลังจากลืมไปแล้วว่าเราวางไว้ที่นั่น ราวกับว่าตัวเราในอดีตของเราทิ้งของขวัญเล็ก ๆ น้อย ๆ ให้เราจ่ายสำหรับกาแฟสักถ้วย

แต่คุณนึกภาพออกไหมว่าลืมไปเกือบ $ 67,000?

คุณอาจไม่คิดว่าเป็นไปได้ แต่นั่นคือยอดคงเหลือเฉลี่ยในบัญชีที่ถูกลืมหรือถูกทิ้งไว้ข้างหลัง 401 (k) ซึ่งหมายความว่าแทนที่จะม้วนเงินออมจากบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างหลังจากออกจากงานบัญชีเหล่านี้จะหยุดนิ่ง

ตัวเลือก

เมื่อมีคนออกจากงานและมีนายจ้างสนับสนุน 401 (k) พวกเขามักจะมีสี่ตัวเลือก: ม้วนเงินไปที่แผน 401 (k) ของนายจ้างคนใหม่ของพวกเขาม้วนเป็นไออาร์เอออกมาดุลหรือปล่อยให้เป็น

สำหรับผู้ที่เลือกที่จะทิ้งไว้กับนายจ้างเก่าของพวกเขา (ถ้าได้รับอนุญาต) รายได้จะยังคงเพิ่มภาษี แต่พนักงานจะไม่สามารถมีส่วนร่วมได้ หากอดีตนายจ้างเสนอการแข่งขันของ บริษัท ที่มีส่วนร่วมในบัญชีนั่นก็จะหยุดลง

ค่าธรรมเนียมสามารถเริ่มต้นที่จะได้รับหลังจากที่คุณออกจากงานเนื่องจาก บริษัท มักจะหยุดครอบคลุมค่าธรรมเนียมการดูแลระบบที่จำเป็นในการดูแลบัญชี

ณ เดือนกรกฎาคม 2568 มีบัญชีเกือบ 32 ล้านรายการที่ถูกลืมหรือไม่มีใครแตะต้อง 401 (k) ซึ่งรวมกันมากกว่า 2 ล้านล้านดอลลาร์ สินทรัพย์เหล่านั้นมีแนวโน้มที่จะไม่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันหรือเติบโตเท่าที่จะทำได้

ปัญหานี้ได้รับแย่มากจนรัฐบาลสร้างการออมเพื่อการเกษียณอายุที่หายไปและพบฐานข้อมูลเพื่อช่วยให้ผู้คนค้นหาแผนเงินบำนาญเก่าของพวกเขาและ 401 (k) s

“ ทิ้งเงินไว้ [an] บัญชีนายจ้างเก่าไม่เลวร้ายโดยเนื้อแท้” Anqi Chen ผู้อำนวยการฝ่ายออมทรัพย์และการเงินของครัวเรือนกล่าวที่ศูนย์วิจัยการเกษียณอายุ CRR ทำงานร่วมกับแพลตฟอร์มการออมเพื่อการเกษียณอายุในรายงาน

แต่เธอบอกว่ามันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องรู้ถึงความเสี่ยงที่จะทิ้งไว้แทนที่จะม้วนเข้าไปใน IRA หรือ 401 (k) กับนายจ้างใหม่

“ หากอดีตนายจ้างเคยจ่ายค่าธรรมเนียมบางส่วน แต่หยุดจ่ายเงินให้กับพนักงานที่แยกจากกันสิ่งนี้จะเพิ่มค่าใช้จ่ายให้กับพนักงาน” เฉินกล่าว “ หากพนักงานไม่ได้ให้ความสนใจค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นสามารถกัดเซาะได้อย่างช้าๆในการออม”

ยิ่งผู้เข้าร่วมอีกต่อไปจะถูกแยกออกจากอดีตนายจ้างของพวกเขายิ่งมีโอกาสมากขึ้นที่พวกเขาจะสูญเสียการติดตามค่าธรรมเนียมและการจัดสรรสินทรัพย์ของพวกเขา การวิเคราะห์ชี้ให้เห็นว่าในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดบัญชีที่มีการจัดการหรือถูกลืม 401 (k) อาจส่งผลให้รายบุคคลมีเงินออมมากกว่าครึ่งล้านดอลลาร์ในช่วงอาชีพของพวกเขา

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนแนะนำให้รวมบัญชีเกษียณอายุเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมความสับสนและความเสี่ยงที่จะพลาดข้อมูลสำคัญ

คน จริงหรือ ลืมเงินของพวกเขา?

เฉินบอกว่าเธอไม่เชื่อว่าคนที่มียอดคงเหลือขนาดใหญ่“ ลืม” เงินของพวกเขา เธอบอกว่าพวกเขาน่าจะผลักมันไปด้านข้างเพราะพวกเขายังไม่ต้องการจัดการกับมัน

“ การโอนเงินไปยัง 401 (K) หรือ IRA ของนายจ้างคนใหม่เคยเป็นกระบวนการที่ยุ่งยากมาก” เฉินกล่าว

นั่นเป็นเพราะระบบไม่ได้ทันสมัยซึ่งนำไปสู่ความล่าช้าและความจำเป็นในการตรวจสอบกระดาษ

“ ผู้คนอาจไม่ทราบว่ามีวิธีแก้ปัญหาในวันนี้ที่ทำให้กระบวนการไม่เจ็บปวดมากขึ้น” เธอกล่าว

โรลโอเวอร์โดยตรงช่วยให้พนักงานย้ายยอดเงินจากบัญชีเกษียณอายุหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งโดยไม่ต้องเสียภาษีหรือถูกลงโทษ ในการทำเช่นนี้พนักงานสามารถติดต่อนายจ้างเก่าของพวกเขาเพื่อรับเอกสารโรลโอเวอร์ที่จำเป็นและคำแนะนำจากนั้นให้ข้อมูลที่จำเป็นแก่พวกเขาเพื่อส่งเงินอิเล็กทรอนิกส์ไปยังบัญชีเกษียณอายุผ่านนายจ้างใหม่หรือ IRA