เงินกู้ในบ้านสร้างภาระกับชื่อของคุณหรือไม่?

เมื่อคุณสร้างส่วนของบ้านจำนวนมากแล้วคุณสามารถแตะที่สัดส่วนการเป็นเจ้าของเพื่อรับการฉีดเงินสดผ่านทางสินเชื่อเพื่อการถือหุ้นที่บ้านหรือสายเครดิตบ้าน (Heloc)

อย่างไรก็ตามเมื่อคุณนำเงินกู้ในบ้านผู้ให้กู้วางภาระไว้ในบ้านของคุณทำให้เป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ในกรณีที่คุณไม่ได้ชำระคืน ภาระช่วยให้ผู้ให้กู้คืนบ้านหรือสินทรัพย์ในกรณีที่ไม่ชำระเงินกู้

การออกเงินกู้ในบ้านสามารถให้เงินสดที่จำเป็นมากในอัตราที่ดีกว่าเงินกู้ส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน อย่างไรก็ตามอย่าลืมเข้าใจว่าสถาบันการเงินจะวางภาระในทรัพย์สินของคุณอย่างไร

ภาระคืออะไร?

ภาระเป็นข้อเรียกร้องทางกฎหมายหรือสิทธิในทรัพย์สิน โดยพื้นฐานแล้วผู้ที่ถือภาระสามารถขายสินทรัพย์ที่เป็นปัญหาได้หากภาระผูกพันพื้นฐานเช่นการชำระคืนเงินกู้จะไม่เป็นจริง

Liens ติดอยู่กับสินเชื่อบางประเภทเพื่อปกป้องผู้ให้กู้จำนองในกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาและชำระเงินได้ทันเวลา ด้วยภาระหน้าที่ผู้ให้กู้มีการเรียกร้องให้มีหลักประกันหรือสิ่งที่มีค่าที่สามารถยึดและขายได้หากจำเป็นต้องชดใช้สิ่งที่เป็นหนี้ กล่าวอีกนัยหนึ่งเมื่อมีคนวางภาระในทรัพย์สินของคุณมันจะกลายเป็นหลักประกันสำหรับหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

โดยทั่วไปแล้วการเรียกร้องทางกฎหมายเหล่านี้เป็นข้อมูลสาธารณะซึ่งหมายความว่าทุกคนสามารถดูได้ว่าเจ้าหนี้มีสินทรัพย์เฉพาะหรือไม่และพวกเขายังคงอยู่ในสถานที่จนกว่าผู้กู้จะจ่ายหนี้เต็มจำนวน ในขณะที่ภาระมีผลบังคับใช้ชื่อของผู้กู้เหนือทรัพย์สินนั้นไม่ชัดเจนตามกฎหมายและในทางเทคนิคแล้วพวกเขาไม่มีความเป็นเจ้าของอย่างสมบูรณ์

เงินกู้ในบ้านสร้างภาระกับชื่อของคุณหรือไม่?

สินเชื่อบ้านทุนช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถใช้ทุนในบ้านของพวกเขาเป็นหลักประกันเพื่อขอยืมเงินก้อนของเงินสด อสังหาริมทรัพย์ได้รับเงินกู้ดังนั้นหากคุณไม่สามารถชำระคืนได้ผู้ให้กู้สามารถขายบ้านเพื่อชดใช้ยอดเงินกู้คงค้าง

หากคุณยังคงชำระค่าจำนองหลักหรือครั้งแรกในบ้านของคุณเงินกู้ในบ้านจะกลายเป็นจำนองครั้งที่สอง-ที่รู้จักกันในชื่อหนี้ที่สองหรือหนี้จูเนียร์ ภาระครั้งแรกหมายความว่าในกรณีที่ไม่มีการชำระเงินและการชำระบัญชีที่ตามมาของหลักประกันการจำนองดั้งเดิมเป็นครั้งแรกในการรวบรวม ผู้ให้กู้จำนองรายที่สองสามารถเริ่มเรียกคืนหนี้ได้เมื่อภาระหน้าที่ผู้อาวุโสได้รับเกียรติและชำระเงินมากขึ้น

บางครั้งสถานการณ์นี้ส่งผลให้ผู้ให้กู้ไล่ตามสินทรัพย์อื่น ๆ ที่คุณเป็นเจ้าของ หากเงินที่ได้จากการยึดสังหาริมทรัพย์ไม่เพียงพอที่จะล้างหนี้คุณอาจต้องเผชิญกับการตัดสินที่ขาดซึ่งอนุญาตให้ผู้ให้กู้ยึดบัญชีธนาคารค่าแรงตกแต่งและวาง liens บนอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ เพื่อดึงยอดคงค้าง ด้วยสินเชื่อขอความช่วยเหลือเจ้าหนี้สามารถไปไกลกว่าการชำระบัญชีหลักประกันเพื่อรวบรวมสิ่งที่เป็นหนี้

เลียนแบบดีหรือไม่ดี?

การให้สิทธิ์แก่ผู้ให้กู้ในการยึดบ้านของคุณไม่สามารถอธิบายได้ว่าเป็นสิ่งที่ดี มันเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการจำนองและ – เชื่อหรือไม่ – จริง ๆ แล้วจะเป็นประโยชน์ถ้าคุณไม่มีปัญหาใด ๆ ที่จ่ายเงินคืนที่คุณให้ยืม

เมื่อคุณเสนอบ้านของคุณเป็นการรับประกันเงินกู้จะมีความเสี่ยงน้อยลงต่อผู้ให้กู้ ด้วยภาระผูกพันธนาคารไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับผู้กู้ที่อาจผิดนัดเนื่องจากมีวิธีอื่นในการกรงเล็บเงินคืน ความเสี่ยงที่ลดลงนั้นแปลว่าเป็นต้นทุนการกู้ยืมที่น่าสนใจยิ่งขึ้นซึ่งแสดงในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ย

นอกจากนี้ยังควรจำไว้ว่าธนาคารที่มีภาระผูกพันกับทรัพย์สินของคุณสามารถยึดสินทรัพย์ได้หากคุณไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาของคุณ หากคุณติดตามการชำระเงินและทำตามที่คุณสัญญาไว้ภาระไม่ควรทำร้ายคุณหรือมีผลกระทบเชิงลบที่น่าสังเกต

ปัญหาสามารถเกิดขึ้นได้เมื่อผู้กู้ประสบปัญหาทางการเงิน หากคุณสูญเสียงานหรือแหล่งรายได้ที่สำคัญและมีเงินออมเพียงเล็กน้อยคุณอาจต้องดิ้นรนเพื่อจ่ายเงินกู้จำนองครั้งแรกและครั้งที่สอง หากคุณผิดนัดชำระเงินหรือหยุดจ่ายผู้ให้กู้สามารถดำเนินการตามทรัพย์สินได้โดยที่บ้านจะได้รับการยึดคืนและขายเพื่อชดใช้ยอดเงินกู้

นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงที่มูลค่าทรัพย์สินลดลงและผลักดันคุณใต้น้ำซึ่งหมายความว่าคุณเป็นหนี้เงินกู้มากกว่ามูลค่าของบ้าน หากคุณสูญเสียงานหรือเผชิญกับการลดรายได้และไม่สามารถชำระเงินได้คุณอาจสูญเสียเมื่อขายบ้านด้วยการจำนองใต้น้ำ

บรรทัดล่าง

สินเชื่อเพื่อการถือหุ้นในบ้านสร้างภาระที่แนบมาในทรัพย์สินของคุณเพื่อให้ผู้ให้กู้มีหลักประกันสำหรับเงินกู้ แม้ว่าภาระหน้าที่แสดงถึงการเรียกร้องทางกฎหมายต่อทรัพย์สินของคุณหากคุณผิดนัดชำระเงิน แต่ก็สามารถเพิ่มอัตราต่อรองของคุณในการได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้และในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน

เงินกู้ในบ้านสามารถเป็นวิธีที่ดีในการเข้าสู่ส่วนของคุณในการฉีดเงินสด อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าคุณจะต้องเผชิญกับผลกระทบหากคุณไม่ได้ชำระคืนตามที่ตกลงกันไว้ ด้วยเงินกู้ในบ้านบ้านของคุณเป็นเดิมพัน โปรดปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขการชำระคืนก่อนที่จะกระทำ