ยอดคงเหลือในธนาคารสหรัฐโดยทั่วไปคือเท่าไร? ข้อมูลอธิบาย

ชาวอเมริกันมีเงินสดอยู่ในธนาคารมากแค่ไหน—และจุดยืนของคุณ

เคยสงสัยบ้างไหมว่ายอดเงินในธนาคารของคุณเปรียบเทียบกับยอดอื่น ๆ อย่างไร? ข้อมูล Federal Reserve เผยให้เห็นว่าคนอเมริกันโดยทั่วไปมีเงินออมเท่าใดตามอายุ ประเภทครัวเรือน และการศึกษา

จากการสำรวจการเงินผู้บริโภคของ Fed จำนวนเงินที่ถืออยู่ในบัญชีธนาคารของครัวเรือนอเมริกันทั้งหมดในปี 2022 (ข้อมูลล่าสุดที่มีอยู่) อยู่ที่ 8,000 ดอลลาร์ จำนวนเงินนี้อยู่ในบัญชีธุรกรรม ซึ่งรวมถึงบัญชีกระแสรายวัน บัญชีออมทรัพย์ ตลาดเงิน และบัญชีเงินสดของนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ รวมถึงบัตรเดบิตแบบเติมเงิน (หนังสือรับรองบัญชีเงินฝากและบัญชีเกษียณอายุไม่รวมอยู่ในกลุ่มนี้)

แต่ตัวเลข 8,000 ดอลลาร์นั้นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของเรื่องราวเท่านั้น ค่ามัธยฐานจะแตกต่างกันไปตามอายุ ประเภทครัวเรือน และการศึกษา

ยอดคงเหลือในธนาคารตามอายุ: คุณเปรียบเทียบได้อย่างไร?

Federal Reserve พิจารณากลุ่มอายุหลายกลุ่มในการสำรวจ:

• อายุต่ำกว่า 35 ปี
• 35-44
• 45-54
• 55-64
• 65-74
• 75 ปีขึ้นไป

ในการสำรวจครั้งล่าสุด (2022) ชาวอเมริกันมากกว่า 98% ในทุกกลุ่มอายุรายงานว่ามีเงินในบัญชีธนาคาร แต่ค่ามัธยฐานจะแปรผันอย่างรวดเร็วตามอายุ ตัวอย่างเช่น ผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปีมีค่ามัธยฐานอยู่ที่ 5,400 ดอลลาร์ ในขณะที่ชาวอเมริกันอายุ 75 ปีขึ้นไปมีค่ามัธยฐานอยู่ที่ 10,000 ดอลลาร์

ยอดคงเหลือในธนาคารตามประเภทครัวเรือน: คุณอยู่ที่ไหน?

ในการสำรวจ Fed ใช้การแบ่งโครงสร้างครอบครัว 5 แบบ:

• คนโสดพร้อมลูก
• โสด ไม่มีบุตร อายุ <55
• โสด ไม่มีบุตร อายุ >=55
• คู่กับเด็ก (คน)
• คู่รักไม่มีลูก

ค่ามัธยฐานบัญชีธนาคารแตกต่างกันอย่างมากระหว่างคนโสดและคู่รัก ในปี 2022 ผู้ใหญ่โสดที่มีอายุมากกว่า 55 ปีโดยไม่มีลูกจะมีค่ามัธยฐานสมดุลสูงสุดในหมู่บุคคล (4,300 ดอลลาร์) สำหรับคู่รัก ผู้ที่ไม่มีลูกจะมีค่ามัธยฐานสูงสุด (16,000 ดอลลาร์)

ยอดคงเหลือในธนาคารตามระดับการศึกษา: คุณจะสะสมได้อย่างไร?

การสำรวจของ Fed มีสี่ตัวเลือกสำหรับระดับการศึกษา:

• ไม่มีประกาศนียบัตรมัธยมปลาย
• ประกาศนียบัตรมัธยมปลาย
• วิทยาลัยบางแห่ง
• ปริญญาวิทยาลัย

ผลการสำรวจชี้ให้เห็นถึงความเชื่อมโยงที่ชัดเจนระหว่างระดับการศึกษากับยอดคงเหลือในธนาคารมัธยฐาน ซึ่งมากกว่าอายุหรือโครงสร้างครอบครัวมาก ผู้สำเร็จการศึกษาระดับมัธยมปลายรายงานว่ามีค่าเฉลี่ยการออมมากกว่าผู้ไม่มีประกาศนียบัตรถึงสามเท่า ผู้สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยมีความสมดุลเฉลี่ยมากกว่าสี่เท่าของผู้ที่มีการศึกษาในระดับวิทยาลัยแต่ไม่มีวุฒิการศึกษา

ต้องการยอดคงเหลือในธนาคารที่มากขึ้นหรือไม่? เปิดบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูง

ไม่ว่าคุณจะมีเงินสดในธนาคารมากเพียงใด ก็ควรที่จะทำให้แน่ใจว่าเงินสดนั้นจะทำให้คุณมีรายได้มากขึ้น การฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง บัญชีตลาดเงิน หรือบัตรเงินฝาก (CD) สามารถช่วยเพิ่มยอดเงินออมของคุณได้

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นหนึ่งในสถานที่ที่ง่ายที่สุดในการฝากเงิน ทำให้คุณสามารถเข้าถึงเงินสดได้ทุกเมื่อที่ต้องการ เนื่องจากเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนต่อปี (APY) จากธนาคารต่างๆ แตกต่างกันไปมาก ให้มองหาธนาคารที่เหมาะกับคุณ รายการบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ดีที่สุดของเรามีหลายตัวเลือกที่จ่ายอย่างน้อย 4.30% APY โดยมีอัตราที่ดีที่สุดคือ 5.00% APY โปรดทราบว่าอัตราดอกเบี้ยในบัญชีออมทรัพย์มีความผันแปร ซึ่งหมายความว่าธนาคารสามารถเปลี่ยน APY ของคุณได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการเตือนล่วงหน้า

บัญชีตลาดเงินมีความคล้ายคลึงกับบัญชีออมทรัพย์และมีความสามารถในการเขียนเช็ค หากนั่นเป็นคุณสมบัติที่สำคัญสำหรับคุณ คุณสามารถตรวจสอบบัญชีตลาดเงินที่ดีที่สุดได้ และปัจจุบันหลายบัญชีเสนอ APY ที่ 4.25% หรือดีกว่า โดยมีอัตราสูงสุดที่ 4.40% APY แต่เช่นเดียวกับบัญชีออมทรัพย์ APY ของตลาดเงินสามารถเปลี่ยนแปลงได้

หากคุณไม่ต้องการเข้าถึงเงินทันที บัตรเงินฝาก (CD) เป็นตัวเลือกที่ปลอดภัยพร้อมสิทธิประโยชน์มากมาย: อัตราคงที่ที่คุณสามารถล็อคไว้เป็นเวลาหลายเดือนหรือหลายปี ธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณจะรับประกัน APY ที่กำหนดไว้สำหรับข้อกำหนดโดยทั่วไปตั้งแต่ 3 เดือนถึง 5 ปีเพื่อแลกกับการที่คุณเก็บเงินไว้ในซีดี ตอนนี้คุณสามารถกำหนดได้ว่าคุณจะได้รับเงินจำนวนเท่าใดเมื่อ CD ครบกำหนด และอัตรา CD ที่ดีที่สุดบางอัตรา ซึ่งปัจจุบันสูงถึง 4.45% APY จะดีในปี 2026 หรือหลังจากนั้น โดยไม่คำนึงถึงว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับอัตราดอกเบี้ยในระยะสั้น เพียงให้แน่ใจว่าได้เลือกเงื่อนไขของคุณอย่างระมัดระวัง เนื่องจากคุณจะถูกลงโทษด้วยการถอนเงินก่อนกำหนด หากคุณถอนเงินออกก่อนวันครบกำหนด