ปัญหาที่ดีที่สุดที่จะมีในการเกษียณอายุ? ประหยัดเงินมากเกินไป—ต่อไปนี้เป็นวิธีดำเนินการ

การมีเงินไว้ใช้ยามเกษียณถือเป็นปัญหาที่ดี: มีเงินเหลือไว้ใช้ยามเกษียณมากเกินไปและมีเงินเหลือไว้ฝากทายาท ต่อไปนี้คือประเภทของคนที่ออมเงินได้มากในช่วงชีวิต และคุณจะเป็นหนึ่งในนั้นได้อย่างไร

ใครประหยัดได้มากที่สุด?

การศึกษาของสำนักงานวิจัยเศรษฐกิจแห่งชาติเผยว่าคนประเภทใดทำงานและออมเงินได้มากที่สุด

จากการศึกษาพบว่า ผู้ชายที่แต่งงานแล้วทำงานในกำลังแรงงานและประหยัดเงิน “อย่างมาก” ตลอดชีวิต ช่วงเวลาของผู้หญิงที่แต่งงานแล้วในตลาดแรงงานถึงจุดสูงสุดในวัยกลางคน

ชายโสดมีการทำงานในตลาดแรงงานและเงินออมหลังอายุ 40 ลดลง เมื่อเทียบกับชายที่แต่งงานแล้ว ผู้หญิงโสดทำงานน้อยกว่าผู้ชายโสดและสะสมความมั่งคั่งน้อยกว่า

ทั้งชายโสดและหญิงโสดที่ไม่มีโอกาสในการแต่งงานช่วยเพิ่มการมีส่วนร่วมในกำลังแรงงานและเพิ่มเงินออมตั้งแต่อายุยังน้อย

การศึกษายังพบว่าคู่รักมีความมั่งคั่งมากกว่าสองเท่าของคนโสดในทุกวัย และความมั่งคั่งของคนๆ หนึ่งจะลดลงเพียงเล็กน้อยหลังเกษียณเท่านั้น

ความมั่งคั่งลดลงเล็กน้อยหลังเกษียณ

ผลการศึกษาพบว่าผู้คนใช้จ่ายเงินเพียงเล็กน้อยหลังจากเกษียณอายุ และสิ่งนี้แตกต่างจากแบบจำลองวงจรชีวิต ความต้องการออมเงินเป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้คนเราสูญเสียความมั่งคั่งน้อยลงหลังจากเกษียณอายุ การศึกษาพบว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งการออมเงินสำหรับค่ารักษาพยาบาลและการออมเงินเพื่อยกมรดกเมื่อพวกเขาเสียชีวิตเป็นสองแรงจูงใจหลักในการออมสำหรับผู้ศึกษา

อีกปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อพิจารณาการใช้จ่ายพอประมาณในการเกษียณอายุคืออายุขัยของผู้มั่งคั่ง พวกเขามีอายุยืนยาวขึ้นและรักษาความมั่งคั่งได้มากขึ้นเมื่ออายุมากขึ้น

วิธีการประหยัดเงินมากกว่าที่คุณต้องการเพื่อการเกษียณอายุ

หากคุณสนใจที่จะทิ้งเงินไว้ให้กับทายาทหรือเพียงต้องการเบาะรองเงินเพิ่มเติมในการเกษียณอายุ ลองพิจารณาเคล็ดลับเหล่านี้เพื่อประหยัดเงินมากขึ้นในปีต่อ ๆ ไป

• เริ่มออมตั้งแต่เนิ่นๆ “มันไม่เพียงมีคุณค่าในการสร้างนิสัยเท่านั้น แต่จำนวนเล็กน้อยก็เติบโตอย่างมหาศาลด้วยดอกเบี้ยทบต้นตลอดหลายทศวรรษ” Samantha Mockford นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Citrine Capital กล่าว
• แต่เริ่มทีหลังก็โอเค “ถ้าคุณรู้สึกว่ามัน 'สายเกินไป' ที่จะมีเวลาว่าง ลองคิดใหม่อีกครั้ง” ม็อกฟอร์ดกล่าว “ทำสิ่งที่คุณทำได้ในฤดูกาลปัจจุบันของชีวิต”
• ก้าวร้าว อย่ากลัวที่จะลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น หากคุณยังเหลือเวลาเกษียณอีก 10 ปีหรือมากกว่านั้น “ซึ่งหมายความว่ามูลค่าบัญชีจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว และการลดลงจะลดลง แต่แนวโน้มขาขึ้นโดยรวมจะสูงชันมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป” Mockford กล่าว “เมื่อคุณใกล้เกษียณ จงลงทุนเงินออมเพื่อการเกษียณอย่างระมัดระวังมากขึ้น”
• ออมเงินเกษียณอัตโนมัติ– มีเงินจากเช็คเงินเดือนของคุณตรงไปที่ Roth IRA หรือ IRA แบบดั้งเดิม “จัดทำงบประมาณและกำหนดการเลื่อนการจ่ายเงินเดือนของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ท้าทายแต่ทำได้จริง” ม็อกฟอร์ดกล่าว
• เพิ่มบัญชีที่ได้รับประโยชน์ทางภาษีให้สูงสุด “เพิ่มการบริจาค 401(k) หรือ 403(b) ของคุณ ใส่เงินมากขึ้นใน Roth IRA ของคุณ บริจาคให้กับ HSA หากเป็นไปได้ และเปิด 529 ให้กับลูก ๆ ของคุณ ยิ่งคุณทำเช่นนี้เร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น” Tom Arasz หัวหน้าที่ปรึกษาทางการเงินของ Bmore Financially Fit กล่าว
• ทำงานร่วมกับนักวางแผนทางการเงิน หากคุณไม่มั่นใจในการเลือกลงทุนด้วยตัวเอง ให้ขอความช่วยเหลือจากนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับความไว้วางใจ เพื่อนำคุณไปสู่วัยเกษียณที่ประสบความสำเร็จ

วิธีการใช้จ่ายเงินออมเพื่อการเกษียณอย่างมีความรับผิดชอบ

เมื่อคุณเกษียณอายุด้วยเงินมากกว่าที่คุณคิดว่าจะต้องการแล้ว ต่อไปนี้คือวิธีจัดการไข่รังที่มีน้ำหนักมาก

• ตัดสินใจเลือกการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยม “ลงทุนอย่างระมัดระวังมากขึ้นในขณะที่ดึงบัญชีของคุณออก นั่นหมายถึงสัดส่วนพันธบัตรต่อหุ้นที่สูงขึ้นในพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายของคุณ” Mockford กล่าว
• ตั้งงบประมาณใหม่. คิดใหม่เกี่ยวกับการใช้จ่ายของคุณตอนนี้เมื่อคุณอยู่ในวัยเกษียณ “วางแผนการใช้จ่ายตามมูลค่าของคุณ ซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายประจำ เช่น อาหารและเสื้อผ้า แต่ยังรวมถึงค่าใช้จ่ายที่ไม่ปกติด้วย เช่น การเดินทาง การเปลี่ยนรถทุกๆ ปี งานอดิเรก การทำให้หลานๆ ตามใจ ฯลฯ” Mockford กล่าว “ปรับตัวเลขนี้ตามอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปี”
• บริจาคเพื่อการกุศลจาก IRA ของคุณ “หากคุณบริจาคเงินให้กับองค์กรไม่แสวงผลกำไรที่ลงทะเบียนเป็นประจำ ให้ลองบริจาคเงินแบบเดียวกันนั้นโดยตรงจาก IRA ของคุณ 'การแจกแจงเพื่อการกุศลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม' เหล่านี้นับรวมในการแจกแจงขั้นต่ำประจำปีของคุณและจะดีกว่าสำหรับคุณและผลกำไรขององค์กรการกุศล” Mockford กล่าว
• ทำงานอย่างสนุกสนาน. “หลายๆ คนพบว่าเป็นเรื่องสนุกและมีอิสระที่จะเสริมรายได้หลังเกษียณด้วยรายได้จากงานที่สนุกสนานและกดดันต่ำ หรือหากพวกเขาคำนวณแล้วว่าเงินออมหลังเกษียณของพวกเขาเพียงพอแล้ว แต่พวกเขาต้องการทำงานเพื่อความสนุกสนานและชะลอการเริ่มต้นแจกจ่าย” ม็อกฟอร์ดกล่าว

บรรทัดล่าง

การออมและการลงทุนในวันนี้เพื่อให้คุณมีเงินออมหลังเกษียณเพียงพอเป็นกลยุทธ์การลงทุนที่ชาญฉลาด ลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้น และใช้ประโยชน์สูงสุดจากบัญชีที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี เช่น บัญชี 401(k)s และบัญชีเกษียณส่วนบุคคล และหากต้องการความช่วยเหลือ ให้หานักวางแผนการเงินที่ได้รับความไว้วางใจเพื่อขอคำแนะนำในการเลือกลงทุนและวางแผนการเงิน