สิ่งที่ 1% ได้รับสิทธิในการถอนการเกษียณอายุ

แรงกดดันในการจัดการกองทุนเกษียณอายุอย่างชาญฉลาดนั้นเป็นเรื่องจริง แต่มีกลุ่มที่ดูเหมือนจะนำทางการเกษียณด้วยความมั่นใจและความสะดวก: 1%อันดับต้น ๆ

บุคคลที่มีมูลค่าสูงหลายคนเหล่านี้เรียนรู้ที่จะจัดการการถอนตัวของพวกเขาด้วยความตั้งใจและวินัย ในขณะที่ความมั่งคั่งของพวกเขาทำให้พวกเขาได้เปรียบวิธีการถอนเงินของพวกเขาในการถอนตัวเสนอบทเรียนที่มีค่าที่ทุกคนสามารถสมัครได้โดยไม่คำนึงถึงรายได้

กลยุทธ์การถอนการเกษียณอายุที่ใช้โดย 1% สูงสุด

หลายคนเข้าใกล้การเกษียณอายุกังวลเกี่ยวกับการออมของพวกเขา กฎ 4% เป็นแนวทางที่ยาวนานซึ่งแนะนำว่าผู้เกษียณอายุจะถอนตัว 4% ของพอร์ตการลงทุนในปีแรกและทำการปรับอัตราเงินเฟ้อประจำปีทุกครั้งหลังจากนั้น ตามหลักการแล้วเงินทุนจะอยู่ได้นาน 30 ปี แต่นี่ไม่ใช่กลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดเสมอไป

1% สูงสุดของผู้เกษียณเห็นว่าการเกษียณอายุเป็นแผนทางการเงินระยะยาวมากกว่าเวลาที่จะหยุดทำงาน แทนที่จะพึ่งพากฎข้อเดียวพวกเขาใช้การผสมผสานระหว่างกลยุทธ์การถอนเงินที่ยืดหยุ่นภาษี

“ ด้วยบุคคลที่มีมูลค่าสูงครอบครัวของพวกเขามักจะมีแหล่งรายได้หลายแหล่งพวกเขาสามารถมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายรวมถึงเป้าหมายการวางแผนภาษีและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ดังนั้นเราจึงเห็นกลยุทธ์ที่ซับซ้อนมากขึ้น

ถอนตัวออกจากบัญชีที่แตกต่างกันอย่างมีกลยุทธ์

บุคคลที่มีมูลค่าสูงนั้นมีความตั้งใจอย่างมากเกี่ยวกับบัญชีที่พวกเขาถอนออกจากและเมื่อใด

พวกเขาจัดลำดับความสำคัญเชิงกลยุทธ์บัญชีที่ต้องเสียภาษีรอการตัดภาษีและบัญชีปลอดภาษีซึ่งช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงการอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นและลดความรับผิดทางภาษีของพวกเขา “ กลยุทธ์การถอนส่วนใหญ่คือการจัดลำดับการถอนอย่างมีประสิทธิภาพอย่างมีประสิทธิภาพโดยมีเป้าหมายที่จะลดหนี้สินภาษีตลอดชีวิตและเพื่อรักษาพอร์ตโฟลิโอของคุณ” Todd อธิบาย

การแปลง Roth

ด้วย Roth Iras – ไม่เหมือน IRA แบบดั้งเดิม – ผู้คนจ่ายภาษีในการบริจาคล่วงหน้าของพวกเขาและไม่ต้องจ่ายภาษีเมื่อพวกเขาทำการแจกจ่ายในการเกษียณอายุ นอกจากนี้ Roth IRAs ไม่จำเป็นต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำ (RMDs) ดังนั้นเงินของคุณสามารถเติบโตปลอดภาษีตลอดชีวิตของคุณ

หลายคนในการแปลง Roth 1% สูงสุดเพื่อลด RMD และหนี้สินภาษีในอนาคต ในระหว่างการแปลง Roth IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) จะถูกแปลงเป็น Roth IRA คุณจะต้องจ่ายภาษีตามจำนวนเงินที่คุณแปลงเนื่องจากเงินนั้นจะมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปีที่คุณเปลี่ยน

การให้การกุศล

การทำบุญมักเป็นส่วนสำคัญของแผนการทางการเงินของบุคคลที่มีมูลค่าสูง มันเป็นวิธีที่จะบรรลุเป้าหมายของพวกเขาเมื่อพูดถึงการคืน แต่ยังรักษาความมั่งคั่งและมรดกของพวกเขาไว้ด้วย

เนื่องจากการบริจาคเพื่อการกุศลสามารถลดความรับผิดทางภาษีของแต่ละบุคคลได้พวกเขาทำหน้าที่เป็นเครื่องมือประหยัดภาษีที่มีประสิทธิภาพ

ตัวอย่างเช่นหากคุณลงรายละเอียดการหักเงินของคุณคุณสามารถหักเงินสมทบการกุศลบางอย่างมูลค่าสูงถึง 60% ของรายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI)

ก่อนที่จะใช้กลยุทธ์ใด ๆ เหล่านี้บุคคลที่มีมูลค่าสูงควรได้รับความเข้าใจที่ดีว่าภาษีส่งผลกระทบต่อการวางแผนทางการเงินโดยรวมของพวกเขาอย่างไร การทำงานร่วมกันกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินช่วยให้สามารถใช้วิธีการที่ครอบคลุมซึ่งเพิ่มประสิทธิภาพภาษีให้สูงสุด

“สิ่งที่ยิ่งใหญ่จริงๆคือการทำความเข้าใจว่าภาษีทำงานอย่างไรดังนั้นทำงานร่วมกับ CPA หรือ EA หรือที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดของพวกเขาด้วยกัน [is important] ดังนั้นพวกเขาจึงสามารถลดความรับผิดทางภาษีตลอดชีวิต … “โทดด์กล่าว

เคล็ดลับสำหรับการเกษียณอายุโดยเฉลี่ย

คุณไม่จำเป็นต้องใช้หลายล้านเพื่อนำกลยุทธ์เหล่านี้มาใช้ แต่การสร้างแผนกลยุทธ์ที่ระบุถึงวิธีการและเวลาที่จะดึงจากบัญชีต่าง ๆ สามารถปรับปรุงความยั่งยืนของการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณได้อย่างมีนัยสำคัญ

“การมีแผนการลดหย่อนอย่างเป็นระบบช่วยให้คุณสร้างรายได้รักษาความมั่งคั่งจัดการภาษีและหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่มีราคาแพง” ทอดด์กล่าว

แผนการถอนโดยคำนึงถึงภาษี

เมื่อใดและอย่างไรที่คุณดึงมาจากบัญชีที่แตกต่างกันอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อความรับผิดทางภาษีโดยรวมของคุณ

โดยการถอนตัวออกจากบัญชีที่ถูกรอภาษีอย่างมีกลยุทธ์ Roth IRAs และบัญชีที่ต้องเสียภาษีผู้เกษียณสามารถลดจำนวนเงินที่จ่ายเป็นภาษีซึ่งอาจเพิ่มจำนวนเงินที่พวกเขาสามารถใช้จ่ายและรักษาความมั่งคั่งได้นานขึ้น

“ การมีสติและมีกลยุทธ์ในการที่บัญชีคุณกำลังจะเริ่มถอนตัวจากก่อนและรู้คุณสมบัติภาษีของบัญชีการลงทุนที่แตกต่างกันมีคำสั่งเชิงกลยุทธ์ที่จะเป็นประโยชน์ในการติดตาม” ทอดด์กล่าว

คิดเกี่ยวกับการรวมการให้การกุศล: การให้การกุศลนั้นให้รางวัลในหลาย ๆ ทาง ไม่เพียง แต่คุณสามารถบรรลุเป้าหมายการกุศลของคุณเท่านั้น แต่คุณอาจมีตัวเลือกในการบริจาคโดยตรงจากบัญชีบางบัญชีซึ่งจะช่วยลดความรับผิดทางภาษีของคุณและช่วยให้การออมของคุณยาวนานขึ้น

“ หากคุณมอบให้กับองค์กรการกุศลและองค์กรที่แตกต่างกันสองแห่งแล้วคุณอาจไม่ทราบว่ามีวิธีที่จะทำตามพื้นฐานที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นมีสิ่งต่าง ๆ เช่นการแจกจ่ายการกุศลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมหรือ QCD หรือกองทุนที่ได้รับคำแนะนำจากผู้บริจาค

ทำงานกับทีม: หากคุณต้องการกลยุทธ์การถอนที่รอบด้านให้ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญที่สามารถแนะนำคุณผ่านทุกด้านของการเกษียณอายุตั้งแต่ภาษีไปจนถึงการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

“ การมีคนที่คุณสามารถวางแผนได้ดังนั้นคุณจะไม่ทำด้วยตัวเองเป็นอีกเรื่องใหญ่การทำงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่ปรึกษาทางการเงินและทนายความวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อให้ได้รับการจัดการอย่างมีประสิทธิภาพ” ทอดด์แนะนำ

ทบทวนแผนของคุณ: 1% อันดับต้น ๆ ไม่ได้ตั้งค่าและลืมมันและไม่ควร เพื่อให้แน่ใจว่าแผนการถอนเงินของคุณประสบความสำเร็จกลับมาทบทวนและทำการปรับเปลี่ยนเมื่อจำเป็นโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อกฎหมายหรือกฎระเบียบเปลี่ยนแปลงหรือเหตุการณ์สำคัญในชีวิตเกิดขึ้น

“เหตุการณ์ชีวิตใด ๆ คือเมื่อเราจะกลับมาเยี่ยมชมหรืออัปเดตกลยุทธ์การถอนตัวอย่างเช่นเมื่อคู่สมรสถึงแก่กรรมซึ่งส่งผลกระทบต่อสถานะการยื่นภาษีและ RMD ของคุณเราจับตาดูการเปลี่ยนแปลงนโยบายและการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษีหากมีการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ในวงเล็บภาษี

บรรทัดล่าง

การเกษียณอายุไม่เพียงเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณประหยัด แต่เป็นเรื่องเกี่ยวกับวิธีการถอนเงินของคุณและใช้จ่าย

ในขณะที่ผู้มั่งคั่งมีทรัพยากรมากมายวิธีการถอนตัวทำให้พวกเขายังคงสะดวกสบายตลอดการเกษียณอายุ

ด้วยการใช้กลยุทธ์บางอย่างของพวกเขาทุกคนสามารถเพิ่มโอกาสในความมั่นคงทางการเงินในการเกษียณอายุ

“ มีผลในเชิงบวกที่มาจากการวางแผนเชิงรุกบางครั้งกลยุทธ์เหล่านี้มีเลเยอร์ แต่การทำสิ่งเหล่านี้ด้วยความตั้งใจมักจะให้ผลลัพธ์ที่ดีกว่านี้” ทอดด์กล่าว