ใช้บูมเมอร์นั่น! Millennials แซงหน้าคนรุ่นเก่าในด้านหน้าเกษียณอายุนี้ – และความหมายของคุณ

Millennials กำลังดำน้ำในการประหยัดเพื่อการเกษียณอายุ ในปี 2559 59.3% ของ Baby Boomers ถือบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ ภายในปี 2565 อัตราการมีส่วนร่วมของบูมเมอร์ลดลงเหลือ 57%ในขณะที่เด็กอายุพันปีของพวกเขาแซงหน้าพวกเขาด้วยอัตราการมีส่วนร่วม 61.5%

คนงานในปัจจุบันมีตัวเลือกแผนการเกษียณอายุมากกว่ารุ่นก่อน 401 (k) ได้กลายเป็นยานพาหนะการลงทุนที่ได้รับความนิยมในหมู่พันปีทำให้หลายคนสามารถสะสมเงินออมเกษียณอายุได้อย่างมากก่อนอายุ 50 ปี แต่พวกเขาจะต้องการมัน – Millennials ยังเผชิญกับอุปสรรคทางการเงินที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน

ช่องว่างการมีส่วนร่วมพลิก

คนรุ่นเก่าได้รับการบันทึกมากขึ้น – พวกเขามีเวลามากขึ้น แต่นี่คือการบิด: อัตราการมีส่วนร่วมของบูมเมอร์ลดลงในขณะที่อัตราพันปีปีนขึ้นไป ตอนนี้ Millennials แซงหน้าผู้ปกครองของพวกเขาในการมีส่วนร่วมบัญชีเกษียณอายุต่อท้าย Gen X เท่านั้น

ทำไม Millennials เข้าร่วมแผนการเกษียณอายุมากขึ้น

จากข้อมูลการสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐอเมริกาล่าสุดครัวเรือนของสหรัฐอเมริกามากกว่าครึ่งหนึ่งถือสินทรัพย์เกษียณอายุซึ่งอาจหมายถึงแผนการบริจาคที่กำหนดไว้เช่น 401 (k) หรือแผนผลประโยชน์ที่นายจ้างสนับสนุน การศึกษาปี 2023 ดำเนินการโดย Vanguard พบว่าอัตราการมีส่วนร่วมของแผนเกษียณอายุเพิ่มขึ้นมากกว่า 32% ระหว่างปี 2549 และ 2564 ในทุกกลุ่มอายุ

แม้ว่าผู้ปกครองหลายคนลงทุนในแผนบำนาญผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ แต่พันปีก็ให้ความสำคัญกับ 401 (k) s

ตั้งค่าและลืมไปว่ามันใช้งานได้

Boomers มีเงินบำนาญแบบดั้งเดิมที่มีรายได้รับประกัน จากนั้นก็เป็นทางเลือก 401 (k) s เกมเปลี่ยน? การลงทะเบียนอัตโนมัติ – ทำเพียง 11% ของแผนในปี 2549 แต่ 50% ภายในปี 2564

“ ความแตกต่างหลักระหว่างแผนทั้งสองประเภทนี้คือแผนเงินบำนาญให้รายได้ที่รับประกันในการเกษียณอายุและแผน 401 (k) จัดทำบัญชีออมทรัพย์ซึ่งคุณต้องหาวิธีการใช้ในการเกษียณอายุ” เมแกน Yost รองประธานอาวุโสของ Segal บริษัท ที่ปรึกษาด้านทรัพยากรมนุษย์กล่าว

การพัฒนาอีกอย่างหนึ่งที่วางแผนการเกษียณอายุที่ง่ายขึ้นคือการเกิดขึ้นของตัวเลือกกองทุนวันที่เป้าหมาย (TDF) ซึ่งตอนนี้เสนอโดย 401 (k) s ออกแบบมาเพื่อการลงทุนระยะยาว TDFs รวมถึงการผสมผสานของพันธบัตรหุ้นและสินทรัพย์อื่น ๆ เริ่มแรกผู้จัดการ TDF มอบเงินให้กับการลงทุนที่มีความเสี่ยง อย่างไรก็ตามเมื่อถึงปีเกษียณของคุณ TDF จะลงทุนใหม่โดยอัตโนมัติในการลงทุนที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้น

จากการศึกษาของ Vanguard พบว่าประมาณครึ่งหนึ่ง (47%) ของการลงทะเบียนอัตโนมัติ 401 (k) เสนอ TDFs

ความท้าทายและข้อดีของการออม

Millennials เป็นคนรุ่นที่น่าจะลงทุนในแผนการเกษียณอายุส่วนบุคคล พวกเขาเปิดรับการค้นหาคำแนะนำทางการเงินอย่างมืออาชีพและคาดว่าบริการที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุเช่นการศึกษากลยุทธ์การเกษียณอายุบริการวางแผนทางการเงินและตัวเลือกการออมฉุกเฉินจากนายจ้าง

จากการศึกษาของครูประกันภัยและสมาคมเงินรายปีแห่งอเมริกา (TIAA) พบว่า 42% ของคนหนุ่มสาวรายงานว่ามีค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบค่าใช้จ่ายและสองในสามไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดที่สำคัญได้ โดยรวมประมาณ 38% ของชายหนุ่มประหยัดเมื่อเทียบกับ 30% ของหญิงสาวที่มุ่งเน้นการลดหนี้มากขึ้น อัตราการออมยังแตกต่างกันไปตามประชากรศาสตร์ด้วย 36%ของคนงานชาวสเปนประหยัดเงินตามด้วยคนงานดำ (33%) และคนงานสีขาว (29%)

แม้ว่าหลายพันปีหลายคนได้รับการออมเพื่อการเกษียณ แต่พวกเขาต้องเผชิญกับความท้าทายทางการเงิน:

ค่าดูแลเด็ก

ค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็กส่งผลกระทบต่องบประมาณของครัวเรือนอย่างมีนัยสำคัญ จากข้อมูลของกระทรวงแรงงานปี 2565 ค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็กมีค่าใช้จ่ายสูงถึง $ 15,600 ต่อปีและประมาณ $ 9,211 สำหรับการดูแลทุกวันสำหรับเด็กหนึ่งคน โดยเฉลี่ยค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็กใช้งบประมาณครัวเรือน 8.9% ถึง 16% สำหรับบางครอบครัวค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็กเกินค่าเช่า

หนี้ทางการแพทย์

หนี้ทางการแพทย์ได้ผ่านการกู้ยืมเงินของนักเรียนในฐานะแหล่งหนี้ชั้นนำสำหรับพันปีโดยมีหนี้ทางการแพทย์ 11% โดยอ้างถึงแหล่งที่มาหลักของพวกเขาเมื่อเทียบกับ 10% สำหรับสินเชื่อเพื่อการศึกษาส่วนบุคคล

ค่าใช้จ่ายในบ้าน

ในบรรดาพันปีที่ยังไม่ได้เป็นเจ้าของบ้าน 58% กล่าวว่าการเป็นเจ้าของบ้านจะไม่มีราคาไม่แพงทางการเงิน – ปัจจุบันหรือในอนาคตตามการสำรวจของ Northwestern Mutual สำหรับผู้ที่รู้สึกว่ามีราคา 61% ไม่เพียงพอสำหรับการชำระเงินดาวน์ 50% บอกว่าอัตราการจำนองสูงเกินไปและ 38% บอกว่าตลาดที่อยู่อาศัยมีการแข่งขันสูงเกินไป

ในขณะเดียวกันประมาณหนึ่งในสาม (31%) ของพันปีกล่าวว่าการซื้อบ้านเป็นหนึ่งในข้อกังวลที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของพวกเขาและ 34% คาดว่าจะถึงเหตุการณ์สำคัญในภายหลังในชีวิตมากกว่าที่พ่อแม่ทำ

“ วันนี้มีบ้านครอบครัวเดี่ยวน้อยกว่าเมื่อพ่อแม่ของ Millennials อายุมากขึ้น” Yost กล่าว “ ราคาบ้านมีราคาแพงกว่าในตอนนี้มากเมื่อเทียบกับรุ่นที่ผ่านมาอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเช่นกันค่าเช่าได้สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อในช่วงเวลานี้”

อย่างไรก็ตาม Millennials มีข้อได้เปรียบบางอย่าง

แต่ Millennials ก็มีข้อได้เปรียบทางการเงินที่พ่อแม่ไม่มี

เครื่องมือดิจิทัลช่วยให้บุคคลเข้าถึงคำแนะนำได้ง่ายขึ้นรับการศึกษาทางการเงินงบประมาณและติดตามรายได้และค่าใช้จ่าย นอกจากนี้นายจ้างได้แก้ไขตัวเลือกแผนการเกษียณอายุ

“ หลายพันปีเพิ่งเริ่มต้นอาชีพของพวกเขาในช่วงวิกฤตการเงินโลกซึ่งส่งผลกระทบต่อมุมมองความคาดหวังและนิสัยของพวกเขา” สโคปกล่าว “ นายจ้างได้ทำการปรับปรุงแผน 401 (k) ของพวกเขาในช่วงยี่สิบปีที่ผ่านมาเพื่อให้การออมเพื่อการเกษียณอายุและการลงทุนง่ายขึ้น”

เคล็ดลับการออมเพื่อการเกษียณอายุ

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้การออมเพื่อการเกษียณของคุณให้ความสำคัญโดยเร็วที่สุด คุณควรเริ่มเมื่อใด “ ตอนนี้และตลอดไป” ซิลวากล่าว “ พันปีควรประหยัดเงินและชำระหนี้โดยเร็วที่สุดและตลอดชีวิต” นี่คือแนวคิดบางอย่าง:

• มีส่วนร่วมทั้งหมดที่คุณสามารถจ่ายให้กับแผนการเกษียณอายุของนายจ้างของคุณ เรียนรู้วิธีการทำงานของแผนไม่ว่าจะมีผลประโยชน์พิธีวิวาห์และเกิดอะไรขึ้นกับแผนถ้าคุณออกจากงาน หากนายจ้างของคุณไม่ได้เสนอแผนการเกษียณอายุให้ขอให้เริ่ม
• แม้ว่านายจ้างของคุณจะเสนอแผน 401 (k) ลงทุนใน Roth IRA ด้วยตัวคุณเอง
• ประเมินความต้องการส่วนบุคคลของคุณเพื่อกำหนดจำนวนรายได้ที่คุณต้องการในการเกษียณอายุ โดยทั่วไปแล้วคนงานจะต้องเกษียณโดยมีรายได้เท่ากับ 70% ถึง 90% ของรายได้ก่อน
• ให้ความรู้เกี่ยวกับหลักการลงทุน ค้นหาว่าผู้จัดการกองทุนลงทุนเงินของคุณอย่างไรและปัจจัยทางเศรษฐกิจเช่นเงินเฟ้อ – จะส่งผลกระทบต่อไข่รังของคุณอย่างไร
• พยายามอย่าแตะต้องการออมเพื่อการเกษียณก่อนเกษียณแม้กระทั่งในกรณีฉุกเฉิน ถ้าคุณทำคุณอาจสูญเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษีพร้อมกับเงินต้นและดอกเบี้ยสะสม
• เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับผลประโยชน์ของการประกันสังคม โดยทั่วไปแล้วผู้เกษียณอายุรายงานว่าผลประโยชน์ประกันสังคมแทนที่ประมาณ 40% ของรายได้ก่อน
• ขอคำแนะนำการลงทุนอย่างมืออาชีพและถามคำถามมากมาย

บรรทัดล่าง

เริ่มออมทันทีโดยไม่คำนึงถึงอายุถ้าคุณทำได้ Millennials นำไปสู่อัตราการมีส่วนร่วมของแผนเกษียณอายุ แต่เผชิญกับความท้าทายที่ไม่เหมือนใคร: ค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็กที่เป็นคู่แข่งการจำนองหรือค่าเช่าค่าใช้จ่ายในบ้านสูงมากจน 58% บอกว่ามันไม่สามารถเข้าถึงได้อย่างถาวรสำหรับพวกเขาและหนี้ทางการแพทย์ เรียนรู้ว่าแผนการของนายจ้างของคุณทำงานอย่างไรและสำรวจการลงทุนเพิ่มเติม – คุณต้องการพวกเขา