แผนการเงินใดที่จะช่วยคุณในระยะยาว?

จะเกษียณก่อนกำหนดและไม่เคยมองย้อนกลับไปหรือหยุดพักที่มีความหมายตลอดอาชีพของคุณและทำงานโดยรวมอีกต่อไป?

คำถามนั้นเป็นหัวใจสำคัญของสองกลยุทธ์ยอดนิยมสำหรับเสรีภาพทางการเงิน: ไฟ (ความเป็นอิสระทางการเงิน, เกษียณอายุก่อนกำหนด) และการเกษียณอายุขนาดเล็ก

ทั้งคู่ท้าทายความคิดที่ว่าคุณต้องรอจนถึงยุค 60 ของคุณเพื่อใช้ชีวิตตามเงื่อนไขของคุณเอง ในขณะที่ไฟเป็นเรื่องเกี่ยวกับการสร้างความมั่งคั่งอย่างรวดเร็วและเลิกงานเพื่อความดีการเกษียณอายุขนาดเล็กนั้นเกี่ยวกับการหยุดโดยเจตนาและกลับมาเมื่อพร้อม

นี่คือวิธีการทำงานของแต่ละกลยุทธ์และสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินพูดเกี่ยวกับการโทรหาวิถีชีวิตและสุขภาพทางการเงินระยะยาวของคุณ

ไฟคืออะไรและมีไว้เพื่อใคร?

ไฟเป็นกลยุทธ์การออมครั้งแรกที่มุ่งสร้างความมั่งคั่งเพียงพอที่จะเกษียณในยุค 30 หรือ 40 ของคุณ นั่นมักหมายถึงการประหยัดมากกว่า 50% ของรายได้ของคุณในช่วงปีที่มีรายได้สูงสุดลงทุนอย่างหนักและใช้ชีวิตต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของคุณ

ตามที่ Ally Invest Invest อาวุโสที่ปรึกษาทางการเงินอาวุโส Paula Parrish“ ความเป็นอิสระทางการเงินการเกษียณอายุก่อนกำหนดมักจะทำงานได้ดีกับคนที่มีรายได้สูงอาจเป็นงานที่เครียดสูงซึ่งไม่สนใจที่จะเข้ามาอยู่ข้างหน้า – อาจมีอาชีพ 15 หรือ 20 ปีที่วางแผนไว้

แต่ไฟก็หมายถึงทศวรรษที่ผ่านมาโดยไม่ต้องจ่ายเงิน การตกต่ำของตลาดค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่สำคัญหรือเพียงแค่การออมของคุณสามารถเปลี่ยนการเกษียณอายุก่อนกำหนดเป็นกลยุทธ์ที่มีความเสี่ยงสูง

“ คุณต้องการวางแผนสำหรับเหตุฉุกเฉินและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดบางทีอาจมีความล่าช้าในการกลับไปทำงาน” พาร์ริชกล่าว “ ส่วนใหญ่คุณอยากคิดถึง [saving] สองเท่าของสิ่งที่คุณคิดว่าคุณอาจต้องการ”

การเกษียณอายุขนาดเล็กคืออะไร?

การเกษียณอายุขนาดเล็กเกี่ยวข้องกับการหยุดพักจากการทำงานระยะสั้นจากการทำงาน-โดยทั่วไปจากไม่กี่เดือนถึงสองสามปีก่อนที่จะกลับไปที่พนักงาน วันอาทิตย์เหล่านี้สามารถใช้เพื่อพักผ่อนเดินทางมุ่งเน้นไปที่ครอบครัวหรือบรรลุเป้าหมายส่วนตัว

แทนที่จะชะลอความพึงพอใจในชีวิตจนถึงปีทองของคุณการเกษียณอายุไมโครจะแพร่กระจายออกไปเมื่อเวลาผ่านไป คุณจะได้รับประโยชน์จากการหยุดเวลาอย่างมากในขณะที่ยังคงสร้างการประหยัดระยะยาวระหว่างการหยุดพัก

“ คนส่วนใหญ่สามารถทำได้” พาร์ริชกล่าว “ มันแค่จะต้องเล่นปาหี่และอาจมีการออมเพิ่มเติมคุณรู้ไหมว่าวันนี้ให้การหยุดพักนิดหน่อยในวันนี้เพื่อหยุดพักในวันพรุ่งนี้”

ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดคือการก้าวออกไปขัดจังหวะรายได้และแรงผลักดันในอาชีพ หากไม่มีกลยุทธ์มันอาจนำไปสู่ผลประโยชน์การเกษียณอายุที่อ่อนแอลงหรือทำงานในภายหลังในชีวิต

ถึงกระนั้นการรีเซ็ตจิตก็คุ้มค่า “ การให้ตัวเองเป็นของขวัญ” พาร์ริชกล่าวเสริม “ การกลับมาสู่แรงงานด้วยการมุ่งเน้นมากขึ้นและความคิดที่มากขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการให้สำเร็จจะเป็นประโยชน์ต่อคุณในอนาคต”

คุณสามารถรวมทั้งสองได้หรือไม่?

บางคนใช้องค์ประกอบของทั้งสองวิธีโดยมีจุดประสงค์เพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนดในขณะที่สร้างเวลาออกไปตามทาง

พาร์ริชมีลูกค้าในตำแหน่งที่มีความเครียดสูงซึ่งทำงานในขณะที่ประหยัดอย่างจริงจังเพื่อซื้อบ้านทะเลสาบ มันเป็นเพียง“ หลังจากการสนทนาที่ยาวนานและจริง ๆ แล้วความหวาดกลัวด้านการดูแลสุขภาพเขาตัดสินใจที่จะเกษียณอายุเร็วและไม่ได้รับบ้านทะเลสาบ แต่เพื่อย้ายไปที่ที่ลูกหลานของเขาอาศัยอยู่และใช้เวลาช่วยเหลือครอบครัวแทนที่จะเห็นพวกเขาปีละครั้งหรือสองครั้ง” พาร์ริชแบ่งปัน

วิธีการไฮบริดนี้ช่วยให้ทั้งความยืดหยุ่นและการวางแผนระยะยาวโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อจับคู่กับคำแนะนำทางการเงินระดับมืออาชีพ “ มันเกี่ยวกับทรัพยากรมากขึ้นและวิธีที่คุณใช้ทรัพยากรของคุณมากกว่าที่คุณมี” พาร์ริชกล่าว

บรรทัดล่าง

ไฟและการเกษียณอายุขนาดเล็กทั้งสองเสนอวิธีในการเรียกคืนเวลาของคุณ ไฟเป็นสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีรายได้สูงและมีวินัยในการประหยัดอย่างก้าวร้าวสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนด การเกษียณอายุแบบไมโครอาจเป็นแบบที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการความสมดุลมากขึ้นในตอนนี้แม้ว่ามันจะหมายถึงการทำงานนานขึ้นเล็กน้อย

ไม่ว่าคุณจะเลือกแบบไหนการวางแผนล่วงหน้าคือกุญแจสำคัญ พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับค่านิยมเป้าหมายและความเสี่ยงของคุณ คุณอาจพบว่าคำตอบที่ถูกต้องไม่ใช่อย่างใดอย่างหนึ่ง แต่ทั้งสองอย่างเล็กน้อย