หนี้เงินกู้นักเรียนของคุณแย่แค่ไหน? หมายเลขนี้จะบอกคุณ

การถือหนี้ไม่ได้เลวร้ายโดยเนื้อแท้ ในบางกรณีอาจเป็นประโยชน์ต่อการเงินระยะยาวของคุณ ตัวอย่างเช่นการรับหนี้เงินกู้นักเรียนสามารถเพิ่มรายได้ในอาชีพของคุณได้มากกว่าค่าใช้จ่ายของสินเชื่อ คนเฉลี่ยที่มีปริญญาตรีได้รับมากกว่า $ 32,000 ต่อปีเทียบกับคนที่การศึกษาหยุดหลังจากโรงเรียนมัธยมในปี 2567 ตามที่ธนาคารกลางสหรัฐแห่งนิวยอร์ก

อย่างไรก็ตามนั่นไม่ได้หมายความว่าหนี้เงินกู้นักเรียนเป็น ดี– ขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ที่คุณมีและวิธีการใช้ปริญญาของคุณเพื่อหาเลี้ยงชีพ ดังที่เราจะแสดงที่นี่ตัวชี้วัดง่ายๆสองสามตัวสามารถให้ความรู้สึกที่ดีขึ้นเกี่ยวกับผลกระทบของหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณที่มีต่องบประมาณของคุณรวมถึงสิ่งที่ต้องทำ

ทำความเข้าใจหนี้เงินกู้นักเรียน

หลายคนพยายามที่จะจ่ายเงินหลายหมื่นดอลลาร์ในค่าเล่าเรียนประจำปีของวิทยาลัยเนื่องจากพวกเขามักจะไม่มีสิทธิ์ได้รับทุนหรือทุนการศึกษาเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายเต็มรูปแบบ ดังนั้นพวกเขาจึงนำเงินกู้นักเรียนออกมาเพื่อครอบคลุมช่องว่างโดยมีแผนที่จะจ่ายเงินคืน (รวมถึงดอกเบี้ย) เมื่อพวกเขาเริ่มอาชีพ

ตลอดเวลาประมาณ 30% ถึง 40% ของนักศึกษาระดับปริญญาตรีออกเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางในแต่ละปีซึ่งปีนขึ้นไปประมาณครึ่งหนึ่งของนักศึกษาระดับปริญญาตรีที่อาศัยอยู่อย่างอิสระ (48.2% ณ ปี 2024) โดยเฉลี่ยแล้วพวกเขาจบลงด้วยเงิน $ 39,079 ในสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง

การจ่ายเงินคืนนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย – ผู้กู้กว่า 9 ล้านคนมีค่าเริ่มต้นหรือค้างชำระในการชำระคืนเงินกู้นักเรียน ณ เดือนเมษายน 2568 อัตราดอกเบี้ยและค่าปรับที่สูงสามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมเริ่มต้นดังนั้นหากคุณตกอยู่ในการชำระเงินมันก็ยากที่จะติดตามนำไปสู่เกลียวหนี้

วิธีหนึ่งในการพิจารณาว่าคุณมีหนี้นักเรียนมากเกินไปหรือไม่

เพื่อหลีกเลี่ยงการเป็นสถิติเกี่ยวกับการผิดนัดชำระหนี้เงินกู้นักเรียนหรือการกระทำผิด – หรือเพียงแค่ทำให้การเงินรายเดือนของคุณง่ายขึ้นด้วยตัวคุณเอง – เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจว่าระดับหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณเหมาะสมกับภาพทางการเงินโดยรวมของคุณอย่างไร แน่นอนว่าสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยอื่น ๆ เช่นการออมของคุณค่าครองชีพในพื้นที่ของคุณและหนี้อื่น ๆ

กฎของหัวแม่มือที่แนะนำโดยทีมรับสมัครของมหาวิทยาลัยเซาท์ฟลอริดาสามารถช่วยคุณประเมินว่าการชำระเงินกู้ของคุณเหมาะสมกับงบประมาณโดยรวมของคุณอย่างไร ที่ปรึกษาที่มีการ จำกัด การชำระเงินกู้นักเรียนรายเดือนของคุณไม่เกิน 8% ถึง 10% ของรายได้รวมต่อเดือนของคุณ

ในการเปรียบเทียบตัวเลขสองตัวแบ่งการชำระเงินกู้รายเดือนปัจจุบันของคุณด้วย 0.08 และ 0.1 ตอนนี้ดูผลลัพธ์ถัดจากรายได้รวมต่อเดือนของคุณ หากรายได้ของคุณคือจำนวนที่สูงขึ้นคุณจะสร้างความสมดุลให้กับหนี้เงินกู้ของนักเรียนที่จัดการได้ หากรายได้ของคุณอยู่ระหว่างผลการกู้ยืมทั้งสองคุณก็ยังสามารถจัดการการชำระเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบประมาณของคุณได้

แต่ถ้าตัวเลขที่คุณได้รับจากการหารการชำระเงินกู้ของคุณสูงกว่ารายได้รวมรายเดือนของคุณนั่นเป็นสัญญาณว่าหนี้ของคุณอาจสูงกว่าที่คุณสามารถจัดการได้อย่างสะดวกสบาย

กลยุทธ์ในการลดหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณ

หากคุณรู้สึกถึงหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณนี่คือวิธีการจัดการที่ดีขึ้น:

• ชำระเงินเพิ่มเติมถ้าเป็นไปได้: การคืนเงินภาษีโบนัสหรือแม้กระทั่งเช็คที่คุณได้รับเป็นของขวัญวันหยุดทั้งหมดสามารถลดยอดคงเหลือของคุณได้ทำให้การชำระเงินรายเดือนของคุณสามารถจัดการได้มากขึ้น
• ชำระเงินทุกสองสัปดาห์: การแยกการชำระเงินรายเดือนออกเป็นสองรายสัปดาห์สามารถลดดอกเบี้ยและให้คุณชำระเงินจำนวนเดือนพิเศษในแต่ละปีเพื่อช่วยให้คุณชำระยอดเงินของคุณได้เร็วขึ้น
• ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติ: สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าคุณจะจ่ายตรงเวลาหลีกเลี่ยงการลงโทษและดอกเบี้ยเป็นพิเศษ
• จ่ายดอกเบี้ย: อย่างน้อยที่สุดการจ่ายดอกเบี้ยแม้ว่าจะไม่จำเป็นก็สามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการสะสมสมดุลที่มากขึ้น
• พิจารณาการรวมหรือรีไฟแนนซ์: หากคุณมีสินเชื่อของรัฐบาลกลางหลายแห่งสินเชื่อรวมโดยตรงอาจช่วยให้คุณได้รับอัตราการรวมที่ต่ำกว่า นอกจากนี้คุณยังสามารถรีไฟแนนซ์กับผู้ให้กู้เอกชนน้อยลง
• ถามนายจ้างของคุณเกี่ยวกับความช่วยเหลือในการชำระคืน: บาง บริษัท ให้ความช่วยเหลือเช่นการใส่เงินบริจาคเพื่อการเกษียณอายุไปยังสินเชื่อนักเรียน
• ลงทะเบียนในแผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR): แม้ว่าการเปลี่ยนแปลงหลายอย่างจะเกิดขึ้นภายใต้การบริหารใหม่ตัวเลือก IDR ยังคงมีอยู่ ตรวจสอบแผนการต่าง ๆ เพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับตัวเลือกที่อาจช่วยลดแรงกดดันทางการเงินหรือไม่

บรรทัดล่าง

เพื่อจัดการหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณให้ดีที่สุดให้ลองชำระเงินกู้ของคุณไว้ที่ 8% ถึง 10% ของรายได้รวมต่อเดือนของคุณ หากคุณกำลังดิ้นรนกับภาระหนี้ของคุณมีวิธีการปรับปรุงสถานการณ์ของคุณเช่นการปรับแผนการชำระคืนของคุณหรือโยนเงินพิเศษใด ๆ ไปสู่ยอดคงเหลือของคุณ