สิ่งที่ผู้กู้ยืมเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาต้องรู้เกี่ยวกับคำตัดสินของผู้พิพากษาแผน SAVE

ด้วยมาตรการต่างๆ มากมาย SAVE หรือการออมเพื่อการศึกษาอันมีค่า แผนการกู้ยืมเพื่อการศึกษาจึงสิ้นสุดลง แผนการชำระหนี้ที่ไม่แพงในยุคการบริหารของ Biden เผชิญกับความท้าทายทางกฎหมายหลายประการ และสภาคองเกรสลงมติในช่วงฤดูร้อนให้ยกเลิกโครงการดังกล่าว

แต่ผู้พิพากษา จอห์น รอสส์ แห่งศาลแขวงสหรัฐฯ ประจำเขตมิสซูรีตะวันออก ได้ยกฟ้องคดีหลักต่อ SAVE เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว

ผู้สนับสนุนผู้บริโภคกล่าวว่าสิ่งนี้สามารถทำให้ SAVE มีชีวิตที่สองได้ แม้ว่าจะเป็นเพียงช่วงสั้นๆ ก็ตาม

“คำตัดสินในวันศุกร์เป็นเรื่องที่ไม่คาดคิด” แนนซี เนียร์แมน ผู้ช่วยผู้อำนวยการโครงการช่วยเหลือผู้บริโภคด้านหนี้การศึกษาในนิวยอร์กกล่าว “พวกเขาจะยกเลิกการผ่อนผันและอนุญาตให้ผู้กู้ยืมชำระเงินใน SAVE หรือไม่ พวกเขาจะเริ่มดำเนินการให้อภัยใน SAVE หรือไม่”

ผู้ยืมเงินกู้นักเรียนมากกว่า 7 ล้านรายยังคงลงทะเบียนในแผน SAVE ณ ไตรมาสที่สี่ ตามข้อมูลของกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกา

นี่คือสิ่งที่การพัฒนาอาจมีความหมายสำหรับผู้กู้ยืม

ฝ่ายบริหารของ Biden เปิดตัวแผน SAVE ในปี 2023 โดยเรียกเก็บเงินว่าเป็น “แผนการชำระหนี้ที่เหมาะสมที่สุดเท่าที่เคยสร้างมา” ภายใต้โครงการนี้ ผู้กู้จำนวนมากคาดว่าจะเห็นค่าใช้จ่ายรายเดือนลดลงครึ่งหนึ่ง แต่ความท้าทายทางกฎหมายที่นำโดยพรรครีพับลิกันทำให้แผนดังกล่าวกลายเป็นน้ำแข็งอย่างรวดเร็ว

หลังจากการพิจารณาคดีเมื่อวันศุกร์ ผู้สนับสนุนผู้บริโภคได้ออกแถลงการณ์เรียกร้องให้กระทรวงศึกษาธิการฟื้นฟูการเข้าถึงสิทธิประโยชน์ของ SAVE สำหรับผู้กู้ยืมเงินเพื่อการศึกษา

“ศาลได้ให้โอกาสทองแก่กระทรวงในการทำสิ่งที่ถูกต้องโดยผู้คนที่ต้องดิ้นรนกับค่าครองชีพที่สูงลิ่วและหนี้เงินกู้นักเรียนที่ทรุดโทรม” Abby Shafroth กรรมการผู้จัดการฝ่ายสนับสนุนของ National Consumer Law Center กล่าว

อย่างไรก็ตาม ยังไม่มีความชัดเจนว่ากระทรวงศึกษาธิการจะตอบสนองต่อคำตัดสินดังกล่าวอย่างไร หน่วยงานไม่ตอบสนองต่อคำร้องขอความคิดเห็นหลายครั้ง

เจ้าหน้าที่ของทรัมป์อาจดำเนินการหลายขั้นตอนต่อไป มาร์ค แคนโทรวิตซ์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการศึกษาระดับอุดมศึกษากล่าวว่า พวกเขาสามารถอุทธรณ์คำตัดสิน เริ่มกระบวนการกำหนดกฎเพื่อยุติแผน SAVE อย่างเป็นทางการ หรืออนุญาตให้ผู้กู้ยืมชำระเงินภายใต้โครงการนี้ได้จนถึงวันที่ 1 กรกฎาคม 2028 ซึ่งเป็นวันหมดอายุในกฎหมายล่าสุด

“เมื่อพิจารณาว่าการต่อต้าน SAVE นั้นเป็นอุดมการณ์อย่างไร ทางเลือกสุดท้ายจึงไม่น่าเป็นไปได้อย่างยิ่ง” คันโทรวิทซ์กล่าว

แม้ว่า SAVE จะได้รับชัยชนะจากศาลเมื่อเร็วๆ นี้ แต่ “ร่างกฎหมายที่สวยงาม” ของประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ ก็ยุติแผนดังกล่าวในวันที่ 1 กรกฎาคม 2028 เมื่อถึงจุดนั้น ผู้กู้ยืมเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาจะไม่สามารถเข้าถึง SAVE ได้อย่างไม่ต้องสงสัย

เป็นผลให้ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าผู้กู้ส่วนใหญ่มองหาแผนการชำระหนี้อื่นโดยเร็วที่สุด ผู้กู้ยืมเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาที่ยังคงอยู่ในเกณฑ์ SAVE จะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยจากหนี้ของตนตั้งแต่เดือนสิงหาคม ผู้ยืมในการระงับการชำระเงินนั้นจะไม่ได้รับเครดิตใด ๆ สำหรับการให้อภัยเงินกู้

ฝ่ายบริหารของ Biden กำหนดให้ผู้กู้ยืมที่ลงทะเบียนในแผนของตนอยู่ในความอดทนนี้ท่ามกลางการต่อสู้ทางกฎหมาย และเจ้าหน้าที่ของทรัมป์ยังไม่ได้บังคับประชาชนออกจากการผ่อนปรน

ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้กู้จำนวนมากที่กำลังมองหาตัวเลือกการชำระคืนที่เหมาะสมคือแผนการชำระคืนตามรายได้หรือ IBR ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

ภายใต้เงื่อนไขของ IBR ผู้กู้จะจ่ายเงิน 10% ของรายได้ตามดุลยพินิจของตนในแต่ละเดือน และส่วนแบ่งดังกล่าวจะเพิ่มขึ้นเป็น 15% สำหรับผู้กู้บางรายที่มีสินเชื่อเก่า การปลดหนี้ควรจะเกิดขึ้นหลังจาก 20 ปีหรือ 25 ปี ขึ้นอยู่กับว่าคุณกู้เงินเมื่อใด เงินกู้ยืมที่เก่ากว่านั้นขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่นานกว่า

ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2026 เป็นต้นไป ผู้กู้จะสามารถเข้าถึงทางเลือกใหม่ในการชำระหนี้ที่เรียกว่า RePayment Assistance Plan หรือ RAP

ภายใต้ RAP โดยทั่วไปการชำระเงินรายเดือนจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 1% ถึง 10% ของรายได้ของคุณ ยิ่งคุณมีรายได้มากเท่าไร คุณก็ยิ่งต้องจ่ายเงินมากขึ้นเท่านั้น RAP นำไปสู่การให้อภัยเงินกู้นักเรียนหลังจาก 30 ปี เมื่อเทียบกับกรอบเวลาปกติ 20 ปีหรือ 25 ปีในแผนอื่นๆ

ไม่มีการรีบร้อนในการตัดสินใจ ผู้สนับสนุนกล่าวว่าผู้กู้ยืมบางรายอาจต้องการดูว่าพวกเขาสามารถชำระเงินแบบ SAVE ได้หรือไม่

“หากความสามารถในการจ่ายเป็นปัญหา ก็ไม่เสียหายที่จะรอสักสองสามสัปดาห์เพื่อดูว่าจะเป็นอย่างไร” เนียร์แมนกล่าว