สินเชื่อที่ปลอดภัยและไม่ปลอดภัย: ความแตกต่างคืออะไร?

สินเชื่อที่ปลอดภัยได้รับการสนับสนุนจากหลักประกันในขณะที่สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันไม่ได้ สิ่งนี้นำเสนอระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันสำหรับผู้ให้กู้ซึ่งส่งผลให้เกณฑ์คุณสมบัติที่แตกต่างกันและเงื่อนไขเงินกู้สำหรับคุณในฐานะผู้กู้ โดยทั่วไปสินเชื่อที่ปลอดภัยนั้นง่ายต่อการมีคุณสมบัติและเสนออัตราที่ดีขึ้นในขณะที่สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันนั้นยากที่จะได้รับและมักจะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น

สินเชื่อที่ปลอดภัยและไม่มีหลักประกันทำงานอย่างไร

สินเชื่อที่ปลอดภัยและไม่มีหลักประกันช่วยให้คุณยืมเงินได้หากคุณตกลงที่จะชำระหนี้ด้วยดอกเบี้ยตามกำหนดการที่ตกลงกันไว้ ในการมีคุณสมบัติสำหรับประเภทสินเชื่อทั้งสองคุณต้องส่งไปยังการตรวจสอบเครดิตอย่างหนักและจัดหาเอกสารทางการเงินส่วนบุคคลที่แสดงว่าคุณสามารถชำระหนี้ของคุณได้เช่นงบกำไรขาดทุน

อย่างไรก็ตามเงินกู้ที่มีความปลอดภัยกำหนดให้คุณวางสินทรัพย์เป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ กล่าวอีกนัยหนึ่งหากคุณเริ่มต้นผู้ให้กู้อาจเข้าครอบครองสินทรัพย์เพื่อชดเชยการสูญเสียของพวกเขา

เงินกู้ที่ปลอดภัยคืออะไร?

เงินกู้ที่มีความปลอดภัยเป็นประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับการสนับสนุนโดยหลักประกัน สินเชื่ออัตโนมัติเป็นหนึ่งในตัวอย่างที่พบบ่อยที่สุด ในกรณีนี้หลักประกันเป็นยานพาหนะที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงิน สินเชื่อที่มีความปลอดภัยประเภทอื่น ๆ ได้แก่ สินเชื่อเพื่อการถือหุ้นในบ้านสายเครดิตบ้าน (HELOCs) บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยสินเชื่อที่มีหลักประกันการออมและสินเชื่อยานพาหนะอื่น ๆ

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อที่มีความปลอดภัย

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

• ข้อกำหนดคะแนนเครดิตลดลง– ผู้ให้กู้มักเต็มใจที่จะอนุมัติผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีหากมีหลักประกันที่จะถอยกลับ
• ขีด จำกัด การกู้ยืมที่สูงขึ้น– ยิ่งมีค่ามากขึ้นซึ่งโดยทั่วไปแล้วจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้จะช่วยให้คุณยืมได้มากขึ้น
• อัตราดอกเบี้ยลดลง– สินเชื่อที่มีความปลอดภัยมีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเพราะหลักประกันชดเชยความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้กู้

อธิบายข้อเสีย

• ความเสี่ยงของการสูญเสียทรัพย์สิน– หากคุณผิดนัดชำระเงินสินเชื่อคุณจะสูญเสียหลักประกันซึ่งอาจมีค่ามากกว่ายอดเงินกู้
• สินทรัพย์ผูกขึ้น– หากคุณวางออมทรัพย์หรือส่วนที่บ้านเป็นหลักประกันคุณอาจไม่สามารถเข้าถึงได้ในช่วงระยะเวลาการชำระคืน
• ข้อ จำกัด การใช้เงินกู้– สินเชื่อที่มีความปลอดภัยจำนวนมาก จำกัด วิธีที่คุณสามารถใช้เงินกู้ ตัวอย่างเช่นการจำนองสามารถใช้จ่ายสำหรับอสังหาริมทรัพย์เท่านั้น

เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันคืออะไร?

ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อที่มีหลักประกันสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันไม่ได้รับการสนับสนุนจากหลักประกันใด ๆ เป็นผลให้ผู้ให้กู้ที่ออกโดยทั่วไปจะชั่งน้ำหนักเครดิตและความมั่นคงทางการเงินของคุณมากขึ้นและจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้มักจะลดลง ตัวอย่างทั่วไปของสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ได้แก่ บัตรเครดิตสายเครดิตสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อนักเรียน

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

• ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน: คุณไม่จำเป็นต้องวางสินทรัพย์ไว้ในบรรทัด (แม้ว่าหากคุณเป็นค่าเริ่มต้นผู้ให้กู้ยังสามารถฟ้องคุณได้)
• การอนุมัติที่เร็วขึ้น: เนื่องจากไม่มีหลักประกัน (หรือการประเมิน) ที่เกี่ยวข้องกระบวนการอนุมัติเงินกู้จึงมีแนวโน้มที่จะเร็วขึ้น ในบางกรณีคุณสามารถเดินไปพร้อมกับเงินกู้ในวันเดียวกับที่คุณสมัคร
• ข้อ จำกัด การใช้น้อยลง: คุณสามารถได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันเกือบทุกอย่าง (ยกเว้นสิ่งต่าง ๆ เช่นการพนันและกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย)

อธิบายข้อเสีย

• ข้อกำหนดคุณสมบัติที่เข้มงวดขึ้น– เมื่อเปรียบเทียบกับคู่ค้าที่มีความปลอดภัยสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันอาจเป็นเรื่องยากที่จะมีคุณสมบัติหากคุณมีเครดิตไม่ดี
• ขีด จำกัด สินเชื่อลดลง– สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันส่วนใหญ่มีให้เฉพาะในจำนวนเงินสูงถึง $ 50,000 แม้ว่าผู้ให้กู้บางรายอาจให้ยืมสูงถึง $ 100,000 ในบางกรณี
• อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น– เพื่อชดเชยการขาดหลักประกันผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นส่งผลให้ต้นทุนเงินกู้โดยรวมสูงขึ้น

วิธีการเลือกระหว่างสินเชื่อที่ปลอดภัยและไม่มีหลักประกัน

ประเภทสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะสมสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับเป้าหมายสถานการณ์ทางการเงินและการยอมรับความเสี่ยง ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการเงินก้อนเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายที่หลากหลายสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันอาจเป็นวิธีที่จะไปเพราะมันให้ความยืดหยุ่นในการใช้งาน ในทำนองเดียวกันหากคุณไม่ได้เป็นเจ้าของสินทรัพย์ใด ๆ สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า (และอาจเป็นไปได้)

เหตุผลทั่วไปอื่น ๆ ที่จะได้รับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน ได้แก่ การรวมหนี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉินการระดมทุนกิจกรรมชีวิตที่สำคัญและการปรับปรุงบ้านของคุณ แต่จำไว้ว่าคุณสามารถยืมได้มากเท่านั้น

สำหรับการซื้อตั๋วที่สูงขึ้นเงินกู้ที่ปลอดภัยมักเป็นทางเลือกที่ดีกว่า ตัวอย่างเช่นคุณไม่น่าจะได้รับเงินกู้สำหรับบ้าน-โดยเฉพาะอย่างยิ่งในระยะเวลา 30 ปีโดยไม่ต้องเสนอบ้านเป็นหลักประกัน เช่นเดียวกันสำหรับรถ นอกจากนี้หากคุณมีเครดิตไม่ดีคุณจะมีโอกาสที่ดีกว่าที่จะมีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ที่มีความปลอดภัยเมื่อเทียบกับที่ไม่มีหลักประกัน เหตุผลอื่น ๆ ที่จะได้รับเงินกู้ที่มีความปลอดภัยรวมถึงการล็อคในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือสร้างเครดิตของคุณด้วยบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัย

บรรทัดล่าง

สินเชื่อที่ปลอดภัยและไม่มีหลักประกันเป็นสองวิธีที่แตกต่างกันที่คุณสามารถจัดหาเงินทุนที่หลากหลายของการซื้อที่มีศักยภาพ ชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของแต่ละคนอย่างระมัดระวังเพื่อพิจารณาว่าสถานการณ์ของคุณเหมาะสมที่สุดก่อนที่จะรับหนี้ประเภทนี้