สร้างชุดการอยู่รอดทางการเงินของคุณก่อนที่จะสายเกินไป

ฤดูพายุเฮอริเคนในมหาสมุทรแอตแลนติกปี 2025 เริ่มต้นวันที่ 1 มิถุนายนและนักพยากรณ์คาดว่าจะใช้งานได้ผิดปกติ นักอุตุนิยมวิทยามหาวิทยาลัยแห่งรัฐโคโลราโดคาดการณ์ว่ามีพายุ 17 ตัวรวมถึงพายุเฮอริเคนเต็มจำนวนเก้าคนภายในสิ้นเดือนพฤศจิกายน ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีในการเตรียมความพร้อมทางการเงิน รวบรวมชุดการอยู่รอดทางการเงินนี้เพื่อช่วยปกป้องเงินของคุณหากพายุกระทบ

ส่วนประกอบสำคัญของชุดการอยู่รอดทางการเงินของคุณ

พายุเฮอริเคนอาจเป็นเรื่องที่น่ากลัว แต่คุณสามารถปกป้องการเงินของคุณได้โดยการอัปเดตการประกันภัยของคุณสร้างสินค้าคงคลังที่บ้านโดยละเอียดรวบรวมเอกสารที่จำเป็นเก็บเงินสดและรู้ว่าจะขอความช่วยเหลือล่วงหน้าได้ที่ไหน

ตรวจสอบประกันเจ้าของบ้านของคุณ

การประกันเจ้าของบ้านมักจะครอบคลุมความเสียหายจากลมพายุเฮอริเคนที่เกี่ยวข้องกับโครงสร้างบ้านของคุณ (ผ่านความคุ้มครองที่อยู่อาศัย) หรือข้าวของส่วนตัว (ผ่านการครอบคลุมทรัพย์สินส่วนบุคคล) นอกจากนี้ยังอาจครอบคลุมโรงแรมอาหารและค่าครองชีพหากคุณไม่สามารถกลับบ้านได้หลังจากพายุ อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องพบกับพายุเฮอริเคนที่หักลดหย่อนแยกกันก่อนที่ความครอบคลุมจะเริ่มขึ้น

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความครอบคลุมของเจ้าของบ้านของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งประเภทของนโยบายที่คุณมีและจำนวนเงินที่จะจ่ายหากบ้านของคุณเสียหาย จำนวนเงินที่ครอบคลุมขึ้นอยู่กับประเภทนโยบายของคุณ:

• มูลค่าเงินสดจริง (ACV): จ่ายสำหรับบ้านและข้าวของของคุณลบค่าเสื่อมราคาซึ่งหมายความว่าคุณได้รับเงินน้อยลงสำหรับรายการเก่า
• มูลค่าต้นทุนทดแทน (RCV): ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเต็มรูปแบบในการซ่อมแซมหรือเปลี่ยนบ้านของคุณด้วยวัสดุใหม่โดยไม่ต้องลบอายุหรือการสึกหรอ
• ค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนฟังก์ชั่น (FRC): ข้ามค่าเสื่อมราคา แต่จ่ายเฉพาะวัสดุที่ทำงานเดียวกันแม้ว่าพวกเขาจะถูกกว่าหรือไม่คุณภาพเดียวกัน

ก่อนฤดูพายุเฮอริเคนให้ตรวจสอบขีด จำกัด นโยบายของคุณประเภทความคุ้มครองการหักลดหย่อนและการยกเว้นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความคุ้มครองเพียงพอ

“ ด้วยอัตราเงินเฟ้อที่เราได้เห็นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามันเป็นการดีที่จะตรวจสอบขีด จำกัด ที่อยู่อาศัยของคุณกับตัวแทนของคุณหากคุณยังไม่ได้ทำเช่นนั้นเมื่อเร็ว ๆ นี้” Greg Martin ประธาน Think Safe Insurance ในแบรนดอนรัฐฟลอริดากล่าว “ ราคาการก่อสร้างเปลี่ยนแปลงไปและเราได้เห็นว่าข้อ จำกัด ของนโยบายบางอย่างไม่ได้ติดตามค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น”

พิจารณาประกันน้ำท่วม

ประกันเจ้าของบ้านมาตรฐานไม่รวมความเสียหายจากน้ำท่วมที่เกี่ยวข้องกับพายุเฮอริเคน ความคุ้มครองน้ำท่วมต้องการนโยบายหรือการรับรองแยกต่างหาก

ผู้ให้กู้จำนองมักจะต้องการให้คุณดำเนินการประกันน้ำท่วมเมื่อคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงที่กำหนด ถึงกระนั้นความครอบคลุมก็คุ้มค่าที่จะพิจารณาแม้ว่าบ้านของคุณจะไม่ได้อยู่ในโซนเหล่านี้ก็ตาม

“ บ้านโซนที่ไม่ใช่น้ำท่วมจำนวนมากได้รับความเสียหายและถูกทำลายเมื่อปีที่แล้ว” สเตซี่มิลเลอร์นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) และผู้ก่อตั้ง Bayview Financial Planning ในแทมปารัฐฟลอริดากล่าว ตัวอย่างเช่น 78% ของคุณสมบัติที่ได้รับผลกระทบจากพายุเฮอริเคนของปี 2567 อยู่นอกเขตน้ำท่วมสำนักงานจัดการเหตุฉุกเฉิน (FEMA) ของรัฐบาลกลาง

คุณสามารถซื้อประกันน้ำท่วมจาก บริษัท ประกันภัยเอกชนหรือโครงการประกันน้ำท่วมแห่งชาติ (NFIP)

“ โปรดทราบว่ามีระยะเวลารอคอยสำหรับนโยบายน้ำท่วมส่วนใหญ่” มาร์ตินกล่าว สำหรับแผน NFIP ระยะเวลารออยู่ 30 วันในขณะที่การประกันน้ำท่วมส่วนตัวมีผลใน 10 ถึง 14 วัน

กรอกสินค้าคงคลังที่บ้าน

สินค้าคงคลังที่บ้านเป็นรายการทรัพย์สินส่วนบุคคลที่กว้างขวางและมูลค่าโดยประมาณของแต่ละรายการ เป็นความคิดที่ดีที่จะทำให้หนึ่งในช่วงก่อนฤดูพายุเฮอริเคน“ ดังนั้นคุณมีเอกสารหากคุณมีการเรียกร้อง” มาร์ตินกล่าว

สินค้าคงคลังที่บ้านยังช่วยให้คุณประเมินจำนวนประกันที่คุณต้องการและมีประโยชน์เมื่อพยายามมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือจากภัยพิบัติหรือการบรรเทาภาษี

สินค้าคงคลังที่บ้านที่ดีรวมถึงวิดีโอใบเสร็จรับเงินวันที่ซื้อราคาซื้อ, ทำ/รุ่น, ผู้ผลิตและหมายเลขซีเรียล

เอกสารที่ปลอดภัย

FEMA แนะนำว่าครัวเรือนเตรียมชุดจัดหาฉุกเฉินแบบพกพาในกรณีที่มีการอพยพ รายการที่แนะนำรวมถึงครอบครัวที่จำเป็นและเอกสารทางการเงินเช่น“ นโยบายการประกันการระบุตัวตนและบันทึกบัญชีธนาคารที่บันทึกทางอิเล็กทรอนิกส์หรือในภาชนะที่กันน้ำและพกพาได้”

ทำสำเนาดิจิตอลของบันทึกที่สำคัญและจัดเก็บไว้ในคลาวด์เพื่อให้คุณสามารถเข้าถึงได้หลังจากการอพยพเจนนิเฟอร์แกมบิลที่ปรึกษาลูกค้าของ World Insurance Associates ในไมอามีกล่าว

“ หลังจากพายุโปรดทราบว่าเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมายอาจ จำกัด การเข้าถึงพื้นที่ใกล้เคียงของคุณเนื่องจากความกังวลด้านความปลอดภัยดังนั้นคุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีหลักฐานการระบุตัวตนในครัวเรือน” Gambill กล่าว

มีเงินสดในมือ

พายุเฮอริเคนมักก่อให้เกิดการหยุดทำงานของพลังงานดังนั้น“ เก็บเงินสดไว้ในมือสำหรับการซื้อ” ในกรณีที่ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ล้มเหลว Casey Brueske ผู้เชี่ยวชาญด้านการพัฒนาชุมชนที่ Penair Credit Union กล่าว

FEMA แนะนำให้เก็บเงินสดในชุดฉุกเฉินของคุณและ จำกัด ไว้ในตั๋วเงินขนาดเล็ก ($ 1 ถึง $ 20) ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการค้นหาการเปลี่ยนแปลงระหว่างภัยพิบัติ

ระบุทรัพยากรช่วยเหลือล่วงหน้า

ทรัพยากรของรัฐบาลกลางรวมถึง:

• FEMA: จัดเตรียมที่อยู่อาศัยการดูแลเด็กการขนส่งการฝังศพและความช่วยเหลือทางการเงินอื่น ๆ ให้กับบุคคลที่พลัดถิ่นหลังจากเกิดภัยพิบัติทางธรรมชาติ
• บริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA): ให้สินเชื่อภัยพิบัติที่น่าสนใจต่ำแก่เจ้าของธุรกิจที่ผ่านการรับรองเจ้าของบ้านผู้เช่าและองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร
• บริการสรรพากรภายใน (IRS): สามารถเลื่อนการยื่นภาษีและกำหนดเวลาชำระเงินได้หรือไม่เมื่อประธานาธิบดีลงนามในประกาศฉุกเฉิน
• กรมสามัญศึกษา: สามารถหยุดชั่วคราวหรือลดการชำระเงินกู้นักเรียนสำหรับผู้กู้ในพื้นที่ภัยพิบัติของรัฐบาลกลางที่ประกาศ

คุณสามารถระบุแหล่งข้อมูลท้องถิ่นเพิ่มเติมรวมถึงที่พักพิงสภากาชาดแบบเปิดบนเว็บไซต์ความช่วยเหลือภัยพิบัติของ FEMA

บรรทัดล่าง

ฤดูพายุเฮอริเคนนั้นเครียดโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อการคาดการณ์คาดการณ์กิจกรรมที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย 125% สำหรับพายุเขตร้อน ปกป้องความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของคุณล่วงหน้าเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถมุ่งเน้นไปที่ความเป็นอยู่ทางกายภาพของคุณหากเกิดภัยพิบัติ ชุดการอยู่รอดทางการเงินที่แข็งแกร่งรวมถึงการประกันเจ้าของบ้านที่เพียงพอประกันภัยน้ำท่วมสินค้าคงคลังบ้านเงินสดและเอกสารสำคัญเช่นบัตรประจำตัวและหลักฐานการประกันภัย ก่อนที่ฤดูกาลจะเริ่มเตรียมรายการทรัพยากรของรัฐบาลกลางและท้องถิ่นที่ได้รับการตรวจสอบเช่นกัน