วิธีเกษียณเมื่อคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ

เจ้าของธุรกิจมีโอกาสพิเศษเมื่อวางแผนสำหรับอนาคตทางการเงินของพวกเขา – เมื่อถึงเวลาเกษียณพวกเขาสามารถขายธุรกิจของพวกเขาและรวมเงินเหล่านั้นด้วยเงินที่พวกเขาได้รับการออมตลอดหลายปีที่ผ่านมาในบัญชีเกษียณอายุ

อย่างไรก็ตามเจ้าของธุรกิจบางคนค้นพบว่าเมื่อถึงเวลาเกษียณพวกเขายังไม่ได้วางแผนอย่างรอบคอบ (หรือเลย) ตลอดชีวิตหลังจากเป็นเจ้าของธุรกิจ

ซึ่งแตกต่างจากพนักงานที่มีเงินบำนาญหรือ 401 (k) S ผู้ประกอบการจำเป็นต้องนำทางการออมเพื่อการเกษียณเมื่อพวกเขาเติบโตธุรกิจและวางแผนสำหรับการออก

พวกเขายังต้องพัฒนาแผนการถอนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุที่มาร์ทซึ่งสอดคล้องกับการออกจากธุรกิจและการเกษียณอายุ มิฉะนั้นเป้าหมายส่วนตัวและมืออาชีพสามารถหลุดลอยไปได้

นี่คือสิ่งที่เจ้าของธุรกิจจำเป็นต้องรู้เพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการวางแผนทั่วไปและเกษียณตามเงื่อนไขของตนเอง

กำหนดเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ

ในฐานะผู้ประกอบการทำความเข้าใจวิสัยทัศน์ส่วนบุคคลของคุณสำหรับการเกษียณ – ไม่ว่าจะเป็นการรวมการเดินทางการสนับสนุนครอบครัวหรือการทำบุญ – ทำให้ง่ายต่อการสร้างแผนงานทางการเงินที่ไม่ได้เชื่อมโยงกับการขายธุรกิจของคุณในอนาคต

ตั้งเป้าหมายการเกษียณอายุตามวิสัยทัศน์นี้และทำงานต่อพวกเขาทั้งคู่สร้างธุรกิจของคุณและเพิ่มการออมของคุณอย่างสม่ำเสมอ

“ เจ้าของธุรกิจจำนวนมากประเมินค่ามูลค่าธุรกิจของพวกเขามากเกินไปและชะลอการออมนอก” Christopher Stroup ผู้ก่อตั้ง Silicon Beach Financial กล่าว

เขาบอกว่าคุณควรปฏิบัติต่อธุรกิจและเป้าหมายส่วนบุคคลในฐานะ“ สองแทร็กคู่ขนาน” การออมแยกกันทำให้มั่นใจได้ว่าคุณจะเกษียณโดยเลือกไม่ใช่เพราะธุรกิจต้องการ

Chris Diodato, CFP และผู้ก่อตั้ง Wellth Financial Planning, สะท้อนสิ่งนี้ “ เป็นสิ่งสำคัญยิ่งที่จะมีกองทุนแยกต่างหากอย่างน้อยไม่เกี่ยวข้องกับธุรกิจที่ได้รับการจัดสรรเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ” เขากล่าว

เลือกบัญชีเกษียณอายุที่เหมาะสม

เจ้าของธุรกิจมีตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ทรงพลังหลายประการ สำหรับผู้ที่ทำงานเดี่ยว SEP IRAS และ SOLO 401 (K) S มีขีด จำกัด การมีส่วนร่วมสูงด้วยต้นทุนต่ำและความยุ่งยากในการบริหารขั้นต่ำในปี 2025 บุคคลสามารถมีส่วนร่วมได้สูงถึง $ 23,500 ถึงโซโล 401 (k)

“ สำหรับคนที่ประกอบอาชีพอิสระบุคคล 401 (k) มักเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจที่สุด” จัสตินพริทชาร์ดผู้ก่อตั้ง Approach Financial กล่าว

Solo 401 (k) s อนุญาตให้คุณเลือกระหว่างการบริจาคก่อนหักภาษีและ Roth และแม้กระทั่งเสนอคุณสมบัติเช่นสินเชื่อแผนและกลยุทธ์ Roth Backdoor ขนาดใหญ่, Pritchard Notes

สำหรับธุรกิจที่มีพนักงาน IRAs อย่างง่ายและ 401 (k) s เป็นเรื่องธรรมดา อย่างไรก็ตาม Diodato เตือนว่า IRAs อย่างง่ายมีขีด จำกัด การมีส่วนร่วม “ต่ำเกินไป” สำหรับผู้ออมที่ทะเยอทะยาน Diodato มักจะแนะนำ SEP IRAs เพื่อความเรียบง่าย

ในฐานะเจ้าของธุรกิจคุณจะต้องประเมินและชั่งน้ำหนักความยืดหยุ่นความต้องการของพนักงานและเป้าหมายการสนับสนุนเพื่อช่วยเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ

สร้างกลยุทธ์การออกจากธุรกิจ

หากไม่มีแผนการออกเจ้าของธุรกิจก็เสี่ยงที่จะต้องขายอย่างเร่งด่วนหรือน้อยกว่า บริษัท ของพวกเขามีค่า

“เริ่มต้นก่อนเวลาสามถึงห้าปีก่อนออกจาก” Stroup ให้คำแนะนำ การวางแผนทางออกที่ดีรวมถึงการพิจารณาการประเมินมูลค่าทางธุรกิจที่ดีมีกลยุทธ์การสืบทอดหรือการขายที่ชัดเจนและพิจารณาระยะเวลาที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณอายุ

“ กลยุทธ์ทางออกที่วางแผนไว้อย่างรอบคอบสามารถเพิ่มราคาขายธุรกิจให้น้อยที่สุดลดแรงเสียดทานภาษีและทำให้ลูกค้ามีความสุขผ่านระยะเวลาการเปลี่ยนแปลงที่ราบรื่นและระยะยาว” Diodato กล่าว

ไม่ว่าจะเป็นการขายให้กับพนักงานคู่แข่งหรือผ่านธุรกิจให้กับครอบครัวการวางแผนล่วงหน้าจะสร้างผลลัพธ์ที่ดีขึ้นและอุ่นใจมากขึ้น

หากคุณมีคำถามหรือต้องการคำแนะนำให้ทำงานกับผู้เชี่ยวชาญเพื่อนำทางทางออกทางธุรกิจของคุณ

หลีกเลี่ยงความประหลาดใจทางภาษี

การขายธุรกิจและบัญชีการเกษียณอายุเป็นเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี แต่การวางแผนเชิงรุกสามารถทำให้การระเบิดภาษีลดลง

ตัวอย่างเช่นการกระจายรายได้การขายในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยใช้การขายผ่อนชำระหรือการจัดโครงสร้างข้อตกลงอย่างมีกลยุทธ์สามารถลดภาษีได้ Diodato กล่าว

Stroup ยังแนะนำให้สำรวจการรักษาผลกำไรระยะยาวหรือการยกเว้นสต็อกธุรกิจขนาดเล็กที่ผ่านการรับรองหากเป็นไปได้

หลังจากเกษียณอายุการแปลงเชิงกลยุทธ์ Roth และการถอนเงินที่มีประสิทธิภาพสามารถช่วยรักษาความมั่งคั่งของคุณได้มากขึ้น

หากคุณมีบัญชีการเกษียณอายุแบบดั้งเดิม (IRA) ซึ่งจำเป็นต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำ (RMD) ให้ใช้จำนวนเงินนั้นเพื่อ จำกัด การเรียกเก็บภาษีของคุณและเก็บเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

นอกจากนี้การทำงานพิจารณาการทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อรีดข้อมูลเฉพาะเช่นอายุที่ดีที่สุดในการเกษียณเมื่อใดที่จะเริ่มรวบรวมผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ (เช่นในวัยเกษียณอายุเร็วตั้งแต่ต้นหรือตอนอายุ 70) และวิธีหลีกเลี่ยงการออมของคุณ

บรรทัดล่าง

การเกษียณเมื่อคุณเป็นเจ้าของธุรกิจไม่เพียง แต่เกี่ยวกับการขายในเวลาที่เหมาะสมมันเกี่ยวกับการวางแผนอย่างรอบคอบประหยัดอย่างชาญฉลาดและมีความยืดหยุ่น

เริ่มสร้างการออมเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคลของคุณก่อนกำหนดบัญชีการเกษียณอายุที่ถูกต้องค้นหาที่ปรึกษาความไว้วางใจของคุณและสร้างกลยุทธ์การออกที่ชัดเจนเพื่อช่วยให้คุณเกษียณอย่างปลอดภัยและมั่นใจ