วิธีสร้างตาข่ายนิรภัย—แม้ว่าคุณจะเริ่มต้นได้ด้วยเงินเพียง 500 ดอลลาร์ก็ตาม

ไม่ว่าคุณจะมีรายได้มากหรือน้อยก็ตาม กองทุนฉุกเฉินสามารถสร้างความแตกต่างได้มากในเรื่องความมั่นคงทางการเงินของคุณ

การศึกษาล่าสุดของ JPMorgan Chase & Co. เกี่ยวกับครัวเรือนมากกว่าหกล้านครัวเรือนพบว่าครัวเรือนที่มีรายได้ตามดุลยพินิจจำกัด—หรือรายได้ที่เหลือจำนวนเล็กน้อยหลังจากชำระค่าใช้จ่ายที่จำเป็นแล้ว—และมีกองทุนฉุกเฉินขนาดใหญ่ มากกว่า มีความปลอดภัยทางการเงินมากกว่าผู้ที่มีรายได้ตามดุลยพินิจสูงกว่าและมีกองทุนฉุกเฉินจำนวนเล็กน้อย

แล้วนี่หมายความว่าอะไร? แม้ว่าคุณจะมีรายได้สูง แต่การขาดเงินออมฉุกเฉินอาจส่งผลเสียต่อการเงินของคุณได้ ตัวอย่างเช่น ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดอาจหมายถึงการหันไปใช้หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิต เพื่อชำระค่าใช้จ่ายของคุณ ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดหนี้ทวีคูณ

Constance Craig-Mason ซีอีโอของ Concierge Financial Advisory แนะนำให้คิดว่ากองทุนฉุกเฉินเป็นกองทุนเพื่อความอุ่นใจ

“ชีวิตเกิดขึ้น รถพัง หลังคารั่ว เด็กๆ ป่วย และชั่วโมงทำงานถูกตัด เมื่อช่วงเวลาเหล่านั้นมาถึงและคุณไม่มีเงินสดในมือ ความเครียดยิ่งทวีวิกฤต” เธอกล่าว

คุณต้องการเท่าไหร่?

เป้าหมายของคุณควรเท่ากับค่าครองชีพสองสามเดือน ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินบางคนแนะนำให้นานถึงหกเดือน รวมภาระผูกพันรายเดือนที่คุณต้องชำระทั้งหมดแล้วคูณยอดรวมด้วยจำนวนเดือนที่คุณตัดสินใจจะคุ้มครอง

หกเดือนอาจดูเหมือนเป็นไปไม่ได้หากคุณทำงานโดยมีรายได้พอประมาณ แต่คุณมีตัวเลือกอยู่บ้างและคุณสามารถเริ่มต้นจากเล็กๆ น้อยๆ ได้

“แม้แต่เงิน 500 ดอลลาร์ก็สามารถเปลี่ยนแปลงทุกสิ่งได้” Craig-Mason กล่าว “การซ่อมรถยนต์เล็กๆ ค่ารักษาพยาบาล หรือบิลที่ไม่ได้รับก็เพียงพอแล้ว ก่อนที่จะกลายเป็นหนี้หรือทวงหนี้”

หาเงินเพิ่มในงบประมาณของคุณเพื่อประหยัด

เริ่มต้นด้วยการพิจารณาบิลรายเดือนของคุณให้ดีและรอบคอบเพื่อดูว่าคุณจะประหยัดเงินได้ที่ไหน มีอะไรในนั้นที่สามารถตัดแต่งได้บ้างไหม?

คิดถึงสิ่งเล็กๆ น้อยๆ ที่คุณมักจะแบ่งเงินเพื่อซื้อ “การใช้จ่ายน้อยลง $1.50 ต่อวัน เท่ากับประหยัดได้ $548 ในหนึ่งปี” Craig-Mason กล่าว “นั่นเป็นเพียงการเดินทางของว่าง กาแฟ หรืออาหารจานด่วนจากตู้จำหน่ายสินค้าอัตโนมัติในแต่ละวัน”

คุณไม่ได้ถูกจำกัดอยู่เพียงการออมเฉพาะสิ่งที่คุณสามารถบีบออกจากเช็คเงินเดือนของคุณเท่านั้น ยึดเงินภาษีคืนและเก็บไว้ในกรณีฉุกเฉิน—หากไม่ทั้งหมด อย่างน้อยก็บางส่วน และถ้าคุณมีเวลาเหลือ ลองหาอะไรทำเสริมเพื่อสะสมเงินเพิ่ม

บัญชีนี้สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินในกรณีฉุกเฉินได้มากขึ้น

กองทุนฉุกเฉินของคุณควรอยู่ในบัญชีแยกต่างหากซึ่งคุณจะเข้าถึงได้เฉพาะในกรณีฉุกเฉินเท่านั้น

“เก็บกองทุนฉุกเฉินของคุณไว้ในที่ปลอดภัย มีสภาพคล่อง และแยกออกจากบัญชีเงินฝากของคุณ” Craig-Mason กล่าว “บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเหมาะอย่างยิ่งซึ่งช่วยให้เงินของคุณเติบโตโดยไม่ต้องเสี่ยงต่อการสูญเสียตลาดในขณะที่ยังสามารถเข้าถึงได้ในกรณีฉุกเฉินที่แท้จริง”

ดูอัตราดอกเบี้ยของธนาคารต่างๆ ที่เสนอสำหรับบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูง เปรียบเทียบพวกเขาและไปกับอันที่จะทำให้คุณได้รับมากที่สุด เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีนั้นให้การเข้าถึงเงินของคุณได้ง่าย

นอกจากนี้ หากคุณมีบัญชีกระแสรายวันอยู่แล้ว ให้พิจารณาตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติเป็นระยะจากบัญชีนั้นไปยังบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินของคุณ

“เมื่อผู้คนใช้ชีวิตตามเช็คเงินเดือน 'การออม' ฟังดูเหมือนเป็นจินตนาการ” เครก-เมสันกล่าว “แต่ความจริงก็คือ คุณไม่จำเป็นต้องมีโชคลาภก้อนใหญ่ แต่คุณต้องการการปรับเปลี่ยนเล็กๆ น้อยๆ อย่างสม่ำเสมอ”