วิธีช่วยทำให้ลูกของคุณเป็นเศรษฐี – เริ่มต้นตอนนี้

การเปลี่ยนค่าเผื่อของวันนี้ให้กลายเป็นไข่รังเจ็ดรูปในวันพรุ่งนี้อาจจะง่ายกว่าที่ฟัง-ถ้าคุณปล่อยให้เวลาข้อได้เปรียบด้านภาษีและนิสัยที่มีระเบียบวินัยจะยกระดับหนัก สูตรนั้นตรงไปตรงมา: โดยอัตโนมัติก่อนเวลาที่พักอาศัยได้รับจาก IRS และสอนเด็ก ๆ ว่าเงินใช้งานได้จริงอย่างไร

“ ก่อนหน้านี้คุณเริ่มต้นยิ่งดีขึ้น – เพราะมันเพิ่มระยะเวลาในการเติบโต” Prince Dykes ผู้ก่อตั้งมูลนิธิการรู้หนังสือทางการเงินเด็กระดับโลกกล่าวกับ Investopedia “คุณสามารถทำได้โดยการเปิดบัญชีผู้ดูแลและลงทุนในกองทุนดัชนีที่ติดตาม S&P 500”

นี่คือเคล็ดลับบางอย่างที่ผู้ปกครองสามารถปฏิบัติตามไม่ว่างบประมาณคือ $ 25 ต่อสัปดาห์หรือสูงสุดภาษีของขวัญประจำปี

เปลี่ยนทุกดอลลาร์ให้เป็นจุดเริ่มต้นที่ยาวนานหลายทศวรรษ

คณิตศาสตร์นั้นง่าย แต่ทรงพลัง: เงินลงทุนในปีแรกของลูกของคุณมีทศวรรษที่จะรวมกันก่อนที่พวกเขาจะต้องการ ด้วยผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี $ 250 ต่อเดือนตั้งแต่แรกเกิดถึงประมาณ $ 700,000 โดยอายุ 40 ถ้าคุณรอจนถึงอายุ 10 ขวบนั่นจะลดลงต่ำกว่า $ 200,000

นี่คือวิธีเพิ่มปีแรก ๆ เหล่านั้น:

• 529 แผน: เงินสมทบเพิ่มขึ้นปลอดภาษีและการถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายการศึกษาที่มีคุณสมบัติหลีกเลี่ยงภาษีของรัฐบาลกลาง “ Superfunding” ช่วยให้คุณสามารถโหลดของขวัญได้ห้าปี (สูงถึง $ 95,000 ในปี 2025) โดยไม่มีผลกระทบภาษีของขวัญเทอร์โบชาร์จการเติบโตครั้งแรก
• การถ่ายโอนเครื่องแบบไปยังพระราชบัญญัติผู้เยาว์และของกำนัลที่สม่ำเสมอสำหรับบัญชีผู้เยาว์: ลงทุนดอลลาร์หลังหักภาษีไม่ จำกัด ในชื่อลูกของคุณ รายได้ที่ยังไม่ถือหุ้น $ 1,350 แรกคือปลอดภาษี $ 1,350 ถัดไปจะถูกเก็บภาษีในอัตราของเด็ก
• custodial roth iras: ช่วงเวลาที่บุตรหลานของคุณได้รับเงินดอลล่าร์ไม่ว่าจะเป็นเงินดอลลาร์ผู้ตัดสินฟุตบอลหรือสร้างรายได้จากเนื้อหาโซเชียลมีเดีย – เปิดตัว Roth Roth IRA และมีส่วนร่วมสูงถึง $ 7,000 หรือรายได้รวมประจำปีของเด็ก การเติบโตและการถอนที่ผ่านการรับรองนั้นปลอดภาษีทำให้มีอายุมากกว่า 60 ปีก่อนการเกษียณอายุ ผู้ปกครองสามารถให้เงินทุนบัญชีได้ตราบใดที่เด็กรายงานรายได้ การเริ่มต้น Roth IRA เมื่ออายุ 5 กับอายุ 25 อาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการมี $ 1 ล้านหรือ $ 200,000 เมื่อเกษียณอายุ
• ประกันชีวิตค่าเงินสดสำหรับเด็ก: ในขณะที่เป็นที่รู้จักน้อยกว่านโยบายถาวร (ชีวิตสากลทั้งหมดหรือดัชนี) ล็อคในพรีเมี่ยมต่ำสุดของเด็กสำหรับชีวิตและสะสมมูลค่าเงินสดรอการตัดภาษีที่สามารถยืมได้กับวิทยาลัยบ้านหลังแรกหรือเกษียณอายุ เงินปันผลและอัตราการรับประกันของนโยบายไม่ส่งผลกระทบต่อการคำนวณความช่วยเหลือทางการเงินของลูกของคุณและพวกเขายังสามารถทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับสินเชื่อ

สอนทักษะเงินที่ติดจริง

นิสัยเงินรวมกันเหมือนเงินเอง คุณสามารถเริ่มต้นด้วยขวดออมสำหรับงานบ้านกับโรงเรียนเกรดย้ายไปยังบัตรเดบิตแบบเติมเงินพร้อมขีด จำกัด การใช้จ่ายสำหรับ tweens และกำหนดให้วัยรุ่นต้องติดตามค่าใช้จ่ายในแอพงบประมาณ

สร้างโอกาสในการหารายได้ที่แท้จริงก่อนที่งานผู้ใหญ่ครั้งแรกของพวกเขาเช่นการตัดหญ้าการรับเลี้ยงเด็กการสอน งานเหล่านี้สร้างรายได้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในขณะที่การสอนผู้ประกอบการและค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของการซื้อแรงกระตุ้นเมื่อเทียบกับการลงทุนระยะยาว

“ให้โอกาสพวกเขาได้รับการตัดสินใจใช้จ่ายเองและที่สำคัญที่สุด – ขอให้พวกเขาล้มเหลว” Liz Frazier นักวางแผนทางการเงินและผู้เขียน “Beyond Banks และ Lemonade ยืน: วิธีสอนเด็กเล็กเกี่ยวกับการเงิน” “นี่เป็นเวลาที่ปลอดภัยที่สุดในการเรียนรู้เมื่อพวกเขาไม่มีผลกระทบที่แท้จริง”

เฉลิมฉลองเหตุการณ์สำคัญของการออม ($ 1,000 จากนั้น $ 10,000) เพื่อสร้างแรงผลักดัน ในฐานะที่เป็นแนวทางของวิทยาลัยให้หารือเกี่ยวกับการเลือกการลงทุนที่สำคัญสูงและการลดหนี้นักศึกษาดังนั้นการลงทุนกองทุนรายได้ต้นอาชีพแทนการชำระเงินกู้

บรรทัดล่าง

ก่อนหน้านี้คุณเริ่มเตรียมตัวให้มีโอกาสมากขึ้นที่คุณจะตั้งลูกของคุณบนเส้นทางสู่การเป็นเศรษฐี ในขณะที่ไม่มีการรับประกันหากคุณปลูกเมล็ดพันธุ์ในขณะนี้และรักษานิสัยเงินที่ดีต่อสุขภาพคุณสามารถดูความสมดุล – และความรู้ทางการเงินของลูกของคุณ – เติบโตขึ้น