มีกี่คนที่บรรลุอิสรภาพทางการเงินก่อนอายุ 50 ปี

ต้องการบรรลุอิสรภาพทางการเงินก่อนอายุ 50 หรือไม่? คุณจะเข้าร่วมคลับพิเศษ: มีเพียง 1% ของคนอเมริกันที่อายุ 40 ต้นๆ เท่านั้นที่เกษียณอายุ และมีเพียง 6% ของคนที่มีอายุ 50 ต้นๆ ที่ออกจากงาน ตามการสำรวจของ Gallup ซึ่งลดลงหนึ่งในสามจากปี 2545 ตัวเลขเหล่านี้เผยให้เห็นความจริงที่ชัดเจน การมีชีวิตอยู่โดยไม่ได้รับเงินเดือนก่อนวัยกลางคนนั้นหาได้ยากอย่างยิ่ง แม้ว่า FIRE (อิสรภาพทางการเงิน เกษียณก่อนกำหนด) ได้กลายเป็นแนวคิดที่ได้รับการจดจำในทศวรรษที่ผ่านมา

เหตุผลคือเรื่องการเงินและคณิตศาสตร์ การวิจัยล่าสุดของ Transamerica เผยให้เห็นว่าค่ามัธยฐานของครัวเรือนประหยัดเงินได้ประมาณ 112,000 ดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุ โดยมีเพียง 21% เท่านั้นที่ปฏิบัติตามแผนทางการเงินที่เป็นลายลักษณ์อักษร นั่นไม่ใกล้เลยที่จะต้องใช้เงินเลี้ยงไข่ในรังเป็นเวลา 30 หรือ 40 ปีโดยไม่มีรายได้ ในขณะเดียวกัน การสำรวจแนวโน้มความมั่นคงทางการเงินประจำปี 2025 ของ AARP พบว่าผู้ใหญ่ประมาณหนึ่งในห้าไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณเลย และ 64% กังวลเกี่ยวกับการมีเงินเพียงพอในการเกษียณอายุ

เหตุใดอิสรภาพทางการเงินเมื่ออายุ 50 ปีจึงหายากมาก

อิสรภาพทางการเงินโดยทั่วไปหมายถึงการมีความมั่งคั่งหรือรายได้เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าครองชีพโดยไม่ต้องมีงานทำ ที่น่าสนใจคือคนส่วนใหญ่ไม่ถือเอาว่าเป็นคนรวยมาก ในการสำรวจเมื่อเร็วๆ นี้ คนอเมริกันให้คำจำกัดความอิสรภาพทางการเงินว่า “การดำรงชีวิตโดยปราศจากหนี้” และ “การอยู่อย่างสุขสบาย (ไม่จำเป็นต้องร่ำรวย)” จริงๆ แล้วมันเป็นเรื่องของความปลอดภัยและความอุ่นใจ มากกว่าเรือยอทช์และเครื่องบินเจ็ตส่วนตัว

แม้จะมีมาตรฐานเล็กๆ น้อยๆ ดังกล่าว แต่ก็มีเพียงไม่กี่คนที่บรรลุผลสำเร็จในวัยกลางคน เพียง 8.3% ของผู้ตอบแบบสอบถาม Gen X (อายุประมาณ 43–58 ปี) และ 9.3% ของคนรุ่นมิลเลนเนียล (อายุ 27–42 ปี) รายงานว่ารู้สึกมีอิสระทางการเงินในการสำรวจปี 2023 แม้แต่ Baby Boomers ซึ่งเป็นคนรุ่นที่ใกล้จะเกษียณแล้ว ก็มีเพียงประมาณ 15% ที่บอกว่าตนได้บรรลุเป้าหมายนั้นแล้ว

โดยรวมแล้ว ชาวอเมริกันเพียงประมาณ 1 ใน 10 เท่านั้นที่รู้สึกมีอิสระทางการเงินตามเงื่อนไขของตนเอง ส่วนที่เหลือขึ้นอยู่กับเงินเดือนหรือกังวลอยู่ตลอดเวลาเกี่ยวกับการหาเงินเลี้ยงชีพ ชาวอเมริกันมากกว่าครึ่งยอมรับว่าพวกเขา “ไม่มีทางใกล้” กับอิสรภาพทางการเงิน และอีกหลายคนไม่มีแม้แต่บัญชีออมทรัพย์ขั้นพื้นฐานที่จะต่อยอด

ความมั่งคั่งที่ต้องเกษียณก่อนกำหนดนั้นไม่ได้มีไว้สำหรับคนส่วนใหญ่ แม้แต่การบรรลุพอร์ตโฟลิโอหลักเจ็ดหลักก็ไม่ใช่เรื่องแปลก: มีเพียงประมาณ 2.5% ของชาวอเมริกันเท่านั้นที่มีเงินออม 1 ล้านดอลลาร์หรือมากกว่านั้นในบัญชีเกษียณอายุ ในบรรดาผู้เกษียณอายุจริง มีเพียง 3.2% เท่านั้นที่ทะลุเกณฑ์ล้านดอลลาร์ หากไม่มียอดเงินคงเหลือหรือแหล่งรายได้เชิงรับจำนวนมาก การหยุดทำงานเมื่ออายุ 50 ปี หมายถึงการตัดทอนวิถีชีวิตของคุณอย่างมากหรือหมดเงินในช่วงปีทองของคุณ

วิธีปรับปรุงโอกาสในการมีอิสรภาพทางการเงินในช่วงเริ่มต้น

เส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงินตั้งแต่เนิ่นๆ เริ่มต้นด้วยการขยายช่องว่างระหว่างสิ่งที่คุณได้รับและสิ่งที่คุณใช้จ่าย ในด้านรายได้ นั่นอาจหมายถึงความก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณ การมีผู้มีรายได้สองทางในครอบครัว หรือเพิ่มความเร่งรีบด้านข้าง การเพิ่มขึ้นของการทำงานทางไกลและเศรษฐกิจขนาดใหญ่ได้เปิดโอกาสให้คนทุกวัยได้รับรายได้พิเศษนอกเหนือจากงาน 9 ต่อ 5 แบบดั้งเดิม ทุกดอลลาร์ที่ได้รับเพิ่มเติมสามารถนำไปลงทุนหรือชำระหนี้ได้

ในด้านการใช้จ่าย ให้พิจารณาค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดของคุณและระบุวิธีที่จะตัดค่าใช้จ่ายเหล่านั้น ผู้อยากเกษียณอายุก่อนกำหนดบางคนลดขนาดลงเหลือบ้านหลังเล็กลงหรือย้ายไปยังพื้นที่ที่มีราคาต่ำกว่า คนอื่นๆ เลือกรถยนต์มือสองหรือระบบขนส่งสาธารณะมากกว่าการชำระค่ารถยนต์ราคาแพง เป้าหมายคือการเพิ่มรายได้ส่วนใหญ่ของคุณเพื่อการออมและการลงทุน แทนที่จะใช้เพื่อการบริโภค

การขจัดหนี้เป็นสิ่งสำคัญ การชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงจะช่วยลดภาระอันใหญ่หลวงและลดรายได้ต่อเดือนที่คุณต้องใช้เป็นค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุ หนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์ควรเป็นเป้าหมายแรกของคุณ ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับยอดคงเหลือเหล่านั้นคือเงินที่อาจนำมารวมกันเพื่อประโยชน์ของคุณแทน

สุดท้ายวางแผนสำหรับสิ่งที่ไม่คาดคิด การเกษียณอายุก่อนกำหนดมาพร้อมกับความท้าทายที่ไม่เหมือนใคร คุณอาจต้องประกันสุขภาพของคุณเองเป็นเวลาหลายปีก่อนที่ Medicare จะเข้ามา และเงินออมของคุณจะต้องทนต่อภาวะเงินเฟ้อและการเปลี่ยนแปลงของตลาดมานานหลายทศวรรษ