จะใช้เวลา 7 ปีในการกู้คืนจากการชำระเงินล่าช้า – นี่คือไทม์ไลน์จริง

การชำระเงินล่าช้าสามารถอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึงเจ็ดปี อย่างไรก็ตามผลกระทบของการชำระเงินล่าช้าจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไปแม้กระทั่งก่อนกำหนดถ้าคุณชำระเงินตรงเวลาอย่างต่อเนื่องและจัดการหนี้ของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ ในบทความนี้เราอธิบายกฎเจ็ดปีและขั้นตอนที่คุณสามารถทำเพื่อสร้างเครดิตของคุณใหม่

ผลกระทบด้านลบจากการชำระเงินล่าช้าลดลงเมื่อเวลาผ่านไป

ประวัติการชำระเงินของคุณคิดเป็น 35% ของคะแนน FICO ของคุณ ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่การชำระเงินล่าช้าอาจส่งผลเสียอย่างมีนัยสำคัญต่อคะแนนเครดิตของคุณ แม้ว่าจะมีแนวโน้มที่จะแตกต่างกัน แต่ผลกระทบมักจะยิ่งใหญ่กว่าถ้าคุณมีคะแนนสูงกว่า นั่นเป็นเพราะคุณมีมากกว่าที่จะสูญเสีย

ในบางกรณีเจ้าหนี้จะไม่รายงานการชำระเงินล่าช้าจนกว่าจะช้าเต็ม 30 วัน หากคุณมาช้าเพียงไม่กี่วันคุณอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้า แต่อาจไม่ได้รับรายงานเครดิตของคุณ แต่โดยทั่วไปคุณอาจพบว่า:

• การชำระเงินล่าช้า 30 วัน: อาจลดคะแนนของคุณได้ 100 คะแนนขึ้นไปขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของคุณ
• การชำระเงินล่าช้า 60 วัน: ผลกระทบเชิงลบที่รุนแรงกว่า 30 วัน
• การชำระเงินล่าช้า 90 วัน: ผลกระทบเชิงลบที่รุนแรงกว่า 60 วัน

การชำระเงินล่าช้ารายงานไปยังสำนักเครดิตยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี แต่ผลกระทบเชิงลบเต็มไม่คงอยู่ตลอดเวลา ผลกระทบเชิงลบของการชำระเงินล่าช้าลดลงเมื่อเวลาผ่านไป-หากคุณชำระเงินตรงเวลาเป็นประจำและใช้เครดิตอย่างรับผิดชอบคุณจะเห็นคะแนนเครดิตของคุณกลับมาดีก่อนที่จะทำเครื่องหมายเจ็ดปี

กฎเจ็ดปีคืออะไร?

กฎเจ็ดปีหมายถึงระยะเวลาที่ข้อมูลเชิงลบหรือเสื่อมเสียบางประเภทยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ รายการที่ครอบคลุมโดยกฎเจ็ดปีรวมถึง:

• การชำระเงินล่าช้าสำหรับบัญชีเครดิตใด ๆ ของคุณเช่นสินเชื่อการจำนองหรือบัตรเครดิต
• บัญชีใด ๆ ที่ไปที่คอลเลกชัน
• บทที่ 13 การล้มละลาย (บทที่ 7 การล้มละลายยังคงอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลา 10 ปี)

ข้อมูลเชิงลบยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณตั้งแต่วันที่เดิมที่เกิดขึ้น ตัวอย่างเช่นหากคุณพลาดการชำระเงินในวันที่ 1 มิถุนายน 2020 จะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณจนถึงวันที่ 1 มิถุนายน 2027

วิธีเร่งกระบวนการซ่อมแซมเครดิต

คุณสามารถสร้างเครดิตของคุณใหม่ได้แม้ว่าคุณจะมีการชำระเงินล่าช้าลากคะแนนเครดิตของคุณลง การจัดการเครดิตของคุณอย่างมีความรับผิดชอบยืมสิ่งที่คุณต้องการและการไม่ใช้จ่ายมากเกินไปสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความท้าทายทางการเงินที่อาจนำไปสู่ปัญหาเครดิต

วิธีอื่น ๆ ที่คุณสามารถปรับปรุงเครดิตของคุณ ได้แก่ :

• ชำระเงินตรงเวลา: หากคุณไม่สามารถชำระหนี้เต็มจำนวนให้ชำระเงินขั้นต่ำอย่างน้อยในหรือก่อนวันครบกำหนดเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินตรงเวลาจะแสดงในรายงานเครดิตของคุณ
• การชำระหนี้: ลดหนี้คงค้างของคุณโดยการชำระยอดคงเหลือของคุณหากเป็นไปได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่มียอดคงเหลือสูงสุด และอย่าเปิดบัญชีใหม่ใด ๆ
• การเปิดบัญชีเปิด: อย่าปิดบัญชีเก่าของคุณแม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้เพราะพวกเขาสามารถช่วยลดอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณและให้คะแนนเครดิตของคุณสูง ข้อยกเว้นที่นี่คือถ้าคุณจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีและคุณไม่ต้องการบัญชีอีกต่อไปหรือคุณกำลังจัดการกับปัญหาที่จะบังคับให้คุณปิดบัญชี
• การสร้างเครดิตอย่างแข็งขัน: พิจารณาสินเชื่อผู้สร้างเครดิตเพื่อช่วยปรับปรุงเครดิตของคุณโดยแสดงการชำระเงินกู้ตรงเวลา
• เป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต: ถามคนที่มีเครดิตดีถึงยอดเยี่ยมเพื่อเพิ่มคุณในฐานะผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัญชีใดบัญชีหนึ่งของพวกเขา อย่างไรก็ตามอย่าลืมใช้บัญชีอย่างรับผิดชอบมิฉะนั้นคุณอาจทำร้ายเครดิตของพวกเขา

การสร้างเครดิตของคุณขึ้นมาใหม่จะต้องใช้เวลา แต่ด้วยความอดทนและความขยันหมั่นเพียรคุณสามารถกลับมาติดตามได้ หากคุณต้องการความช่วยเหลือให้พิจารณาทำงานกับหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ไม่แสวงหาผลกำไร

บรรทัดล่าง

การชำระเงินล่าช้าอาจส่งผลเสียต่อประวัติเครดิตของคุณ พวกเขายังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปีแม้ว่าผลกระทบของพวกเขาจะเริ่มลดลงเมื่อเวลาผ่านไป อย่างไรก็ตามหากคุณทำงานเพื่อปรับปรุงเครดิตของคุณโดยใช้เคล็ดลับที่ระบุไว้ข้างต้นคุณสามารถเริ่มสร้างคะแนนของคุณได้เร็วกว่าที่คุณคิด