:max_bytes(150000):strip_icc():format(jpeg)/should-cds-go-in-iras-5270814-final-f07e5a8717174577830216ba4ea8ff96.jpg)
คุณสามารถใส่ใบรับรองการฝากเงิน (CDS) ลงในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) แต่ไม่ว่าคุณควรหรือไม่ขึ้นอยู่กับเป้าหมายการลงทุนส่วนบุคคลกรอบเวลาการเกษียณอายุและการยอมรับความเสี่ยง นักลงทุนที่ไม่ชอบความเสี่ยงที่ไม่ได้มองหากำไรจากการลงทุนที่สูงชันอาจพิจารณาซีดีในบัญชีเกษียณอายุ
อย่างไรก็ตามเนื่องจากซีดีล็อคเงินสำหรับคำที่เฉพาะเจาะจงและอาจเรียกเก็บค่าปรับการถอนก่อนกำหนดคุณอาจต้องการบัญชีออมทรัพย์ที่แตกต่างกันหากคุณเชื่อว่าคุณจะต้องเข้าถึงเงินก่อนเกษียณ
ประเด็นสำคัญ
- ใบรับรองการฝากเงิน (CD) เป็นบัญชีออมทรัพย์ประเภทหนึ่งที่มักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ แต่เงินของคุณถูกล็อคตามระยะเวลาที่เฉพาะเจาะจง
- ผู้ที่ประหยัดสำหรับการเกษียณอายุสามารถนำไปสู่บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ด้วยความได้เปรียบด้านภาษี
- ไม่ว่าจะเพิ่มซีดีให้กับ IRA ของคุณขึ้นอยู่กับเป้าหมายการเกษียณอายุส่วนบุคคลของคุณการยอมรับความเสี่ยงและขอบฟ้าเวลาสำหรับการลงทุน
Investopedia / Jake Shi
ประเภทการลงทุนทั่วไปใน IRA
บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมในการประหยัดสำหรับการเกษียณอายุในขณะที่เพลิดเพลินกับข้อได้เปรียบทางภาษี
IRA ดั้งเดิม
นักลงทุนสามารถเลือกจาก IRA แบบดั้งเดิมซึ่งมีการรอการตัดภาษีซึ่งหมายความว่าคุณจ่ายภาษีจากเงินของคุณเมื่อคุณถอนเงินทุนในการเกษียณอายุ IRA แบบดั้งเดิมยังเสนอการลดหย่อนภาษีล่วงหน้าสำหรับจำนวนเงินที่คุณมีส่วนร่วมซึ่งจะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในปีที่คุณบริจาค
Roth Ira
Savers ยังสามารถเลือก Roth IRA ซึ่งไม่ได้เสนอการลดหย่อนภาษีล่วงหน้า แต่ให้การเติบโตของรายได้ปลอดภาษีและการถอนภาษีปลอดภาษีในการเกษียณอายุ
ตัวเลือกการลงทุน
IRA อาจเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ไม่ได้เสนอบัญชีเกษียณอายุผ่านงานของพวกเขาหรือผู้ที่ต้องการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย ตัวอย่างเช่นผู้ช่วยที่มีส่วนร่วมใน IRA สามารถเลือกที่จะลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำเช่นซีดีบัญชีออมทรัพย์กองทุนรวมกองทุนแลกเปลี่ยนแลกเปลี่ยน (ETF) คลังสหรัฐและตัวเลือกที่มีความเสี่ยงสูงเช่นหุ้น
สำคัญ
IRAs อยู่ภายใต้ขีด จำกัด การบริจาคประจำปี สำหรับปี 2025 คุณสามารถมีส่วนร่วมได้มากถึง $ 7,000 และเพิ่มอีก $ 1,000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป หากคุณมีส่วนร่วมมากกว่าขีด จำกัด ซึ่งรวมถึงซีดีของคุณคุณจะได้รับโทษภาษี
ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกซีดี
หากคุณยังใหม่กับซีดีนักลงทุนควรทราบว่าพวกเขามีคุณสมบัติหลักบางประการที่ควรพิจารณา
จำนวนเงินฝากขั้นต่ำ
ซีดีบางตัวต้องการให้คุณฝากเงินขั้นต่ำเช่น $ 500 หรือ $ 1,000 ซีดีอื่น ๆ ช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นในการฝากเงินเพียงเล็กน้อยตามที่คุณต้องการ
ผู้ประกันตนของรัฐบาลกลาง
CDS เสนอการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดเนื่องจาก CDS เปิดที่ธนาคารได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) และที่สหภาพเครดิตโดย National Credit Union Administration (NCUA) สูงถึง $ 250,000 ต่อผู้ฝาก
ระยะเวลา
เมื่อคุณเลือกซีดีคุณจะเลือกคำซึ่งแสดงถึงระยะเวลาที่เงินของคุณจะถูกเก็บไว้ในซีดี หากคุณเลือกซีดีอัตราคงที่คุณจะรู้ว่าคุณจะได้รับความสนใจมากแค่ไหนสำหรับคำที่ระบุ
คำศัพท์ซีดีมาตรฐานรวมถึง:
- สามเดือน
- หกเดือน
- หนึ่งปี
- 18 เดือน
- สองปี
- ห้าปี
เมื่อเทอมสิ้นสุดลงคุณสามารถจ่ายเงินทุนหรือลงทุนเงินใหม่เป็นซีดีอื่น อย่างไรก็ตามคุณต้องเก็บเงินไว้ในซีดีสำหรับวาระและไม่สามารถถอนเงินได้ก่อนเวลาโดยไม่มีการลงโทษ
อัตราดอกเบี้ย
สุดท้ายอย่าลืมให้ความสนใจกับอัตราดอกเบี้ยของซีดีเนื่องจากพวกเขาอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินจำนวนเงินที่คุณฝากและระยะยาว โดยทั่วไปแล้วซีดีที่มีเงื่อนไขที่ยาวนานที่สุดจะได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุด แต่การแลกเปลี่ยนคือเงินของคุณถูกผูกไว้นานขึ้น
ข้อดีและข้อเสียของการใส่ซีดีเข้าไปใน IRA
การใช้ CDS เพื่อให้ทุนแก่ IRA ของคุณอาจเป็นวิธีที่ปลอดภัยในการรับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ แต่ซีดีก็มาพร้อมกับข้อเสีย
ข้อดี
ในขณะที่คุณเข้าใกล้การเกษียณอายุการลงทุนเงินอย่างปลอดภัยจะมีความสำคัญมากขึ้นและซีดีเสนอตัวเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยตราบใดที่คุณเลือกซีดีที่ประกันโดย FDIC หรือ NCUA การลงทุนของคุณได้รับการคุ้มครองสูงถึง $ 250,000
CDS จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่รับประกันได้ในระหว่างเงื่อนไขของพวกเขา การใช้ CDS เพื่อประหยัดสำหรับการเกษียณอายุภายใน IRA จะให้ประโยชน์เพิ่มเติมของการเติบโตของรายได้ที่รอการตัดบัญชีภาษี นอกจากนี้การระดมทุน IRA ด้วยซีดีสามารถเสนอตัวเลือกที่ปลอดภัยสำหรับความเสี่ยง
ข้อเสีย
แม้ว่าซีดีจะเป็นตัวเลือกการลงทุนที่มั่นคง แต่ก็อาจไม่ให้ผลตอบแทนสูงเท่าที่คุณจะได้รับจากหุ้นและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) หากคุณไม่ชอบความเสี่ยงหรืออยู่ไกลจากการเกษียณอายุด้วยเวลาการลงทุนด้านข้างของคุณผลิตภัณฑ์การลงทุนอาจให้โอกาสในการหารายได้สูงขึ้น
นอกจากนี้ให้พิจารณาว่าคุณต้องการให้กองทุนเกษียณอายุของคุณผูกติดอยู่กับซีดีระยะยาวหรือไม่เนื่องจากคุณอาจพลาดหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่นหากคุณเปิดซีดี IRA 10 ปีที่มีอัตราผลตอบแทนร้อยละ 2.0% ต่อปี (APY) แต่อัตราการเพิ่มขึ้นโดยมีซีดีใหม่เสนอ 3.5% คุณอาจพลาดรายได้ที่สำคัญ
นอกจากนี้หากคุณถอนเงินก่อนที่ซีดีจะครบกำหนดและก่อนที่คุณจะเกษียณคุณอาจต้องเผชิญกับบทลงโทษการถอนก่อนกำหนดสำหรับซีดีรวมถึงบัญชี IRA เงินของคุณอาจต้องเสียภาษีเมื่อคุณถอนเงินขึ้นอยู่กับประเภทของ IRA ตัวอย่างเช่นคุณจะไม่จ่ายภาษีเงินได้ในการเกษียณอายุด้วยซีดี Roth IRA แต่คุณจะจ่ายภาษีด้วยซีดี IRA แบบดั้งเดิม
บันทึก
ธนาคารบางแห่งเสนอซีดี IRA ที่ได้รับดอกเบี้ยเช่นซีดีมาตรฐาน แต่ IRA CDS ปฏิบัติตามกฎการบริจาคและการถอน IRA ตัวอย่างเช่นหากคุณถอนเงินก่อน (ก่อน59½) จากซีดี IRA แบบดั้งเดิมคุณจะได้รับค่าปรับภาษี 10% และภาษีเงินได้เป็นหนี้จากจำนวนเงินที่ถอนออก อย่างไรก็ตามคุณอาจมีตัวเลือกระยะยาวและมีศักยภาพที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสำหรับ CDS ปกติ
บรรทัดล่าง
การใช้ CDS เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การลงทุน IRA ของคุณสามารถเสนอวิธีที่มีความเสี่ยงต่ำในการรับอัตราดอกเบี้ยคงที่ อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าคุณอาจถูกเก็บภาษีหรือถูกลงโทษหากคุณดึงเงินจากซีดี IRA ก่อนที่คุณจะเกษียณแม้ว่าจะครบกำหนดก็ตาม
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้
