คิดว่าการลดอัตราการเฟดจะช่วยลด APR บัตรเครดิตของคุณได้หรือไม่? ไม่เร็วนัก

กำหนดโดยคณะกรรมการการตลาด Federal Open ของ Federal Reserve (FOMC) อัตรากองทุนของรัฐบาลกลางคือสิ่งที่ธนาคารหนึ่งสามารถเรียกเก็บเงินได้สำหรับเงินกู้ข้ามคืน อัตรานี้ได้มาอย่างถูกต้องเป็นที่รู้จักกันดีว่าเป็นแนวทางสำหรับอัตราดอกเบี้ยในภาคการเงิน

แต่เมื่อพูดถึงอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตอัตราเงินของรัฐบาลกลางไม่ได้มีอิทธิพลต่อการเล่นเท่านั้น ธนาคารยังมีแนวโน้มที่จะคำนึงถึงอัตราที่สำคัญในการผสมผสานเช่นเดียวกับนโยบายการให้กู้ยืมและมาร์กอัปของตนเองเพื่อพิจารณาความเสี่ยง องค์ประกอบเหล่านี้ร่วมกันเป็นตัวกำหนด APR ของคุณ – และนั่นเป็นสาเหตุที่อัตราการลดลงของกองทุนของรัฐบาลกลางไม่จำเป็นต้องนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่ต่ำกว่า

การตั้งค่าบัตรเครดิต APRS อย่างไร – บทบาทของอัตราสำคัญและการแพร่กระจาย

บัตรเครดิต APRS คือ เป็นหลัก ขึ้นอยู่กับอัตราเงินของรัฐบาลกลาง แต่มีอิทธิพลทางอ้อมมากกว่า

APR ของคุณมักจะเริ่มต้นด้วยดัชนีซึ่งมักจะเป็นอัตราสำคัญของธนาคาร อัตราสำคัญคืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารยินดีที่จะเรียกเก็บเงินจากผู้กู้ที่น่าเชื่อถือที่สุด มันมักจะลงจอดประมาณ 3 เปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่าอัตราเงินของรัฐบาลกลาง

ในขณะที่ดัชนีธนาคารของคุณเลือกทำหน้าที่เป็น “จุดเริ่มต้น” สำหรับบัตรเครดิตเมษายนของคุณผู้ออกตราสารโดยทั่วไปจะเพิ่มมาร์กอัปที่รู้จักกันในชื่อสเปรดหรืออัตรากำไรขั้นต้นซึ่งช่วยให้ธนาคารมีความเสี่ยงต่อการให้กู้ยืมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

มาร์จิ้นมักจะอยู่ในรูปแบบของช่วง ตัวอย่างเช่นข้อกำหนดสมาชิกบัตรของคุณอาจระบุว่าการซื้อ APR นั้นขึ้นอยู่กับอัตราสำคัญบวก 10.49% ถึง 20.49% จับเปอร์เซ็นต์เหล่านั้นในอัตราสำคัญ 7.25%ตามอัตรากองทุนของรัฐบาลกลางใหม่และคุณจะได้รับช่วง APR สุดท้ายที่ 17.74%ถึง 27.74%

นโยบายสำหรับการจัดตั้ง APRS อาจแตกต่างกันไปตามประเภทผู้ออกและตามประเภทดอกเบี้ย (เช่นการซื้อ APR เทียบกับ Adv Apr เป็นเงินสด) ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องตรวจสอบข้อตกลงสมาชิกบัตรของคุณหากคุณกำลังมองหาข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับ APR เฉพาะสำหรับบัตรเครดิตของคุณ

เหตุใดการลดอัตราเฟดจะไม่ลดเมษายนโดยอัตโนมัติ

การลดอัตรากองทุนเฟด จะ มีผลกระทบระลอกคลื่นต่อผลิตภัณฑ์ทางการเงินส่วนใหญ่ที่มีอัตราดอกเบี้ยผันแปร อย่างไรก็ตามความรุนแรงของผลกระทบนี้และระยะเวลาที่จะปรากฏขึ้นอย่างไรก็ตามอาจแตกต่างกันไป

หากคุณมีบัตรเครดิต APR ของตัวแปรมาตรฐานมีโอกาสดีที่คุณจะเห็นการปรับในบางจุดหลังจากการเปลี่ยนแปลงอัตราเงินทุนของรัฐบาลกลางอาจเป็นไปได้ทันทีที่รอบการเรียกเก็บเงินครั้งต่อไป

ไม่เสมอไป ข้อตกลง CardMember สำหรับผลิตภัณฑ์อัตราแปรผันเช่นบัตรเครดิตรวมถึงกฎระเบียบทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องมักจะให้ผู้ออกตราสารหนี้จำนวนมากพร้อมการปรับอัตราดอกเบี้ย ในบางกรณีพวกเขาอาจไม่จำเป็นต้องปรับอัตราดอกเบี้ยเลย

นอกจากนี้ยังมีสถานการณ์ที่บัตรเครดิตของคุณอาจมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งไม่ได้รับผลกระทบจากการปรับอัตราของรัฐบาลกลาง ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีบัตรเครดิตที่มีข้อเสนอส่งเสริมการขายเช่นการซื้อ APR 0% ที่ยังคงได้รับการแก้ไขในระยะเวลาที่กำหนด

สิ่งที่คาดหวังจากบัตรเครดิตของคุณ APR หลังจากลดอัตราเงินของรัฐบาลกลาง

ทั้งหมดบอกว่าหากเครดิตของคุณอยู่ในสภาพดีและบัตรเครดิตของคุณมีอัตราผันแปรคุณอาจเห็นอัตราดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อยในประเภท APR (ซื้อ APR, Balance Transfer APR ฯลฯ ) อัตราเงินของเฟดถูกลดลงเพียง 0.25%เท่านั้นดังนั้นโปรดทราบว่าความแตกต่างนี้น่าจะน้อยที่สุด

คุณอาจไม่ได้รับการแจ้งให้ทราบหากบัตรเครดิตตัวแปรของคุณเปลี่ยนแปลงไปเนื่องจากอัตราสำคัญเนื่องจากนโยบายนี้ถูกอบลงในข้อตกลงบัตรส่วนใหญ่

อยากรู้ว่าอัตราการลดอัตราของรัฐบาลกลางจะส่งผลกระทบต่อ APR ของคุณอย่างไร? คุณมีตัวเลือกสองสามตัว

• ตรวจสอบข้อตกลงบัตรเครดิตของคุณ– ที่นั่นคุณสามารถยืนยันได้ว่า APR ของคุณเป็นตัวแปรหรือไม่และคุณควรจะสามารถหามาร์จิ้นของผู้ออก (สเปรด) ได้เช่นกัน – จำนวนเงินที่พวกเขาเพิ่มเข้ามาในดัชนีที่ต้องการของพวกเขา

• ตรวจสอบใบแจ้งยอดและแอพบัตรเครดิตของคุณ– หากต้องการดูว่า APR ของคุณเปลี่ยนแปลงอย่างไรให้ตรวจสอบแอพบัตรเครดิตหรือพอร์ทัลธนาคารออนไลน์ APR ของคุณควรพร้อมสำหรับการดู

สิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดหนี้บัตรเครดิตของคุณ

หากคุณหวังว่าการลดอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางหมายความว่าคุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงในยอดเงินของบัตรเครดิตโปรดทราบว่าผลกระทบของมันอาจเล็กน้อย โชคดีที่มีวิธีอื่นในการประหยัดความสนใจที่คุณอาจพบว่ามีประโยชน์

โอนสมดุล

ผู้ออกตราสารหลายรายเสนอบัตรเครดิตที่มีการโอนยอดคงเหลือ 0% APRS เป็นระยะเวลาที่กำหนด บัตรเหล่านี้ให้อิสระชั่วคราวจากบัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากโดยปกติจะมีค่าใช้จ่ายซึ่งอาจให้โอกาสคุณในการชำระยอดเงินของคุณได้เร็วขึ้น

รวมหนี้ของคุณ

คุณสามารถรวมหนี้สินหลายหนี้ด้วยบัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือหรือกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ เช่นสินเชื่อและวงเงินเครดิต หากคุณมีการเข้าถึงเครดิตด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำการรวมหนี้ทั้งหมดของคุณภายใต้ร่มเดียวสามารถช่วยให้คุณลดดอกเบี้ยที่คุณจ่ายเมื่อเวลาผ่านไป

เจรจากับผู้ออกของคุณ

มันอาจฟังดูยาว แต่ผู้ออกอาจยินดีที่จะเจรจาอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่ต่ำกว่า การมีโปรไฟล์เครดิตที่เก่าแก่อาจช่วยเพิ่มความสำเร็จ หรือหากคุณกำลังเผชิญกับสถานการณ์ที่ยากลำบากคุณสามารถอธิบายสถานการณ์ให้กับผู้ออกได้เช่นกัน เพียงโทรหา บริษัท บัตรเครดิตและสนทนาเกี่ยวกับสิ่งที่สามารถทำได้

บรรทัดล่าง

ในท้ายที่สุด: ใช่มีโอกาสที่ยุติธรรมที่อัตราการลดอัตราล่าสุดของ Federal Reserve จะส่งผลกระทบต่อ APR บัตรเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามผลกระทบไม่น่าจะมีความสำคัญและอาจไม่ปรากฏเลย กำลังมองหาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าโดยเร็วหรือไม่? คุณน่าจะดีกว่าในการหาทางบรรเทาทุกข์ที่อื่น