การเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยที่คาดหวังของ Federal Reserve หมายถึงบัญชีออมทรัพย์ของคุณ

การกระทำของ Federal Reserve ส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจทั้งหมดและรวมถึงอัตราบัญชีออมทรัพย์ เมื่อเฟดลดอัตราเงินของรัฐบาลกลางธนาคารมักจะตามหลังชุดสูทโดยการลดอัตราดอกเบี้ยของตนเอง ในการประชุมล่าสุดของ Federal Reserve ประธานเจอโรมพาวเวลล์บอกใบ้ว่าการลดอัตราอาจได้รับการรับประกันทันทีในเดือนหน้า

บทความนี้แบ่งปฏิกิริยาลูกโซ่เมื่อเฟดลดอัตราดอกเบี้ย – ด้วยเคล็ดลับดังนั้นคุณจึงเตรียมพร้อมว่าอัตราการเพิ่มขึ้นหรือลดลง

อัตราเงินของรัฐบาลกลางทำงานอย่างไร

อัตราเงินของรัฐบาลกลางคืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บซึ่งกันและกันเมื่อยืมเงินข้ามคืนและเป็นคันโยกหลักของนโยบายการเงินของสหรัฐฯ คณะกรรมการการตลาด Federal Open (FOMC) กำหนดช่วงเป้าหมายแปดครั้งต่อปีในการประชุมที่กำหนดและการเปลี่ยนแปลงในช่วงอัตรามักจะมีผลต่อการเปลี่ยนแปลงระยะสั้นในการกู้ยืมและอัตราการออมทั่วเศรษฐกิจ เมื่อเฟดปรับอัตรานี้ธนาคารมักจะตอบสนองโดยการปรับอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาเสนอสำหรับบัญชีออมทรัพย์และสินเชื่อ

อัตราการลดอัตราการทำร้ายผู้รักษา

เนื่องจากธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ โดยทั่วไปเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์ของพวกเขาตามการปรับของเฟดให้เป็นอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางการลดอัตรามักจะส่งผลกระทบต่อผู้ออม เมื่อเฟดลดอัตราอัตราร้อยละต่อปี (apys) ในบัญชีเงินฝากในภายหลังลดลงซึ่งกัดเซาะกำลังซื้อของการประหยัดเงินสด และยิ่งประหยัดได้มากเท่าไหร่อัตราเงินเฟ้อก็ยิ่งเพิ่มขึ้น

ในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราการลดลงผู้ออมอาจต้องการพิจารณาทางเลือกอื่น ๆ เช่นใบรับรองการฝากเงิน (CDS) หรือตั๋วเงินคลังเพื่อล็อคอัตราดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนด ทางเลือกทางการเงินเหล่านี้ช่วยให้คุณมีอัตราวันนี้เป็นเวลาหลายเดือนหรือหลายปีในอนาคต

สิ่งที่ต้องระวังจากเฟด

การประกาศของเฟดโดยเฉพาะอย่างยิ่งการประชุม FOMC ส่งเบาะแสสำคัญเกี่ยวกับทิศทางอัตรา การประชุม FOMC ครั้งต่อไปจะมีกำหนดในวันที่ 16-17 กันยายน 2568 เมื่อมีการประกาศอัตราเงินทุนของรัฐบาลกลางเฟดมักจะประกาศในช่วงบ่ายของวันประชุมครั้งที่สอง

จับตาดูพล็อตดอทของเฟดรายงานการประชุมและการกล่าวสุนทรพจน์ของพาวเวลล์นับตั้งแต่จับตาดูคำแถลงของเฟดรายงานการประชุมและความคิดเห็นและสุนทรพจน์ของเก้าอี้รวมถึงพล็อตดอทรายไตรมาสของธนาคารกลาง การรับทราบเกี่ยวกับเวลาและแรงจูงใจเบื้องหลังการเคลื่อนไหวของเฟดสามารถช่วยให้คุณดำเนินการเชิงกลยุทธ์เพื่อรักษาเงินออมของคุณ

เหตุใดอัตราการออมก็เพิ่มขึ้นและลดลงกับเฟด

ธนาคารเปลี่ยนบัญชีออมทรัพย์ apys ขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงของเฟดต่ออัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในอัตรากองทุนของรัฐบาลกลางสามารถส่งผลกระทบโดยตรงต่อต้นทุนการกู้ยืมและผลกำไรโดยรวม

มักจะมีความล่าช้าที่ยาวหรือแปรผันระหว่างการเปลี่ยนแปลงนโยบายของเฟดและผลกระทบที่พวกเขามีต่อองค์ประกอบสำคัญบางประการของเศรษฐกิจเช่นอัตราเงินเฟ้อและระดับการจ้างงาน ธนาคารมักจะลดลงบัญชีออมทรัพย์ apys เมื่อ Federal Reserve ลดอัตราดอกเบี้ยเพราะจะลดจำนวนเงินที่พวกเขาได้รับจากการให้กู้ยืมทำให้พวกเขาปรับการจ่ายเงินให้กับผู้ช่วยประหยัดตามลำดับ

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและสูง

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงออนไลน์หรือ Neobanks มักจะเสนอ APY ที่สูงขึ้นสำหรับบัญชีออมทรัพย์เมื่อเทียบกับ APY ที่เสนอโดยธนาคารอิฐและปูนแบบดั้งเดิม การศึกษาทางการเงินครั้งหนึ่งชี้ให้เห็นว่าสำหรับอัตราการเพิ่มขึ้นของอัตราเงินทุนของรัฐบาลกลางทุกครั้งที่เพิ่มขึ้น 100 จุดธนาคารออนไลน์เพิ่ม APY ของพวกเขาโดยประมาณ 30 คะแนนมากกว่าธนาคารดั้งเดิม

ณ เดือนสิงหาคม 2568 ธนาคารบางแห่งให้บริการ APY สูงถึง 5.00% สำหรับผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ในเวลาเดียวกันบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมโดยเฉลี่ย apy ในช่วงกลางเดือนสิงหาคม 2025 เพียง 0.39% หากเฟดลดอัตราเงินของรัฐบาลกลางในเดือนกันยายนคุณสามารถคาดหวังว่าอัตราการออมเหล่านี้จะลดลงเช่นกัน

วิธีเพิ่มการประหยัดในสภาพแวดล้อมอัตราการเปลี่ยนแปลงสูงสุด

นี่คือเคล็ดลับในการเพิ่มเงินออมของคุณสูงสุดเมื่อเฟดเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย:

• ซื้อของราคาเป็นประจำ อย่าเพิ่งยึดติดกับอัตราเริ่มต้นที่เสนอให้คุณ
• รักษาเงินสดสำรองที่ยืดหยุ่นในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่น่าประหลาดใจโดยไม่ต้องถูกลงโทษเนื่องจากการถอนตัวจากซีดีก่อน
• พิจารณาบันไดของซีดีระยะยาวหรือ T-bills ที่อาจให้อัตราหรือความมั่นคงที่ดีขึ้น
• ระวังการเปลี่ยนแปลงอัตราเฟดจากนั้นปรับกลยุทธ์การออมของคุณตามนั้น
• ตรวจสอบ apys ของคุณบ่อยครั้งเพื่อหลีกเลี่ยงการทิ้งเงินไว้บนโต๊ะโดยไม่จำเป็น

บรรทัดล่าง

การตัดสินใจของ Federal Reserve ส่งผลโดยตรงว่าการออมของคุณจะเติบโตอย่างรวดเร็ว โดยการทำความเข้าใจว่าอัตราการเปลี่ยนแปลงของกองทุนของรัฐบาลกลางส่งผลกระทบต่อธนาคารอย่างไรและโดยการรู้ว่าเมื่อใดที่จะล็อคตัวเลือกการออมที่ดีขึ้นคุณสามารถเข้าถึงผลตอบแทนที่สูงขึ้นและรักษาไว้ได้นานขึ้น ให้แน่ใจว่าได้รับการแจ้งเตือนมีความยืดหยุ่นและทำให้เงินออมของคุณทำงานหนักขึ้นสำหรับคุณไม่ว่าเฟดจะทำอะไรต่อไป