การตัดสินใจระหว่างการเช่าและการซื้อในปี 2568? One Choice ประหยัด $ 400 ต่อเดือน

เป็นเวลาหลายปีที่การเป็นเจ้าของบ้านเป็นหลักสำคัญของความฝันแบบอเมริกัน แต่ในตลาดที่อยู่อาศัยที่มีความสนใจสูงและสูงในปี 2568 การเช่าอาจเป็นทางเลือกทางการเงินที่ดีกว่าอย่างน้อยก็ในบางครั้งและโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณไม่ได้วางแผนที่จะอยู่นานหรือยังไม่ปลอดภัยทางการเงิน

เมื่อเช่าการซื้อจริง (คณิตศาสตร์จะทำให้คุณตกใจ)

ในบางสถานที่การเช่าไม่ได้สะดวกมากขึ้นเท่านั้น ในความเป็นจริงด้วยอัตราการจำนองคงที่ 30 ปีโดยเฉลี่ยเพิ่มขึ้นจากน้อยกว่า 3% ในปี 2564 เป็นมากกว่า 7% ภายในประมาณหนึ่งปีการเช่ากลายเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมกว่าการซื้อในตลาดที่สำคัญที่สุดในปี 2565

นักวางแผนทางการเงินและนักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่รู้จักกันมานานเคิร์กเรแกนเจ้าของ High Flight Financial คว่ำตัวเลขในบ้าน 430,000 ดอลลาร์โดยมีเงินกู้ 80% ที่ $ 344,000 และอัตราการจำนองลอยอยู่ที่ประมาณ 6.75% ณ ปลายเดือนกรกฎาคมปี 2568

หลังจากการทำข้อตกลงในการประกันบ้านรายเดือน (ประมาณ $ 175), ค่าบำรุงรักษา ($ 145), ค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้าน ($ 48), และภาษีทรัพย์สิน ($ 650), เรแกนพบว่าการให้เช่าเกือบ $ 400 ต่อเดือนในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราสูงในปัจจุบัน นั่นคือค่าเช่าที่เทียบเคียงได้ประมาณ $ 2,550 ต่อเดือนเมื่อเทียบกับเกือบ $ 2,950 สำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการเป็นเจ้าของบ้าน

“ เป็นการประหยัดค่าใช้จ่ายรายเดือนที่สำคัญในการเช่า” เรแกนกล่าวโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวในการจำนองสามารถสูงกว่า $ 1,900 ต่อเดือน

การวิเคราะห์ของเรแกนแสดงให้เห็นว่าใช้เวลานานกว่าหกปีในการซื้อเพื่อหยุดพักทางการเงินแม้จะมีการเช่า – การประเมินความชื่นชมในบ้าน 4% ในแต่ละปี

จากข้อมูลของเรแกนในตลาดอัตราดอกเบี้ยต่ำเช่น 3% ถึง 5% กฎง่ายๆคือคุณควรพยายามอยู่ในบ้านเป็นเวลาอย่างน้อยสามปี “ ถ้าคุณไม่ทราบว่าคุณกำลังจะอยู่ในบ้านเป็นเวลานานการเช่าจะช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นในการย้ายเวลาที่คุณต้องการ …. และที่ดีที่สุดของทั้งหมดถ้าการหยุดพัก A/C คุณเรียกเจ้าของบ้านแทนที่จะเขียนเช็ค $ 10,000”

ค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่เจ้าของบ้านไม่ได้พูดถึง

ผู้ซื้อหลายคนจะลืมค่าใช้จ่ายที่ไม่ปรากฏในเครื่องคิดเลขจำนอง การเป็นเจ้าของบ้านมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่เช่นการบำรุงรักษาภาษีทรัพย์สินการประกันภัยและค่าธรรมเนียม HOA ที่มีศักยภาพ Christopher Stroup ผู้ก่อตั้ง Silicon Beach Financial อธิบาย “ สิ่งเหล่านี้สามารถกินได้อย่างรวดเร็วกว่าที่ผู้ซื้อส่วนใหญ่คาดไว้” เขากล่าว

ที่ปรึกษาทางการเงิน Matthew Hofacre ผู้ก่อตั้ง Pay It Forward Financial Planning เห็นด้วย:“ ตอนนี้คุณต้องรับผิดชอบต่อการรายงานข่าว” เขากล่าวเสริมว่าการประกันภัยเจ้าของบ้านเพียงอย่างเดียวสามารถเรียกใช้มากกว่า 1,000 ดอลลาร์ต่อปีมากกว่านโยบายผู้เช่า นอกจากนี้เขาแนะนำการจัดทำงบประมาณอย่างน้อย $ 200 ต่อเดือนในการบำรุงรักษาและนั่นไม่รวมถึงการซ่อมแซมเซอร์ไพรส์เช่นระบบ HVAC ที่เสีย

จากนั้น – และที่สำคัญที่สุด – มีค่าใช้จ่ายโอกาสในการชำระเงินดาวน์ของคุณ แทนที่จะล็อค $ 80,000 ในบ้านเรแกนชี้ให้เห็นว่าการให้เช่าช่วยให้คุณลงทุนเงินนั้น – และการออมรายเดือน – ในสินทรัพย์ที่อาจให้ผลตอบแทนที่ดีขึ้น

การค้นหาค่าเช่าส่วนตัวของคุณกับซื้อ Sweet Spot

Stroup และ Hofacre เน้นสิ่งหนึ่ง: ในที่สุดการตัดสินใจเป็นเรื่องส่วนตัวอย่างลึกซึ้งและเริ่มต้นด้วยการทำความเข้าใจงบประมาณของคุณและสิ่งที่ราคาไม่แพง “ เราต้องนำอารมณ์ออกจากสมการ” Hofacre กล่าว

Stroup เห็นด้วยอธิบายว่าการลบอารมณ์สามารถช่วยให้ใครบางคนมุ่งเน้นไปที่การหาสมดุลระหว่างผลตอบแทนจากการลงทุนค่าใช้จ่ายและการตั้งค่าวิถีชีวิต

เมื่ออารมณ์ออกจากสมการแล้วคุณสามารถเริ่มต้นด้วยการทำความเข้าใจกระแสเงินสดและงบประมาณของคุณเองรวมถึงปัจจัยที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณเช่นอัตราดอกเบี้ยและราคาที่อยู่อาศัย หากคุณรู้สึกว่าหลงทางหรือต้องการความช่วยเหลือให้ลองพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถช่วยได้โดยการสร้างแบบจำลองสถานการณ์ที่แตกต่างกัน

ยกตัวอย่างเช่น Hofacre รวมถึงปัจจัยในการออมฉุกเฉินเงินสมทบการเกษียณอายุและภาระหนี้ “ การเช่าจะดีกว่าสำหรับผู้ที่มียอดคงเหลือเงินกู้นักเรียนขนาดใหญ่สินเชื่อรถยนต์หรือหนี้บัตรเครดิต” เขากล่าว

แน่นอนว่ามีตัวเลือกการใช้ชีวิตเช่นกัน: หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณต้องการอยู่ที่ไหนหรือคาดหวังการเปลี่ยนแปลงงานภายในห้าปีการให้เช่าน่าจะสมเหตุสมผลมากขึ้น

สุดท้ายความยืดหยุ่นก็มีความสำคัญเช่นกันและการเช่าให้ความยืดหยุ่นมากขึ้น “ คุณสามารถไปให้เช่าเดือนต่อปีได้” Hofacre กล่าว “ด้วยที่อยู่อาศัยคุณอาจต้องขายบ้านและคุณไม่มีทางรู้ว่าจะใช้เวลานานแค่ไหน”

บรรทัดล่าง

การซื้อบ้านอาจเป็นการเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาด – แต่ไม่ใช่โดยอัตโนมัติและไม่ใช่สำหรับทุกคน ด้วยอัตราการจำนองที่สูงขึ้นในปัจจุบันและราคาบ้านที่สูงชันค่าเช่าเก่ากับการซื้อความคิดมีการเปลี่ยนแปลงและการเช่าอาจเป็นมากกว่าทางเลือกชั่วคราว ในความเป็นจริงมันอาจเป็นกลยุทธ์ทางการเงินที่ดีที่สุดของคุณสำหรับอนาคตอันใกล้

ดังนั้นหากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับแผนระยะยาวของคุณหรือยังคงสร้างเสถียรภาพทางการเงินผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการให้เช่าสามารถเพิ่มเงินสดลดความเครียดและซื้อเวลาลงทุนในบ้านที่เหมาะกับคุณอย่างแท้จริง-เมื่อคุณพร้อม