กังวลเกี่ยวกับภาษีและภาวะเศรษฐกิจถดถอย? นี่คือสิ่งที่ผู้เกษียณต้องรู้

ความตึงเครียดทางการค้ากำลังทำให้เกิดความกังวลใหม่สำหรับผู้เกษียณ ในขณะที่ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจไม่ใช่เรื่องใหม่ความผันผวนรอบนี้กำลังถูกผลักดันจากการเปลี่ยนแปลงนโยบายมากกว่าวงจรธุรกิจทั่วไป เป็นผลให้คุณอาจสงสัยว่าจะปกป้องการออมเพื่อการเกษียณอายุได้อย่างไร

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเน้นว่าผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ควรมุ่งเน้นไปที่กลยุทธ์ระยะยาว ซึ่งรวมถึงการทบทวนแผนการถอนตัวสร้างความยืดหยุ่นในการใช้จ่ายและรักษาความคาดหวังที่เป็นจริงเกี่ยวกับตลาดขึ้นและลง

อย่าเคลื่อนไหวอย่างฉับพลันด้วยกลยุทธ์การถอนของคุณ

ในขณะที่ภาษีและอัตราเงินเฟ้ออาจสั่นคลอนตลาดผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนแผนการถอนเงินทันที

Kevin Jestice, CFA, CIPM และหัวหน้ากลุ่มการจัดการการลงทุนของ Nationwide กล่าวว่านี่ไม่ใช่เวลาสำหรับการตัดสินใจผื่น “ เวลาที่ผันผวนเช่นนี้ … เป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะมีส่วนร่วมในการสนทนากับที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาเกี่ยวกับความต้องการและสถานการณ์ของพวกเขาเปลี่ยนไปหรือไม่” เขากล่าว

สำหรับผู้เกษียณอายุแล้วที่ดึงเงินออมของพวกเขาไปแล้วการรักษาความยืดหยุ่นในการใช้จ่ายตามดุลยพินิจสามารถช่วยลดความจำเป็นในการขายการลงทุนในภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ หากคุณสามารถที่จะชะลอการซื้อหรือลดขนาดกลับชั่วคราวคุณอาจหลีกเลี่ยงการล็อคขาดทุน

ในทางกลับกันตลาด DIPS อาจเสนอโอกาสซื้อในราคาที่ต่ำกว่าสำหรับผู้ที่ยังคงมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุของพวกเขา แต่อย่างที่ Jestice กล่าวไว้“ หุ้นเป็นหนึ่งในไม่กี่สิ่งที่ผู้คนไม่ชอบซื้อในราคาลด” แม้ว่าพวกเขาจะเป็นตัวแทนของมูลค่าที่ดีในช่วงเวลาของความเครียดในตลาด

ยึดติดกับการจัดสรรระยะยาว แต่พิจารณาความต้องการการพัฒนา

ความผันผวนระยะสั้นแม้ว่าจะถูกจุดประกายโดยนโยบายการค้าหรือความกลัวอัตราดอกเบี้ย แต่ก็ไม่ได้แสดงให้เห็นถึงการยกเครื่องพอร์ตที่สำคัญสำหรับผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ “ เราจะไม่แนะนำการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรสินทรัพย์ที่สำคัญอันเป็นผลมาจากปรากฏการณ์ระยะสั้น” Jestice กล่าวโดยกล่าวว่าตอนนี้ชาวอเมริกันจำนวนมากต้องการเงินออมเกษียณอายุของพวกเขาในหลายทศวรรษที่ผ่านมา

ผู้คนที่เกษียณอายุที่ 65 วันนี้อาจใช้เวลา 20 ถึง 30 ปีหรือมากกว่าในการเกษียณอายุซึ่งหมายความว่าการลงทุนของพวกเขาจะต้องทำงานต่อไปหลังจากการชำระเงินครั้งสุดท้าย ในความเป็นจริง Jestice ได้กล่าวถึงแนวโน้มที่เพิ่มขึ้นสู่การจัดสรรทุนที่สูงขึ้นเล็กน้อยในหมู่นักลงทุนที่มีอายุมากกว่าเมื่อเทียบกับคนรุ่นก่อนหน้านี้สะท้อนให้เห็นถึงความคาดหวังของชีวิตที่ยาวนานขึ้นและความต้องการการเติบโตอย่างต่อเนื่อง

ผู้เกษียณบางคนหันไปหาผลิตภัณฑ์ที่ให้รายได้รับประกันเช่นค่างวดเพื่อช่วยบัฟเฟอร์กับการชิงช้าในตลาด ในขณะที่เครื่องมือเหล่านี้ไม่ถูกต้องสำหรับทุกคนพวกเขาสามารถช่วยลดความผันผวนและให้รายได้ที่คาดการณ์ได้มากขึ้นในเวลาที่ไม่แน่นอน ดังที่ Jestice อธิบายไว้การรับประกันเหล่านี้“ เปลี่ยนโปรไฟล์ความเสี่ยงคืนของพอร์ตการลงทุนทั้งหมด” และถูกมองว่าเป็นส่วนประกอบของการจัดสรรแบบดั้งเดิมมากขึ้น

หมอนอิงเงินสดยังคงมีความสำคัญ แต่อย่าหักโหม

การรักษาเงินสดไว้ในมือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการเกษียณอายุ แต่สภาพคล่องมากเกินไปสามารถขัดขวางการเติบโตในระยะยาว จากข้อมูลของ Jestice ผู้เกษียณไม่ควรหมุนเข้าและออกจากเงินสดเพื่อตอบสนองต่อหัวข้อข่าวของตลาด “ ยึดติดกับแผนการที่ออกแบบมารอบ ๆ เป้าหมายการออมและขอบฟ้าเวลา” เขาแนะนำ

ในขณะที่บัฟเฟอร์เงินสดที่เรียบง่ายสามารถให้ความอุ่นใจและความยืดหยุ่นในระยะสั้นการถือจำนวนมากในสนามอาจหมายถึงการพลาดโอกาสในการเติบโต โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงที่มีความผันผวนการลงทุนการลงทุนมักจะเป็นการเคลื่อนไหวระยะยาวที่ดีขึ้น นักลงทุนที่รักษากลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ดั้งเดิมของพวกเขามักจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าเพื่อให้ได้ประโยชน์จากการกู้คืนตลาดในที่สุด

ลำดับความเสี่ยงเรียกร้องให้มีความยืดหยุ่น

ผู้เกษียณต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่ที่สุดเมื่อตลาดลดลงในช่วงเกษียณ – แนวคิดที่เรียกว่าลำดับความเสี่ยงผลตอบแทน การสูญเสียตลาดในช่วงสองสามปีแรกนั้นอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อสุขภาพระยะยาว นั่นเป็นเหตุผลที่การใช้จ่ายความยืดหยุ่นกลายเป็นเครื่องมือที่ทรงพลัง

นี่คือวิธีที่ผู้เกษียณสามารถปกป้องการออมของพวกเขาในช่วงเวลาที่วุ่นวาย:

• ลดหรือล่าช้าค่าใช้จ่ายในการตัดสินใจ เพื่อหลีกเลี่ยงการขายการลงทุนในขณะที่มูลค่าลดลง
• ลดหนี้เนื่องจากการชำระเงินคงที่ยากต่อการจัดการโดยไม่มีรายได้คงที่
• ปรับการถอนเมื่อเป็นไปได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปีที่ตลาดมีประสิทธิภาพต่ำกว่า
• สร้างความยืดหยุ่นในงบประมาณของคุณดังนั้นคุณจะไม่ถูกขังอยู่ในแผนการใช้จ่ายที่เข้มงวด

แม้แต่การปรับค่าใช้จ่ายเล็กน้อยในการตอบสนองต่อสภาวะตลาดก็สามารถช่วยให้การลงทุนของคุณฟื้นตัวและมีอายุการใช้งานนานขึ้น

ตอนนี้ผู้เชี่ยวชาญกำลังดูอะไรอยู่

ในขณะที่ภาษีได้รับการสนับสนุนด้านหน้าและตรงกลางในหัวข้อข่าวล่าสุดพวกเขาเป็นเพียงหนึ่งในผู้เชี่ยวชาญด้านสัญญาณทางเศรษฐกิจที่กำลังเฝ้าดูอย่างใกล้ชิด Jestice เน้นว่าภาษีอาจไม่ส่งผลกระทบโดยตรงต่อผู้เกษียณแต่ละคน แต่เอฟเฟกต์ระลอกคลื่นสามารถสร้างการแกว่งตลาดที่ส่งผลกระทบต่อผลงานของทุกคน

ตัวชี้วัดสำคัญอื่น ๆ รวมถึงรูปร่างของเส้นโค้งผลผลิตซึ่งช่วยส่งสัญญาณความคาดหวังของนักลงทุนเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยในอนาคตและความเสี่ยงต่อการถดถอยและแนวโน้มอัตราเงินเฟ้ออย่างต่อเนื่อง อัตราเงินเฟ้อที่ต่อเนื่องอาจเป็นอันตรายโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้เกษียณอายุในรายได้คงที่การกัดเซาะกำลังซื้อเมื่อเวลาผ่านไป รายได้ขององค์กรยังอยู่ภายใต้กล้องจุลทรรศน์เนื่องจากความแข็งแกร่งหรือความอ่อนแอของพวกเขาสามารถระบุได้ว่าเศรษฐกิจที่กว้างขึ้นอาจอยู่ในระหว่างการเปลี่ยนแปลงนโยบายหรือความไม่แน่นอนทั่วโลก

สัญญาณเหล่านี้ร่วมกันช่วยให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินวัดว่าเศรษฐกิจอาจเป็นผู้นำได้อย่างไรและผู้เกษียณควรวางตำแหน่งตัวเองในอีกหลายเดือนข้างหน้า

บรรทัดล่าง

หากคุณเกษียณหรือเข้าใกล้การเกษียณอายุพาดหัวเกี่ยวกับภาษีและความผันผวนทางเศรษฐกิจอาจไม่มั่นคง แต่พื้นฐานยังคงใช้: ยึดติดกับแผนระยะยาวของคุณสำรวจตัวเลือกสำหรับรายได้ที่รับประกันหากเหมาะสมและเต็มใจที่จะปรับการใช้จ่ายหากจำเป็น

ใช้ประโยชน์จากเครื่องมือการศึกษาทางการเงินใด ๆ ที่มีให้ผ่านแผนการเกษียณอายุหรือผู้ให้บริการแม้ว่าคุณจะไม่ได้ทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินก็ตาม และจำไว้ว่าขอบฟ้าเวลาของคุณอาจยาวเกินกว่าที่คุณคิด ดังที่ Jestice กล่าวไว้“ ไม่มีเวลาที่ดีกว่าที่จะเริ่มลงทุนในแผนการเกษียณอายุมากกว่าปัจจุบันโดยไม่คำนึงถึงความผันผวนของตลาด”