ลูกค้าพันปีของฉันต้องการปรับแผนการเกษียณอายุตามสูงสุด 65

จำนวนนักเบบี้บูมเมอร์จำนวนประวัติศาสตร์มีอายุครบ 65 ปีในปีนี้ปรากฏการณ์ที่ได้รับการขนานนามว่าสูงสุด 65 ทำให้เกิดความพร้อมในการเกษียณอายุในสปอตไลท์

ในขณะที่พวกเขาเผชิญกับความท้าทายที่ไม่เหมือนใครเช่นค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่เพิ่มขึ้นและความเสี่ยงที่ยืนยาวปัญหาเหล่านี้ยังทำหน้าที่เป็นเรื่องเตือนสำหรับพันปี Millennials มีข้อได้เปรียบของเวลา แต่ถ้าพวกเขาไม่ปรับกลยุทธ์ของพวกเขาในตอนนี้พวกเขาอาจเผชิญกับอุปสรรคที่คล้ายกันตามถนน

ในฐานะผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินพันปีฉันมักจะบอกเพื่อนของฉันว่าการกระทำเล็ก ๆ ที่สอดคล้องกันในวันนี้สามารถส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อความปลอดภัยในการเกษียณอายุในอนาคตของเรา

โปรแกรมประกันสังคมเผชิญกับความท้าทายด้านการระดมทุนซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ในอนาคตที่ Millennials ได้รับ ในขณะที่ความรู้สึกที่ถูกครอบงำนั้นเป็นเรื่องง่ายพันปีควรรับรู้ว่าพวกเขามีเวลามากขึ้นในการลงทุนและสามารถใช้ประโยชน์จากการเติบโตของการเติบโต

การรับคิวจากอุปสรรคทางการเงินที่เผชิญหน้าเช่นการออมไม่เพียงพอหรือประเมินค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพต่ำเกินไปสามารถนำทางพวกเขาไปสู่การเตรียมการที่ดีขึ้น

ยิ่งไปกว่านั้นสภาพแวดล้อมทางการเงินมีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อย ๆ ด้วยตลาดที่ผันผวนประเภทสินทรัพย์ใหม่ (เช่น cryptocurrency) และภูมิทัศน์ภาษีที่เปลี่ยนไป นายจ้างก็อาจยังคงย้ายออกจากเงินบำนาญหรือผลประโยชน์เฉพาะดังนั้นพันปีจึงต้องเป็นเชิงรุกในการรักษาความปลอดภัยของการเกษียณอายุของตนเอง

สิ่งที่ฉันกำลังบอกลูกค้าของฉัน

1. Max Out Pranner Plans และเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติ

หากนายจ้างของคุณเสนอแผนการเกษียณอายุ 401 (k) หรือที่คล้ายกันให้เริ่มมีส่วนร่วมมากพอที่จะจับคู่เต็ม มิฉะนั้นคุณจะทิ้งเงินฟรีไว้บนโต๊ะ หลายแผนอนุญาตให้มีการบริจาคอัตโนมัติเพิ่มขึ้น – 1% หรือมากกว่านั้นทุกปี – ซึ่งสามารถเพิ่มการออมได้อย่างไม่เจ็บปวดเมื่อเวลาผ่านไป หากมีราคาไม่แพงให้พิจารณาแผนการเกษียณอายุของคุณสูงสุดเพื่อการออมเสียภาษี

2. กระจายและพิจารณาสถานการณ์ภาษีในอนาคต

Roth 401 (K) S และ Roth IRAs สามารถเป็นกลยุทธ์สำหรับพันปี การจ่ายภาษีสำหรับการบริจาคตอนนี้สามารถให้การถอนเงินปลอดภาษีในการเกษียณอายุซึ่งเป็นข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่หากคุณพบว่าตัวเองอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในภายหลังในชีวิต อย่างไรก็ตามการหักภาษีก่อนหักภาษีสามารถให้การบรรเทาที่มีความหมายสำหรับบุคคลที่อยู่ในสภาพแวดล้อมภาษีสูง

3. แผนการดูแลสุขภาพก่อน

บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSAs) มีประสิทธิภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีแผนสุขภาพที่ลดหย่อนได้สูง เงินสมทบสามารถลดหย่อนภาษีได้การเติบโตปลอดภาษีและการถอนเงินสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรองยังคงปลอดภาษี เมื่อเวลาผ่านไปบัญชีเหล่านี้สามารถช่วยชดเชยค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่เพิ่มขึ้นซึ่ง Boomers เผชิญอยู่ในปัจจุบัน

นอกจากนี้การรักษาวิถีชีวิตที่กระตือรือร้นและจัดลำดับความสำคัญของสุขภาพของคุณในวันนี้สามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ในอนาคต

4. เตรียมความพร้อมสำหรับอายุยืนและความไม่แน่นอน

อายุการใช้งานที่ยาวนานขึ้นหมายถึงการเกษียณอายุของคุณอาจครอบคลุม 30 ปีขึ้นไป เมื่อเหมาะสมให้พิจารณาผลิตภัณฑ์ประกันภัย (เช่นการประกันการดูแลระยะยาว) หรือนักปั่นตามนโยบายการประกันชีวิตที่สามารถช่วยค่าใช้จ่ายในการดูแลผู้สูงอายุ

ฉันยังแนะนำให้สร้างแผนสถานการณ์ดูที่ความขาดแคลนประกันสังคมที่อาจเกิดขึ้นและการจำลองสถานการณ์ของผลตอบแทนตลาดที่หลากหลายเพื่อให้แน่ใจว่าพอร์ตการลงทุนของคุณสามารถลดลง

บรรทัดล่าง

บูมเมอร์ที่มีจำนวน 65 หมายเลขบันทึกเป็นลูกบอลคริสตัลเข้าสู่ความท้าทายในที่สุดพันปีจะต้องเผชิญ ด้วยการประหยัดอย่างขยันขันแข็งการลงทุนที่หลากหลายและการวางแผนล่วงหน้าสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพและการเกษียณอายุที่ยาวนานกว่าพันปีสามารถหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่ผู้สูงอายุบางคนกำลังประสบอยู่ในปัจจุบัน ในที่สุดคนรุ่นมิลเลนเนียลที่มีทางเลือกเชิงรุกที่สอดคล้องกันในขณะนี้มีโอกาสที่ดีที่สุดในการเพลิดเพลินกับการเกษียณอายุที่ปลอดภัยและยืดหยุ่นในอีกไม่กี่ทศวรรษข้างหน้า