ผู้ซื้อที่ชำระเงินดาวน์โดยเฉลี่ยกำลังทำเงินได้ในตอนนี้—และจำนวนของคุณจะเพิ่มขึ้นอย่างไร

เงินดาวน์ยังคงอยู่ที่ใด

การซื้อบ้านในปัจจุบันต้องใช้เงินสดล่วงหน้ามากกว่าครั้งใดๆ ในรอบหลายทศวรรษ เงินดาวน์ยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในขณะที่ต้นทุนการกู้ยืมยังคงอยู่ในระดับสูง สำหรับผู้ซื้อบ้านระหว่างเดือนกรกฎาคม 2567 ถึงมิถุนายน 2568 เงินดาวน์เฉลี่ยเท่ากับประมาณ 19% ของราคาซื้อ ตามข้อมูลจาก “โปรไฟล์ผู้ซื้อและผู้ขายบ้านปี 2025” ของสมาคมนายหน้าแห่งชาติ

นั่นเป็นส่วนแบ่งที่สูงที่สุดในรอบกว่า 30 ปี ซึ่งเพิ่มขึ้นประมาณสองเท่าของราคาที่ผู้ซื้อวางขายในช่วงหลายปีหลังเหตุที่อยู่อาศัยพังในปี 2551-2552 และสูงกว่าค่าเฉลี่ย 13% ที่เห็นก่อนเกิดการระบาดใหญ่ในปี 2563 อย่างโดดเด่น

เงินดาวน์เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ซึ่งเป็นสัญญาณว่าผู้ซื้อในปัจจุบันมีแนวโน้มที่จะมีทรัพยากรที่ดีกว่าหรือมั่งคั่งในหุ้น จากข้อมูลราคาบ้านระดับชาติล่าสุดจาก Federal Reserve Bank of St. Louis การชำระเงินดาวน์ 19% คิดเป็นประมาณ 78,000 ดอลลาร์จากราคาบ้านเฉลี่ยในสหรัฐฯ ที่ 410,800 ดอลลาร์

การชำระเงินดาวน์แตกต่างกันอย่างไรสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกและผู้ซื้อซ้ำ

ไม่น่าแปลกใจเลยที่ผู้ซื้อครั้งแรกและผู้ซื้อซ้ำมีจำนวนเงินที่แตกต่างกันมาก แม้ว่าเงินดาวน์เฉลี่ยของผู้ซื้อทั้งหมดในปี 2024–2568 อยู่ที่ 19% แต่ผู้ซื้อครั้งแรกมักจะดาวน์ประมาณ 10% หรือประมาณ 41,000 ดอลลาร์สำหรับบ้านราคาเฉลี่ยที่ 410,800 ดอลลาร์ ในทางตรงกันข้าม ผู้ซื้อซ้ำโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 23% หรือประมาณ 94,000 ดอลลาร์ ตามข้อมูลของ NAR

ความแตกต่างนั้นสมเหตุสมผลเมื่อพิจารณาจากวิธีที่ผู้ซื้อให้ทุนในการซื้อของพวกเขา ผู้ซื้อครั้งแรกมักจะพึ่งพาการออม การลงทุน ของขวัญ หรือโปรแกรมความช่วยเหลือในการชำระเงินดาวน์ ในขณะที่ผู้ซื้อซ้ำมักจะใช้รายได้จากการขายครั้งก่อน การมีทุนเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปทำให้ผู้ซื้อซ้ำมีความยืดหยุ่นมากขึ้นและมีเงินสดสำรองมากขึ้น ซึ่งแน่นอนว่าจะนำไปสู่การชำระเงินดาวน์ที่สูงขึ้น

เหตุใดการจ่ายเงินดาวน์ 20% จึงช่วยคุณประหยัดเงินได้หลายพัน

ด้วยราคาบ้านที่สูงในปัจจุบันและต้นทุนการจำนองที่อาจทำให้งบประมาณในอนาคตของผู้ซื้อยาวนานขึ้น จึงเป็นที่เข้าใจได้ว่าผู้ซื้อครั้งแรกจำนวนมากประสบปัญหาในการได้รับเงินดาวน์ 20% หากคุณสามารถจ่ายค่าจำนองรายเดือนได้อย่างสะดวกสบายโดยเงินดาวน์น้อยลง และบ้านที่ใช่ก็เข้ามา ก็ยังสมเหตุสมผลที่จะซื้อต่อไป

แต่การรอจนกว่าคุณจะลดราคาลง 20% ได้ในที่สุดสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในด้านความสามารถในการจ่ายได้ การกดปุ่มดังกล่าวจะช่วยให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงการประกันสินเชื่อส่วนบุคคล (PMI) ซึ่งใช้กับสินเชื่อที่มีเงินดาวน์น้อยกว่าและสามารถเพิ่มเงินหลายร้อยดอลลาร์ในการเรียกเก็บเงินรายเดือนของคุณได้

มาลองคำนวณกัน: การซื้อบ้านที่ราคาเฉลี่ยปัจจุบันที่ 410,800 เหรียญสหรัฐพร้อมเงินดาวน์ 10% จะทำให้ยอดเงินกู้เหลือประมาณ 369,700 เหรียญสหรัฐ สมมติว่ามี PMI 1% ซึ่งจะเพิ่มประมาณ 3,700 ดอลลาร์ต่อปี หรือประมาณ 310 ดอลลาร์ต่อเดือน นอกเหนือจากการชำระเงินจำนองของคุณ ตลอดห้าปีที่ผ่านมา นั่นเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมมากกว่า 18,000 ดอลลาร์ ซึ่งเป็นเงินที่ไม่ได้สร้างทุน แต่เป็นเพียงประกันเงินกู้สำหรับผู้ให้กู้ของคุณ

วิธีที่ชาญฉลาดในการเพิ่มเงินดาวน์ของคุณก่อนตัดสินใจซื้อ

หากคุณกำลังพยายามเพิ่มเงินดาวน์ – อาจจะเพียงพอที่จะไปถึงระดับ 20% และหลีกเลี่ยง PMI – มีวิธีที่ชาญฉลาดในการทำให้เงินออมของคุณเพิ่มขึ้นในขณะที่คุณออม การฝากเงินอัตโนมัติในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงแยกต่างหากสามารถรับประกันได้ว่าเงินดาวน์ของคุณจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ในขณะที่การล็อกอัตราบัตรเงินฝาก (CD) ที่แข่งขันได้สามารถช่วยให้เงินของคุณเติบโตในอัตราที่รับประกันเป็นเวลาหลายเดือนหรือมากกว่าหนึ่งปีในอนาคต

หากคุณวางแผนที่จะซื้อเร็วๆ นี้ ให้เปรียบเทียบบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ดีที่สุดในปัจจุบัน เพื่อรับผลตอบแทนที่ดีโดยที่ยังรักษาเงินสดของคุณไว้ได้ แต่หากคุณจะออมได้นานกว่า ให้พิจารณาเพิ่มซีดีชั้นนำทั่วประเทศเพื่อล็อคอัตราที่รับประกันสำหรับเงินดาวน์ส่วนหนึ่งของคุณ