คุณออมเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุหรือไม่? ดูว่าการมีส่วนร่วมของคุณเปรียบเทียบกับผู้อื่นเช่นคุณอย่างไร

แม้ว่าคนรุ่นใหม่จะเริ่มออมเงินเร็วขึ้นกว่าเดิม แต่ไข่ในรังทั่วไปยังไม่เพียงพอต่อความจำเป็นในการเกษียณอย่างสบายๆ จริงๆ แล้วหลายคนอาจจะไม่รู้ด้วยซ้ำ

“เราถามผู้คนว่าพวกเขาประมาณว่าพวกเขาต้องใช้เงินออมเพื่อการเกษียณมากแค่ไหนเพื่อให้รู้สึกมั่นคงทางการเงิน จากนั้นเราก็ถามพวกเขาว่าพวกเขาคิดตัวเลขนี้ได้อย่างไร และเกือบครึ่งหนึ่งบอกว่าพวกเขาเดาได้” แคทเธอรีน คอลลินสัน ซีอีโอของสถาบันทรานส์อเมริกา ซึ่งทำการสำรวจชาวอเมริกันชนชั้นกลาง 5,000 คนเกี่ยวกับการเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุของพวกเขา กล่าวกับพวกเขา การลงทุน–

ด้านล่างนี้ เราจะพาคุณไปดูจำนวนเงินที่บุคคลทั่วไปในกลุ่มอายุหรือรายได้ของคุณออมไว้เพื่อการเกษียณอายุ

เปรียบเทียบจุดยืนของคุณ

เงินออมเพื่อการเกษียณของคุณควรเพิ่มขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้น แต่จำนวนเงินที่คุณออมในบัญชี 401(k) และบัญชีเกษียณอายุอื่นๆ จะเปลี่ยนไปตามความต้องการของคุณเปลี่ยนแปลงและสถานการณ์ในชีวิตเปลี่ยนแปลงไป ชาวอเมริกันชนชั้นกลางในช่วงอายุ 20 ปี สามารถประหยัดเงินได้เฉลี่ย 43,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ซึ่งเพิ่มขึ้นในแต่ละทศวรรษเป็นประมาณ 277,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ สำหรับผู้ที่มีอายุ 60 ปี ตามการสำรวจ

เหตุใดการออมแบบมัธยฐานจึงเพิ่มขึ้นอย่างมาก? เวลาและการประนอมงานเป็นประโยชน์ต่อคุณเมื่อคุณเริ่มต้นตั้งแต่เนิ่นๆ “หากคุณอายุน้อยกว่าและมีเวลามากขึ้น มูลค่าของเงินตามเวลาและการลงทุนแบบทบต้นนั้นไม่ธรรมดา” คอลลินสันกล่าว

แต่มีอีกปัจจัยหนึ่ง: ผู้คนในช่วงปีที่มีรายได้สูงสุด (โดยทั่วไปคือช่วงอายุ 50 และ 60 ปี) สามารถมีส่วนร่วมได้มากขึ้น เนื่องจากค่าใช้จ่ายหลัก เช่น ค่าจำนองและค่าเล่าเรียนของลูกลดน้อยลง ในบรรดาชนชั้นกลางชาวอเมริกันในช่วงอายุ 60 ปี พบว่า 16% สามารถประหยัดเงินได้ 1 ล้านเหรียญขึ้นไป เทียบกับเพียง 1% ของคนในช่วงอายุ 20 ปี ตามการสำรวจ

แน่นอนว่ารายได้เป็นตัวพยากรณ์ที่สำคัญที่สุดของการออมเพื่อการเกษียณอายุ ลูกค้า Vanguard ที่มีบัญชีการบริจาคที่กำหนดไว้ เช่น 401(k)s ที่มีรายได้น้อยกว่า 15,000 ดอลลาร์ จะมียอดคงเหลือเฉลี่ยอยู่ที่ 4,055 ดอลลาร์ ในขณะที่ลูกค้าที่ทำเงินได้ 150,000 ดอลลาร์ขึ้นไปถือเงิน 221,220 ดอลลาร์ ซึ่งมากกว่า 50 เท่า ตามรายงานของ Vanguard

ช่องว่างจะกว้างขึ้นอย่างมากในระดับรายได้ที่สูงขึ้น คนงานที่มีรายได้ 30,000-49,999 ดอลลาร์ สามารถประหยัดเงินได้เฉลี่ย 10,928 ดอลลาร์ แต่กระโดดขึ้นไปที่ 50,000-74,999 ดอลลาร์ และยอดคงเหลือมากกว่าสองเท่าเป็น 27,528 ดอลลาร์ ทะลุเป็นหกหลัก และตัวเลขพุ่งสูงขึ้น: 98,434 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีรายได้ 100,000-149,999 ดอลลาร์

วิธีการตามทัน

หากตัวเลขการออมโดยทั่วไปดูน่ากังวลและคุณตามหลังการออมเพื่อการเกษียณ ยังมีเวลาสำหรับความก้าวหน้าอย่างแท้จริง ไม่ว่าคุณจะเริ่มเมื่อใด สิ่งสำคัญคือการเปลี่ยนเป้าหมายที่คลุมเครือให้เป็นแผนที่เป็นรูปธรรม และขจัดการคาดเดาที่หลายๆ คนใช้ออกไป

อาจมีเหตุผลที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณเพื่อให้คุณประหยัดเงินได้น้อยกว่าตัวเลขทั่วไปเช่นกัน “Gen X อยู่ในเขตอันตรายสำหรับการเกษียณอายุ เพราะพวกเขามีโอกาสน้อยที่จะมีเงินบำนาญแบบดั้งเดิม หากพวกเขาได้รับข้อเสนอ 401(k)s เมื่อ 401(k)s กำลังออนไลน์ แสดงว่ายังขาดความตระหนักรู้ในวงกว้างถึงความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับพวกเขาที่จะเริ่มออมตั้งแต่เนิ่นๆ และสร้างและเพิ่มเงินออมของพวกเขา” Collinson กล่าว

ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนที่ผู้เชี่ยวชาญมักแนะนำให้ดำเนินการเพื่อปิดช่องว่าง:

• ในยุค 20 และ 30 ของคุณ: เน้นความสม่ำเสมอ แม้แต่การบริจาคอัตโนมัติเล็กน้อยให้กับ 401 (k) หรือ IRA ก็สามารถสโนว์บอลเมื่อเวลาผ่านไปได้ด้วยการทบต้น ตั้งเป้าเพิ่มอัตราการออมของคุณ 1% ในแต่ละปี
• ในยุค 40 และ 50 ของคุณ: มุ่งเน้นไปที่การมีส่วนร่วมตามทัน เมื่อคุณอายุ 50 ปี IRS จะอนุญาตให้คุณเพิ่มเงินพิเศษ 7,500 เหรียญต่อปีให้กับ 401 (k) ของคุณ การเพิ่มอัตราการออมของคุณในช่วงปีที่มีรายได้สูงสุดสามารถสร้างความแตกต่างได้อย่างมาก
• ในยุค 60 ของคุณและมากกว่านั้น: ทบทวนกลยุทธ์การถอนเงินของคุณ ความล่าช้าในการเรียกร้องประกันสังคมหรือการลดขนาดค่าใช้จ่ายสามารถยืดอายุเงินออมของคุณได้อย่างมาก

หากนายจ้างของคุณเสนอการจับคู่ให้สำหรับทุกวัย อย่าทิ้ง “เงินฟรี” ไว้บนโต๊ะ การจับคู่ 50% ของเงินสมทบสูงสุด 6% ของค่าจ้างถือเป็นการรับประกันผลตอบแทนอย่างมีประสิทธิภาพ

คำแนะนำที่สำคัญอีกประการหนึ่ง ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไรหรือมีรายได้เท่าไร: “อย่าทุบตีตัวเอง” คอลลินสันกล่าว คุณไม่จำเป็นต้องจัดการทุกอย่างในคราวเดียว แต่แบ่งเป็นงานที่จัดการได้ “บางทีคุณอาจมีแผน 10 ขั้นตอน หากคุณทำหนึ่งขั้นตอนต่อเดือนภายในสิ้นปี คุณจะมีแผนซึ่งมากกว่าการที่คุณไม่ได้ทำอะไรเลย”