What Every Retiree Should Know About Collecting Social Security Benefits

84

หัวข้อของ ประกันสังคม เต็มไปด้วยข้อมูลที่ผิดซึ่งสามารถป้องกันไม่ให้ผู้คนเพลิดเพลินกับเงินเต็มจำนวนที่พวกเขามีสิทธิ์รวบรวม บทความนี้ให้ความกระจ่างในเรื่องนี้ เพื่อให้บุคคลสามารถเพิ่มรายได้หลังเกษียณและบรรลุความมั่นคงทางการเงินตลอดช่วงปีทองของพวกเขา

ประเด็นที่สำคัญ

  • ยิ่งคนรอรับผลประโยชน์นานเท่าไร (ถึงอายุ 70 ​​ปี) ผลประโยชน์เหล่านั้นก็จะยิ่งสูงขึ้น
  • สำหรับผู้ที่ทำงานในขณะที่ได้รับสวัสดิการประกันสังคม ผลประโยชน์ของพวกเขาจะลดลง แต่จะได้รับเครดิตในภายหลัง
  • ส่วนหนึ่งของผลประโยชน์ประกันสังคมของบุคคลอาจต้องเสียภาษีหากพวกเขามีรายได้เกินเกณฑ์ที่กำหนด

เริ่มรวบรวมผลประโยชน์การเกษียณอายุให้เร็วที่สุด

แม้ว่า ครบอายุเกษียณ คือ 66 หรือ 67 ขึ้นอยู่กับปีเกิดของแต่ละคน ผู้คนอาจเริ่มเก็บผลประโยชน์ประกันสังคมได้ตั้งแต่อายุ 62 ปี ในขณะที่บางคนเชื่อว่ามีเหตุผลที่ดีในการสะสมตั้งแต่เนิ่นๆ แต่โดยส่วนใหญ่ การรอจะรอบคอบกว่า

บรรดาผู้ที่โต้แย้งเรื่องการเก็บเงินก่อนกำหนดเชื่อว่าบุคคลควรยึดเงินทั้งหมดที่มีอยู่ทันทีที่มีสิทธิ์ เนื่องจากรัฐสภาอาจออกกฎหมายที่ลดผลประโยชน์การเกษียณอายุ เพื่อให้แน่ใจว่าระบบมีเงินทุนเพียงพอในระยะยาว แต่มุมมองนี้สั้นเพราะหากสภาคองเกรสเดินหน้าในการลดผลประโยชน์การเกษียณอายุจริง ๆ มีโอกาสสูงที่บุคคลที่มีอายุอย่างน้อย 60 ปีจะสามารถรักษารูปแบบการชำระเงินที่มีอยู่ซึ่งสำนักงานประกันสังคม (SSA) คำนวณค่าเฉลี่ย รายได้รายเดือนที่จัดทำดัชนี (AIME) รวมถึงปีสุดท้ายของการจัดทำดัชนีไปยัง ดัชนีค่าจ้างเฉลี่ยของประเทศ.

ที่สำคัญกว่านั้น การเก็บประกันสังคมก่อนวัยเกษียณจะลดผลประโยชน์รายเดือนอย่างถาวร ตัวอย่างเช่นผู้ที่เริ่มสะสมผลประโยชน์เมื่ออายุ 62 ปีจะได้รับเงินเพียง 75% ในแต่ละเดือนตามที่พวกเขาจะได้รับหากรอจนถึงอายุเกษียณครบ 66 ปีผู้ที่ยินดีรออีกต่อไป (ถึง 70 ปี) ผลประโยชน์สูงสุดสามารถรับได้มากขึ้นในแต่ละเดือน

ระวังทฤษฎี “ยุคคุ้มทุน”

ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนเชื่ออย่างกระตือรือร้นว่า 78 เป็น “วัยที่คุ้มทุน” สำหรับการเริ่มต้นประกันสังคม ซึ่งหมายความว่าไม่ว่าบุคคลใดจะเริ่มรับผลประโยชน์เมื่ออายุ 62 หรือว่าเขาหยุดทำงานจนกว่าจะถึงวัยเกษียณเต็มที่ เขาก็จะได้รับเงินทั้งหมดเท่ากันเมื่ออายุ 78 ปี หลังจากอายุนั้น บรรดาผู้ที่รอจนถึงวัยเกษียณตามประเพณี ในที่สุดการรวบรวมก็จะเริ่มเก็บเกี่ยวผลตอบแทนที่สูงกว่าผู้ที่เลือกที่จะเริ่มรวบรวมก่อน

โชคไม่ดี การพิจารณาอายุจุดคุ้มทุนเป็นการคาดเดาได้ดีที่สุด ต้องขอบคุณตัวแปรที่เปลี่ยนแปลงอยู่เบื้องหลังการคำนวณ ซึ่งรวมถึง เวลาเป็นเงินเป็นทองอัตราเงินเฟ้อ และไม่ว่าผู้รับผลประโยชน์จะเป็นลูกจ้างหรือคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงาน

ผลประโยชน์ที่ลดลงจะได้รับเครดิตในภายหลัง

เมื่อบุคคลทำงานรับเงินประกันสังคม ผลประโยชน์ของพวกเขาอาจลดลง $1 สำหรับทุก $2 ของ รายได้ที่ได้รับ ได้รับสูงกว่าเกณฑ์ที่กำหนด (18,960 ดอลลาร์ในปี 2564) นี้ดำเนินต่อไปจนถึงปีหนึ่งถึงวัยเกษียณ จากนั้น จนถึงเดือนที่หนึ่งถึงอายุเกษียณเต็มที่ จะมีส่วนลด 1 ดอลลาร์สำหรับทุกๆ 3 ดอลลาร์ที่ได้รับจากเกณฑ์ที่แตกต่างกัน (50,520 ดอลลาร์ในปี 2564) หลังจากนั้น บุคคลมีสิทธิที่จะได้รับรายได้มากเท่าที่ต้องการโดยไม่ทำให้เกิดการลดหย่อนเพิ่มเติม

สมมติว่างานของคุณอนุญาตให้คุณดึงเงินได้ 26,960 ดอลลาร์ (8,000 ดอลลาร์จากขีด จำกัด 18,960 ดอลลาร์) ในสถานการณ์สมมตินี้ ผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะลดลง $1 สำหรับทุก $2 ที่คุณได้รับเกินขีดจำกัด สำหรับการลดทั้งหมด $4,000 แม้ว่าดูเหมือนว่าการทำงานอย่างหนักจะทำให้คุณต้องยอมสละผลประโยชน์ ในความเป็นจริง ผลประโยชน์เหล่านั้นเป็นเพียงการรอการตัดบัญชีในทางเทคนิค และในท้ายที่สุดจะมอบเครดิตให้คุณเมื่อถึงอายุเกษียณเต็มที่

ผลประโยชน์บางอย่างอาจต้องเสียภาษี

หลายคนไม่ทราบว่าสวัสดิการประกันสังคมสามารถเก็บภาษีได้หากรายได้เกินจำนวนที่กำหนด ตัวอย่างเช่น ในปี 2020 คู่รักที่มีรายได้รวมกันระหว่าง $32,000 ถึง $44,000 ซึ่งยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกันจะต้องเสียภาษีเงินได้มากถึง 50% ของผลประโยชน์ของพวกเขา หากรายได้รวมของพวกเขามากกว่า 44,000 ดอลลาร์ พวกเขาจะต้องจ่ายภาษีมากถึง 85% ของผลประโยชน์ของพวกเขา คำว่า “รายได้รวม” เพื่อจุดประสงค์นี้หมายถึง .ของพวกเขา รายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) บวกดอกเบี้ยที่ไม่ต้องเสียภาษีที่พวกเขาได้รับ บวกครึ่งหนึ่งของผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขา

พิจารณาตัวอย่างต่อไปนี้ คู่สมรสที่มีรายได้รวมกันมากกว่า $44,000 และผลประโยชน์ประกันสังคมรายเดือนรวม 3,000 ดอลลาร์จะต้องเสียภาษีมากถึง 85% ของผลประโยชน์ของพวกเขา (พวกเขาจะค้างชำระภาษี 30,600 ดอลลาร์จากผลประโยชน์ประกันสังคมรายปี 36,000 ดอลลาร์)

การกำหนดเวลาที่ดีที่สุดในการทำประกันสังคมนั้นต้องการภาพรวมโดยละเอียดของสถานการณ์ทั้งหมดของแต่ละบุคคล รวมถึงภาษี อายุยืน และประกันชีวิต

ผลประโยชน์ประกันสังคมไม่ได้กัดเซาะโดยอัตราเงินเฟ้อ

บางคนเชื่ออย่างผิดๆ ว่าผลประโยชน์สามารถขัดขวางโดยภาวะเงินเฟ้อ ความคิดเห็นที่ผิดพลาดดังกล่าวไม่ได้คำนึงถึงวิธีการประจำปีของสำนักงานประกันสังคม ค่าปรับค่าครองชีพ (COLA) รับรองว่าสวัสดิการประกันสังคมจะถูกปรับเป็นรายปีสำหรับอัตราเงินเฟ้อตามที่วัดโดย ดัชนีราคาผู้บริโภคสำหรับผู้ได้รับค่าจ้างในเมืองและพนักงานธุรการ (ดัชนีราคาผู้บริโภค-W).

สำหรับผู้เกษียณอายุจำนวนมาก ประกันสังคมเป็นเพียงแหล่งเดียวของรายได้หลังเกษียณที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ การหยุดรับผลประโยชน์เป็นวิธีที่มีประสิทธิผลในการเพิ่มการจ่ายเงินให้สูงสุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ไม่มีแหล่งรายได้อื่น เช่น เงินบำนาญหรือเงินรายปี ยิ่งรอเก็บนาน (อายุไม่เกิน 70 ปี) โคล่าก็จะยิ่งมากขึ้นในรูปของเงินดอลลาร์

บรรทัดล่าง

การเก็บประกันสังคมอาจเป็นเรื่องที่ซับซ้อนสำหรับผู้ที่ใกล้ถึงวัยเกษียณ การรู้รายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินสามารถช่วยให้คุณได้รับเงินสูงสุด โชคดีที่มีข้อมูลที่เป็นประโยชน์มากมายผ่านทางเว็บไซต์ประกันสังคมและที่สำนักงานในพื้นที่ของ SSA



Source link

- Advertisement -
บทความก่อนหน้านี้ปธน.ตูนิเซีย วอนธนาคารลดดอกเบี้ย โดย Reuters
Next articleการศึกษาสกุลเงินดิจิทัลของแอฟริกาใต้กำลังดำเนินการ – Fintech Bitcoin News