The Benefits of a 403(b) Plan

342

แผน A 403(b) เป็นแผนภาษีอากร แผนเกษียณ สำหรับผู้ที่ทำงานในบริษัทไม่แสวงหาผลกำไร รวมทั้งองค์กรการกุศล โรงเรียน และองค์กรทางศาสนาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม แผน 403(b) เปรียบได้กับแผนของภาคเอกชน 401(k) แผนโดยมีความแตกต่างที่สำคัญ

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะลงทะเบียนในa 403(b) แผนตรวจสอบสิทธิประโยชน์ด้านล่าง

ประเด็นที่สำคัญ

  • แผน 403(b) คล้ายกับแผน 401 (k); สำหรับพนักงานภาคเอกชน
  • หากนายจ้างของคุณเสนอเป็นทางเลือก คุณอาจมีทางเลือกระหว่างแบบดั้งเดิมหรือแบบ Roth
  • คุณลักษณะเฉพาะของแผน 403(b) ช่วยให้พนักงานบางคนที่ทำงาน 15 ปีในนายจ้างรายเดียวกันสามารถบริจาคเงินพิเศษได้

ประโยชน์ 9 อันดับแรกของแผน A 403 (b)

ปลอดภาษีและปลอดภาษี

การมีส่วนร่วมในแผน 403(b) แบบดั้งเดิมสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางของคุณ เงินมาจากเงินเดือนรวมของคุณและเข้าสู่แผน 403(b) โดยตรงโดยไม่ต้องเสียภาษี

ลดหย่อนภาษีเงินได้ที่คุณค้างชำระสำหรับปีนั้นตามยอดของคุณ อัตราภาษีส่วนเพิ่ม. ตัวอย่างเช่น หากรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ $10,000 ล่าสุดถูกหักภาษีใน 22% วงเล็บภาษีการวาง $10,000 ลงใน 403(b) จะช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้ $2,200

หากคุณเลือกใช้แผน 403(b) แบบดั้งเดิม คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินที่คุณจ่ายจนกว่าคุณจะเริ่มถอนเงินหลังจากที่คุณเกษียณอายุ และจำไว้ว่าคนส่วนใหญ่ตกอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าหลังเกษียณ

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าคุณจะไม่ต้องเสียภาษีสำหรับการเติบโตของการลงทุนในบัญชีของคุณจนกว่าคุณจะเกษียณอายุ เงินจะปลอดภาษีมากขึ้นจนกว่าคุณจะเริ่มทำการถอนเงิน

คุณจะเปลี่ยนตัวเลือกการลงทุนได้โดยไม่สูญเสียอะไรมาก ยกเว้นค่าธรรมเนียมการซื้อขายบางส่วน และเพราะว่า ประสิทธิภาพภาษี กองทุนรวมของคุณไม่เป็นปัญหา คุณสามารถเน้นพอร์ตการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงและค่าใช้จ่ายต่ำ

The Roth Alternative

ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2549 ผู้เข้าร่วมสามารถเลือก Roth แทนที่จะเป็นแผน 403(b) แบบดั้งเดิม หากคุณเลือกใช้ Roth คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้ล่วงหน้าในปีที่คุณบริจาคเงิน แต่คุณจะไม่ต้องเสียภาษีสำหรับเงินสมทบหรือผลกำไรที่จะได้รับเมื่อคุณนำเงินออกหลังจากเกษียณอายุ

หากคุณสามารถสร้างรายได้ปัจจุบันของคุณได้ นี่อาจเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณในการสร้างการเกษียณอายุที่ร่ำรวย

การจับคู่นายจ้าง

นายจ้างของคุณอาจบริจาคเงินสมทบให้กับ 403(b) ของคุณ นายจ้างบางรายรับเงินมากถึง 50 เซ็นต์ถึง 1 ดอลลาร์ต่อหนึ่งดอลลาร์ที่คุณบริจาค คนอื่นไม่ได้มีส่วนร่วมอะไรเลย

ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนเตือนว่าอย่ายืมเงินจากบัญชี 403(b) ของคุณ เพราะจะทำให้คุณมีเงินเหลือใช้สำหรับการเกษียณอายุของคุณน้อยลง แม้ว่าคุณจะชำระคืน แต่คุณได้สูญเสียเวลาที่เงินของคุณจะถูกทบต้น

ไม่ว่าในกรณีใด แผน 403(b) จะช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่ดีจากการลงทุน มักจะดีกว่าที่คุณจะได้รับด้วยตัวเอง แม้แต่สถาบันการเงินก็ยอมสละข้อกำหนดในการลงทุนขั้นต่ำ ซึ่งช่วยให้พนักงานลงทุนในกองทุนสถาบันที่มีค่าใช้จ่ายต่ำ

การบริจาคและขีด จำกัด รายได้

คุณสามารถจัดสรรเงินได้ถึง 19,500 ดอลลาร์ใน 403(b) ในปี 2564 (เพิ่มขึ้นเป็น 20,500 ดอลลาร์ในปี 2565) ผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเงินเพิ่มเติมได้อีก 6,500 ดอลลาร์ในปี 2564 และ 2565

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง แผน 403(b) บางแผนอนุญาตให้บุคคลบางคนที่ทำงานในบริษัทเดียวกันอายุ 15 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเงินเพิ่มเติมได้สูงถึง $3,000 ขึ้นอยู่กับแผนนั้นๆ ตรวจสอบกับกรมสรรพากร สิ่งพิมพ์ 571 เพื่อดูกฎ 15 ปีอย่างละเอียดถี่ถ้วนและวิธีคำนวณเงินสมทบที่อนุญาต

วงเงินการบริจาครวมทั้งหมดสำหรับแผน 403(b) ระหว่างทั้งพนักงานและนายจ้างคือ 58,000 ดอลลาร์หรือ 64,500 ดอลลาร์ ซึ่งรวมถึงเงินสมทบที่ตามมาในปี 2564 สำหรับปี 2565 จำนวนเงินคือ 61,000 ดอลลาร์หรือ 67,500 ดอลลาร์โดยมีวงเงินบริจาค

สำหรับผู้ที่ต้องการมีส่วนร่วมใน 403 (b) รายได้ของคุณต้องไม่เกินขีด จำกัด รายปีที่กำหนดโดย IRS ขีดจำกัดรายได้ต่อปีในปี 2564 คือ 290,000 ดอลลาร์ (เพิ่มขึ้นเป็น 305,000 ดอลลาร์ในปี 2565)

บางครั้งก็เป็นไปได้ที่จะนำเงินกู้ออกจากบัญชีของคุณ ขึ้นอยู่กับกฎของแผน 403(b) เฉพาะของคุณ อย่างไรก็ตาม พึงระลึกไว้เสมอว่าคุณสามารถเรียกบทลงโทษของกรมสรรพากรอย่างหนักได้สำหรับ ถอนก่อนกำหนด และสำหรับการชำระเงินกู้ที่ขาดหายไป

ฉันสามารถมีส่วนร่วมในแผน 401(b) ของฉันในปี 2564 ได้มากเพียงใด

ขีด จำกัด การบริจาคสำหรับแผน 401 (b) ในปี 2564 คือ 19,500 ดอลลาร์ จำนวนนี้เพิ่มขึ้นเป็น 20,500 ดอลลาร์ในปี 2565 บุคคลที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเงินเพิ่มอีก 6,500 ดอลลาร์สำหรับทั้งสองปี

อะไรคือความแตกต่างระหว่างแผน 401 (k) และแผน 403 (b)?

แผน 401 (k) และ 403 (b) เป็นแผนเกษียณอายุที่คล้ายคลึงกันสำหรับพนักงานเนื่องจากได้รับเงินสนับสนุนจากดอลลาร์ก่อนหักภาษี ทั้งสองมีขีด จำกัด การบริจาครายปีเท่ากัน ความแตกต่างหลักระหว่างทั้งสองคือแผน 401 (k) มีไว้สำหรับบริษัทที่แสวงหาผลกำไร ในขณะที่แผน 403 (b) มีไว้สำหรับบริษัทที่ไม่แสวงหาผลกำไร

คุณสามารถเสียเงินของคุณในแผน 403 (b) ของคุณหรือไม่?

เงินที่คุณบริจาคให้กับแผน 403(b) ของคุณ รวมถึงจำนวนเงินที่ตรงกันโดยนายจ้างของคุณเป็นของคุณและไม่สามารถหักออกจากคุณได้ นอกจากนี้ ความเสี่ยงที่คุณจะสูญเสียเงินเนื่องจากการเคลื่อนไหวของตลาดยังต่ำ เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วการลงทุนจะทำในกองทุนรวมที่ปลอดภัย ดังที่กล่าวไปแล้ว บัญชีของคุณสามารถเห็นความผันผวนของตลาดได้ อย่างไรก็ตาม การสูญเสียมูลค่าทั้งหมดของบัญชีของคุณแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย

บรรทัดล่าง

แผน 403(b) เป็นแผนเกษียณอายุที่ดีสำหรับบุคคลที่ทำงานในองค์กรไม่แสวงหาผลกำไร ดำเนินการคล้ายกับแผน 401 (k) และมีประโยชน์มากมาย เช่น การหักลดหย่อนภาษีและปลอดภาษี มีตัวเลือก Roth IRA การจับคู่นายจ้าง และข้อ จำกัด การบริจาคที่ตามมาต่างๆ



Source link

- Advertisement -
บทความก่อนหน้านี้Morning Star Candlestick: A Forex Trader’s Guide
Next articleHow to Hire a Retirement Advisor