หน้าแรกFEDSpeech by Governor Bowman on promoting an inclusive financial system

Speech by Governor Bowman on promoting an inclusive financial system


สวัสดีตอนบ่าย และยินดีต้อนรับกลับสู่ช่วงครึ่งหลังของการประชุมวันนี้เกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติและนวัตกรรมด้านการเข้าถึงทางการเงิน1 เรายินดีเป็นอย่างยิ่งที่ได้ร่วมหารือในหัวข้อสำคัญนี้กับคุณ เมื่อเช้านี้ คณะผู้ร่วมเสวนาได้ให้มุมมองเกี่ยวกับประเด็นที่เกี่ยวข้องกับการกำกับดูแลและระเบียบข้อบังคับ ตลอดจนปัญหาและนวัตกรรมการชำระเงินทั้งในประเทศและต่างประเทศ การวิจัยและมุมมองที่พวกเขาได้หารือกันนั้นสามารถช่วยขยายความเข้าใจของเราเกี่ยวกับการเข้าถึงบริการทางการเงินและความท้าทายที่เกี่ยวข้องทั้งหมดได้อย่างแน่นอน การทำงานของเราในการส่งเสริมความคิดริเริ่มที่ส่งเสริมงานนี้จะช่วยให้เข้าถึงบริการทางการเงินได้มากขึ้น เศรษฐกิจที่เอื้อประโยชน์ต่อทุกคนนั้นจำเป็นต้องมีระบบการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้น โอกาสในการเข้าถึงบริการที่ครอบคลุมมากขึ้นจะช่วยปรับปรุงความเป็นอยู่ทางการเงินของทั้งผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็ก จึงส่งผลให้เศรษฐกิจโดยรวมเติบโต

วันนี้ ฉันอยากจะเน้นย้ำถึงผลงานอันยอดเยี่ยมที่แผนกกิจการผู้บริโภคและชุมชน (DCCA) ของเราได้ดำเนินการในพื้นที่นี้ นอกจากนี้ ฉันจะพูดถึงแนวทางบางประการที่ระบบธนาคารและภาคเอกชนสามารถสนับสนุนการเข้าถึงบริการทางการเงินได้

การส่งเสริมระบบการเงินแบบครอบคลุมเป็นองค์ประกอบพื้นฐานของการทำงานของ DCCA
ก่อนจะหารือเกี่ยวกับงานของเราที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ ฉันอยากจะย้อนกลับไปสักก้าวหนึ่งเพื่อยึดหลักการเข้าถึงบริการทางการเงินภายใต้เป้าหมายที่กว้างขึ้นในการส่งเสริมเศรษฐกิจที่เหมาะกับทุกคน เศรษฐกิจสหรัฐฯ ที่แข็งแรงและมีสุขภาพดีต้องอาศัยการเข้าถึงแหล่งเงินทุนและการศึกษาอย่างกว้างขวาง การนำผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็กเข้าสู่กระแสหลักทางการเงินจะช่วยให้พวกเขามีส่วนร่วมในระบบการเงินและเศรษฐกิจได้อย่างเต็มที่มากขึ้น และควรช่วยอำนวยความสะดวกในการดำเนินงานของเศรษฐกิจสหรัฐฯ ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ด้วยความรับผิดชอบต่อกิจการชุมชน DCCA ทำงานเพื่อให้เกิดความเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับสภาพชุมชนปัจจุบันและแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดโดยดำเนินการวิจัยและรวบรวมผู้เข้าร่วมภาคเอกชนที่เกี่ยวข้อง

วันนี้เราจะเน้นที่งานสำคัญของพวกเขาในการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน ในฐานะประธานคณะกรรมการผู้บริโภคและกิจการชุมชน ฉันดูแลความพยายามเหล่านี้ อย่างที่หลายท่านทราบดี งานด้านการเข้าถึงบริการทางการเงินของ DCCA นั้นกว้างขวาง และฉันหวังว่าจะได้เน้นย้ำถึงการสนับสนุนเหล่านี้กับคุณในวันนี้

ประการแรก DCCA แจ้งข้อมูลแก่ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียภายในและภายนอกโดยใช้ประโยชน์จากการวิจัยและการวิเคราะห์เพื่อให้ข้อมูลที่ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียภายนอกสามารถนำไปใช้สนับสนุนงานของตนได้ ตัวอย่างเช่น หนึ่งในผลงานที่สำคัญที่สุดของเฟดในการศึกษาความมั่งคั่งทางการเงินคือการสำรวจเศรษฐกิจครัวเรือนและการตัดสินใจประจำปี หรือ SHED เราได้เผยแพร่รายงานประจำปีฉบับที่ 11 ในเดือนพฤษภาคม รายงานดังกล่าวกล่าวถึงหัวข้อต่างๆ เช่น ความมั่งคั่งทางการเงิน การออม การเกษียณอายุ ความเปราะบางทางเศรษฐกิจ การศึกษา และเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา2

นอกจากนี้ ระบบธนาคารกลางสหรัฐฯ ยังดำเนินการสำรวจสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก (SBCS) เป็นประจำทุกปี ซึ่งเป็นการสำรวจบริษัทกว่า 6,000 แห่งที่มีพนักงานน้อยกว่า 500 คนทั่วประเทศ การสำรวจในปีนี้พบว่าธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากประสบปัญหาทางการเงิน และมักต้องพึ่งพาแหล่งเงินทุนส่วนบุคคล เช่น เงินส่วนตัวหรือเงินกู้จากครอบครัวหรือเพื่อนฝูง เพื่อสนับสนุนธุรกิจของตน3 เนื่องจากการเข้าถึงสินเชื่อถือเป็นสิ่งสำคัญพื้นฐานต่อการเข้าถึงและการรวมทางการเงินที่กว้างขึ้น ประสบการณ์ของการพึ่งพาทรัพยากรทางการเงินส่วนบุคคลนี้แสดงให้เห็นว่าความต้องการสินเชื่อของธุรกิจขนาดเล็กอาจไม่ได้รับการตอบสนองอย่างเต็มที่จากอุตสาหกรรมการเงิน

อีกวิธีหนึ่งที่ DCCA มุ่งเน้นให้มีการเข้าถึงบริการทางการเงินมากขึ้นคือการประชุม แจ้งข้อมูล และมีส่วนร่วมกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย ตัวอย่างเช่น คณะกรรมการที่ปรึกษาชุมชน (CAC) ซึ่งประกอบด้วยสมาชิกจากภาคส่วนไม่แสวงหากำไรและผู้ปฏิบัติงานด้านการพัฒนาชุมชนที่ลงมือปฏิบัติจริง พบปะกับคณะกรรมการบริหารสองครั้งต่อปีเพื่อแบ่งปันประสบการณ์และข้อสังเกตของพวกเขา และเพื่อหารือเกี่ยวกับความท้าทายที่ผู้บริโภคและชุมชนที่พวกเขาให้บริการเผชิญอยู่ CAC มุ่งเน้นไปที่ความกังวลของผู้มีรายได้น้อยและปานกลาง และในการประชุมล่าสุดเมื่อเดือนพฤษภาคม CAC มุ่งเน้นไปที่ประเด็นทางเศรษฐกิจต่างๆ ที่ยังคงส่งผลกระทบต่อชุมชนที่เปราะบางทางการเงิน

นอกจากนี้ DCCA ยังให้ความสำคัญกับงานขององค์กรที่ขับเคลื่อนด้วยภารกิจในความพยายามที่จะขยายการเข้าถึงบริการทางการเงิน โปรแกรม Partnership for Progress (PFP) คือโปรแกรมการเข้าถึงสถาบันรับฝากเงินของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย (MDI) ของธนาคารกลางสหรัฐ ซึ่งสร้างขึ้นเพื่อสนับสนุนภารกิจของระบบในการรักษาและส่งเสริม MDI DCCA ร่วมมือกับหน่วยงานอื่นๆ ของธนาคารกลางสหรัฐในการดึงดูด MDI และสถาบันรับฝากเงินที่เป็นของผู้หญิง (WDI) ผ่านความพยายามในการเข้าถึงระดับประเทศ PFP ให้ความช่วยเหลือทางเทคนิคเพื่อช่วยให้ MDI และ WDI จัดการกับความท้าทายเฉพาะตัวของรูปแบบธุรกิจ ทำให้สถาบันเหล่านี้สามารถแข่งขันในตลาดได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น4

ประการที่สาม DCCA รับรองว่าสถาบันการเงินภายใต้เขตอำนาจศาลของเฟดปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับที่คุ้มครองผู้บริโภคและส่งเสริมการพัฒนาชุมชน รวมถึงกฎหมายการให้สินเชื่อที่เป็นธรรมและการห้ามการกระทำและการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมและหลอกลวง ตัวอย่างเช่น DCCA ตรวจสอบธนาคารสมาชิกของรัฐว่าปฏิบัติตามพระราชบัญญัติโอกาสทางสินเชื่อที่เท่าเทียมกันหรือไม่ ซึ่งห้ามการเลือกปฏิบัติในทุกแง่มุมของการทำธุรกรรมสินเชื่อโดยพิจารณาจากเชื้อชาติ เพศ สถานะสมรส อายุ หรือเหตุผลอื่นที่ห้าม การทำงานของแผนกในการปกป้องผู้บริโภคจากอันตรายส่งเสริมเป้าหมายของเราในการสร้างเศรษฐกิจที่เหมาะสมสำหรับทุกคน

สถาบันการเงินที่ได้รับการควบคุมและการเข้าถึงบริการทางการเงิน
ตอนนี้ฉันอยากจะแบ่งปันความคิดเห็นเกี่ยวกับวิธีที่ภาคเอกชนสามารถเข้ามามีส่วนร่วมสนับสนุนการเข้าถึงบริการทางการเงินได้ ระบบธนาคารของสหรัฐฯ อยู่ในตำแหน่งที่ดีในการนำผู้บริโภคเข้าสู่กระแสหลักทางการเงินโดยนำเสนอโซลูชันที่สร้างสรรค์เพื่อตอบสนองความต้องการสินเชื่อของชุมชน ตัวอย่างเช่น ธนาคารช่วยเหลือผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็กโดยจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ปลอดภัย ยุติธรรม และตอบสนองความต้องการ รวมถึงผลิตภัณฑ์สินเชื่อเงินดอลลาร์จำนวนเล็กน้อย สินเชื่อประเภทนี้สามารถช่วยให้ผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็กเข้าถึงสินเชื่อสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดได้

ข้อมูลจากรายงาน SHED ล่าสุดพบว่าผู้ใหญ่ร้อยละ 10 ที่มีรายได้ครอบครัวน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์ต่อปีใช้สินเชื่อเงินด่วน สินเชื่อจำนำรถยนต์ หรือสินเชื่อเพื่อการคืนภาษีเพื่อขอเงินที่จำเป็น5 ผลิตภัณฑ์ประเภทนี้มักมีต้นทุนและความเสี่ยงทางตรงและทางอ้อมที่สูงหรืออาจถึงขั้นลงโทษผู้บริโภคได้ ตัวอย่างเช่น การไม่ชำระเงินกู้รถยนต์อาจนำไปสู่การยึดรถคืน ซึ่งทำให้สถานการณ์ทางการเงินของผู้บริโภคมีความซับซ้อนมากขึ้น เมื่อธนาคารเสนอสินเชื่อเงินจำนวนเล็กน้อย พวกเขามักจะเสนอเงื่อนไขที่ปลอดภัยกว่าและมีต้นทุนต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น6

ธนาคารบางแห่งที่เสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อเงินด่วนมักใช้ระบบการค้ำประกันอัตโนมัติที่อิงตามข้อมูลทางเลือก เช่น ข้อมูลกระแสเงินสดที่ผู้บริโภคอนุญาต หากใช้วิธีการนี้อย่างเหมาะสม จะสามารถลดต้นทุนการค้ำประกันของธนาคารได้ ทำให้ผู้บริโภคสามารถกู้เงินในราคาถูกลงได้ทันเวลา หากระบบธนาคารมีสินเชื่อเหล่านี้มากขึ้น ก็อาจเป็นทางเลือกอื่นแทนทางเลือกอื่นที่มีราคาแพงกว่าจากผู้ให้บริการทางการเงินอื่นๆ สินเชื่อเงินด่วนสำหรับผู้บริโภคที่มีรายได้น้อยถึงปานกลางมีแนวโน้มที่จะเป็นทางเลือกที่เข้าถึงได้และมีราคายุติธรรมมากขึ้นเมื่อผู้บริโภคประสบกับเหตุฉุกเฉินทางการเงิน

การโอนเงินและการเข้าถึงบริการทางการเงิน
ดังที่เราได้ยินจากผู้ร่วมอภิปรายเมื่อช่วงเช้านี้ การรวมการชำระเงินอาจมีลักษณะที่แตกต่างกันในบริบทในประเทศและต่างประเทศ แต่ระบบการชำระเงินที่เชื่อถือได้ ปลอดภัย และคุ้มทุนซึ่งลดความยุ่งยากที่ไม่ได้ตั้งใจให้เหลือน้อยที่สุดนั้นมีความสำคัญต่อผู้บริโภคทั่วโลก การโอนเงินระหว่างประเทศสามารถมีบทบาทสำคัญในการเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศที่เงินทุนเหล่านี้เป็นแหล่งสนับสนุนทางการเงินในครัวเรือนที่สำคัญ และงานวิจัยบางส่วนระบุว่าความสามารถในการรับเงินโอนเพิ่มโอกาสในการเป็นเจ้าของบัญชีธนาคาร ซึ่งส่งเสริมการมีส่วนร่วมทางเศรษฐกิจ
7

อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ที่ส่งเงินไปต่างประเทศโดยใช้การโอนเงิน อาจมีค่าใช้จ่ายค่อนข้างสูง ตัวอย่างเช่น ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยในการส่งเงิน 200 ดอลลาร์ไปต่างประเทศจากสหรัฐอเมริกาอยู่ที่เกือบ 6 เปอร์เซ็นต์8 นอกเหนือจากการทำงานที่ครอบคลุมมากขึ้นเกี่ยวกับการชำระเงินข้ามพรมแดน ประเทศ G20 ยังยืนยันถึงความมุ่งมั่นที่จะลดค่าธรรมเนียมการโอนเงินโดยเฉลี่ยให้ต่ำกว่า 3 เปอร์เซ็นต์ภายในปี 2030 ซึ่งอาจส่งผลให้ผู้รับเงินได้รับเงินในสัดส่วนที่มากขึ้น9 การปรับปรุงอย่างต่อเนื่องของระบบการชำระเงินในประเทศและต่างประเทศและนวัตกรรมที่รับผิดชอบสามารถสนับสนุนการทำงานของเราในด้านการเข้าถึงบริการทางการเงินได้ต่อไป

บทสรุป
การเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงินถือเป็นประเด็นสำคัญที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ ให้ความสำคัญอย่างต่อเนื่อง แม้ว่าเราจะประสบความสำเร็จอย่างมากแล้ว แต่ยังมีอีกหลายอย่างที่ต้องทำสำหรับภาคส่วนสาธารณะและเอกชน เราควรเปิดใจรับแนวคิดว่าผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ หรือนวัตกรรมใหม่ๆ จะช่วยส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างไร นอกจากนี้ เราควรเต็มใจที่จะมีส่วนร่วมกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในวงกว้าง การเข้าถึงบริการทางการเงินและการเข้าถึงบริการทางการเงินไม่ได้เกิดขึ้นจากทุกฝ่าย และอาจแตกต่างกันไปสำหรับผู้บริโภคแต่ละคน ดังนั้น การให้ผู้บริโภคและชุมชนเข้ามามีส่วนร่วมในการระบุปัญหาและกำหนดแนวทางแก้ไขจึงมีความสำคัญต่อความสำเร็จ การส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินจะต้องอาศัยความร่วมมือจากหลายฝ่ายและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่หลากหลาย รวมถึงทุกคนที่เข้าร่วมในวันนี้


1. มุมมองที่แสดงที่นี่เป็นของฉันเองและไม่จำเป็นต้องเป็นมุมมองของเพื่อนร่วมงานของฉันในคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐฯ หรือคณะกรรมการตลาดเปิดสหรัฐฯ กลับไปยังข้อความ

2. คณะกรรมการระบบธนาคารกลางสหรัฐแบบสำรวจเศรษฐศาสตร์ครัวเรือนและการตัดสินใจ ปี 2566,” (2024). คณะกรรมการผู้ว่าการระบบธนาคารกลางสหรัฐ ภาวะเศรษฐกิจของครัวเรือนในสหรัฐฯ ในปี 2023 (ไฟล์ PDF) (วอชิงตัน: ​​คณะกรรมการบริหาร พฤษภาคม 2024) กลับไปยังข้อความ

3. ธนาคารกลางสหรัฐ รายงานประจำปี 2024 เกี่ยวกับบริษัทนายจ้าง: ผลการสำรวจสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กประจำปี 2023 (ธนาคารกลางสหรัฐ มีนาคม 2024) กลับไปยังข้อความ

4. ดูเว็บไซต์ Partnership for Progress ของธนาคารกลางสหรัฐฯ ได้ที่ https://www.fedpartnership.govกลับไปยังข้อความ

5. คณะกรรมการระบบธนาคารกลางสหรัฐแบบสำรวจเศรษฐศาสตร์ครัวเรือนและการตัดสินใจ ปี 2566” (2024). คณะกรรมการผู้ว่าการธนาคารกลางสหรัฐ ภาวะเศรษฐกิจของครัวเรือนในสหรัฐฯ ในปี 2023 (ไฟล์ PDF) (วอชิงตัน: ​​คณะกรรมการบริหาร พฤษภาคม 2014) กลับไปยังข้อความ

6. ธนาคารสามารถค้นหาคำแนะนำเกี่ยวกับสินเชื่อรายย่อยได้ผ่านคำชี้แจงระหว่างหน่วยงานที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลทางเลือกและสินเชื่อรายย่อย ดู คณะกรรมการบริหารระบบธนาคารกลางสหรัฐคำชี้แจงระหว่างหน่วยงานเกี่ยวกับการใช้ข้อมูลทางเลือกในการพิจารณาสินเชื่อ,” จดหมาย CA 19-11 (12 ธันวาคม 2019) และคณะผู้ว่าการธนาคารกลางสหรัฐ”หลักการให้สินเชื่อระหว่างหน่วยงานเพื่อให้สินเชื่อรายย่อยอย่างมีความรับผิดชอบ,” จดหมาย SR 20-14/CA จดหมาย 20-8 (12 ธันวาคม 2562) กลับไปยังข้อความ

7. เจเมชู อายานา อากา และ มาเรีย โซเลดัด มาร์ติเนซ เปเรียการโอนเงินระหว่างประเทศและการเข้าถึงบริการทางการเงินในแอฟริกาใต้สะฮาราเอกสารการทำงานวิจัยนโยบาย 6991 (วอชิงตัน: ​​กลุ่มธนาคารโลก กลุ่มวิจัยการพัฒนา กรกฎาคม 2014) เดวิด มัลพาสการโอนเงินเป็นปัจจัยสำคัญในการรักษาเสถียรภาพทางเศรษฐกิจบล็อกธนาคารโลก 6 ธันวาคม 2022 กลับไปยังข้อความ

8. ธนาคารโลก ราคาโอนเงินทั่วโลกรายไตรมาส (ไฟล์ PDF)ฉบับที่ 48, ธันวาคม 2566, หน้า 11. กลับไปยังข้อความ

9. สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนงานปรับปรุงการชำระเงินข้ามพรมแดนของกลุ่ม G20 และความคืบหน้า โปรดดูที่คณะกรรมการเสถียรภาพทางการเงิน การปรับปรุงการชำระเงินข้ามพรมแดน: แผนงานระยะที่ 3 (ไฟล์ PDF) (คณะกรรมการเสถียรภาพทางการเงิน ตุลาคม 2563) และคณะกรรมการเสถียรภาพทางการเงิน แผนงาน G20 เพื่อเสริมสร้างความร่วมมือข้ามชาติการชำระเงินผ่านพรมแดน: การรวมบัญชี ความคืบหน้า รายงานประจำปี 2566 (ไฟล์ PDF) (คณะกรรมการเสถียรภาพทางการเงิน ตุลาคม 2566) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืนของสหประชาชาติ โปรดดู “การเปลี่ยนแปลงโลกของเรา: วาระการพัฒนาที่ยั่งยืนในปี 2030“กรมกิจการเศรษฐกิจและสังคม สหประชาชาติ และคณะกรรมการเสถียรภาพทางการเงิน เป้าหมายสำหรับ การกล่าวถึง สี่ ความท้าทายของ ข้าม-ชายแดน การชำระเงิน: ขั้นสุดท้าย รายงาน (ไฟล์ PDF) (คณะกรรมการเสถียรภาพการเงิน ตุลาคม 2564) กลับไปยังข้อความ

     

คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้


Source link

RELATED ARTICLES
- Advertisment -
Technical Summary Widget Powered by Investing.com

ANALYSIS TODAY

Translate »