How to Hire a Retirement Advisor

337

บางทีส่วนที่ละเลยมากที่สุดในชีวิตประจำวันของเงินคือการเกษียณอายุ สำหรับบางคน การเกษียณอายุอยู่ห่างออกไปหลายสิบปี แล้วทำไมต้องคิดถึงตอนนี้? คนอื่นอาจรู้สึกว่าพวกเขากำลังตามหลังมากในการช่วยชีวิตจนสถานการณ์สิ้นหวัง ไม่เป็นความจริง แทบจะไม่เคยสายเกินไปที่จะเริ่มการออม จริงอย่างเท่าเทียมกัน: มันไม่เร็วเกินไป ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด ที่ปรึกษาการเกษียณอายุมืออาชีพมักจะช่วยคุณกำหนดเส้นทางที่ถูกต้องและระบุส่วนที่ไม่คาดคิดสำหรับการปรับปรุงได้

ประเด็นที่สำคัญ

  • การออมเพื่อการเกษียณจะง่ายขึ้นเมื่อคุณเริ่มต้นได้เร็ว และที่ปรึกษามืออาชีพสามารถช่วยคุณกำหนดแผนได้
  • แม้ว่าคุณจะใกล้เกษียณหรืออยู่ในวัยเกษียณแล้วก็ตาม ที่ปรึกษาอาจสามารถแนะนำวิธีจัดการรายได้และการลงทุนของคุณได้ดีขึ้น รวมทั้งหลีกเลี่ยงภาษีที่ไม่จำเป็น
  • ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนเรียกเก็บค่าธรรมเนียม คนอื่น ๆ ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาแนะนำ และบางคนทำทั้งสองอย่าง อาจมีความช่วยเหลือฟรีผ่านแผนเกษียณอายุของนายจ้างของคุณ

คุณควรจ้างที่ปรึกษาประเภทใด

มีที่ปรึกษาทุกประเภทและคนที่อ้างว่าเป็นที่ปรึกษาอยู่ที่นั่น หากคุณกำลังมองหาความช่วยเหลือในการสร้างไข่รังเกษียณ คุณน่าจะต้องการ นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง, CFP สั้น ๆ ที่มีความเชี่ยวชาญในการวางแผนเกษียณอายุ

ที่ปรึกษาทางการเงินอื่น ๆ ที่อาจเชี่ยวชาญในการวางแผนเกษียณอายุสามารถระบุได้ด้วยข้อมูลประจำตัวต่างๆ ตามชื่อของพวกเขา การกำหนดเหล่านี้รวมถึง: ผู้เชี่ยวชาญด้านแผนการเกษียณอายุชาร์เตอร์ (CRPS), อาชีพเกษียณอายุที่ผ่านการรับรอง (RICP) หรือที่ปรึกษาการวางแผนเกษียณอายุชาร์เตอร์ (CRPC) เพื่อระบุชื่อบางส่วน

ถึง หาที่ปรึกษาทางการเงินรับคำแนะนำจากบุคคลที่คุณไว้วางใจ ขอข้อมูลอ้างอิง และสัมภาษณ์ผู้สมัครที่เป็นไปได้ คุณอาจต้องการจ้างที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียม เช่น a นักวางแผนทางการเงินค่าธรรมเนียมเท่านั้นแทนที่จะเป็นผู้ที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นเพื่อแลกกับการขายหรือแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางอย่าง

หากคุณมียอดเงินในบัญชีธนาคารสูง (และเราหมายถึงใหญ่) คุณสามารถไปที่ ธนาคารเอกชน เส้นทาง. หากคุณเป็นครอบครัวชนชั้นกลางมากกว่าและอยากอยู่กับสถานประกอบการขนาดใหญ่ คุณสามารถพูดคุยกับธนาคารของคุณได้ ระวังแม้ว่า ที่ปรึกษาธนาคารอาจแนะนำธนาคารของตนเท่านั้น กองทุนรวม และผลิตภัณฑ์อื่น ๆ และค่าธรรมเนียมอาจสูง

นอกจากนี้ยังมีที่ปรึกษาร่วมกับบริษัทการลงทุนรายใหญ่ เช่น Fidelity และ Vanguard หากสัมผัสของมนุษย์ไม่สำคัญสำหรับคุณ ตัวเลือกอื่นอาจเป็น ที่ปรึกษาหุ่นยนต์.

สุดท้ายนี้ อย่าลืมใช้ประโยชน์จากคำแนะนำฟรีที่มาพร้อมกับแผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน เช่น 401(k), หากคุณเข้าร่วมในหนึ่ง แผนอาจไม่ได้ให้การวางแผนทางการเงินเต็มรูปแบบ แต่อย่างน้อยควรอธิบายตัวเลือกกองทุนของคุณและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้อง และช่วยให้คุณคิดค่าธรรมเนียมที่คุณจะต้องจ่าย

ที่ปรึกษาการเกษียณอายุคิดอย่างไร?

อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดที่สามารถลดเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ นอกจากจะประหยัดเงินไม่เพียงพอตั้งแต่แรกแล้ว ก็คือค่าธรรมเนียมการลงทุน เมื่อคุณสัมภาษณ์ที่ปรึกษาด้านการเกษียณอายุ ให้ถามพวกเขาว่าได้รับเงินอย่างไร หากพวกเขาจ่ายค่าธรรมเนียมจากคุณ ให้ถามพวกเขาว่าค่าธรรมเนียมของพวกเขาเป็นเท่าใด และผลิตภัณฑ์การลงทุนที่พวกเขาอาจใส่ให้คุณนั้นมีค่าธรรมเนียมด้วยหรือไม่ ที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียมมักจะคิดค่าธรรมเนียมเป็นรายชั่วโมง ค่าธรรมเนียมรายปีคงที่ หรือค่าธรรมเนียมตามจำนวนเงินที่พวกเขาจัดการ ซึ่งมักจะอยู่ที่ประมาณ 1% ต่อปี

โปรดทราบว่าที่ปรึกษาบางคนมีบัญชีขั้นต่ำ หากคุณเพิ่งเริ่มต้น คุณอาจมียอดคงเหลือไม่เพียงพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับคำปรึกษาอย่างต่อเนื่อง ในทางกลับกัน ที่ปรึกษาตามค่าคอมมิชชันจำนวนมากจะรับลูกค้าที่มียอดคงเหลือต่ำ—เพียงแค่ต้องแน่ใจว่าพวกเขาไม่ได้พยายามนำคุณเข้าสู่กองทุนที่ไม่เหมาะสมหรือแพงเกินควร หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมกองทุน ควรสละเวลาอ่านสักนิด อัตราส่วนค่าใช้จ่าย.

โปรดจำไว้ว่าแม้ความแตกต่างเล็กน้อยในค่าธรรมเนียมที่กองทุนเรียกเก็บอาจมีผลกระทบอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณลงทุน $100,000 ในกองทุนที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 4% ต่อปี ภายใน 20 ปี คุณจะมีเงินประมาณ $208,000 หากกองทุนของคุณเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีจากคุณ 0.25% แต่เพียง $198,000 หากคิดค่าธรรมเนียม 0.5%—ส่วนต่าง $10,000

สิ่งที่คาดหวังจากที่ปรึกษาการเกษียณอายุ

สิ่งแรกที่คุณควรคาดหวังเมื่อคุณนั่งลงกับที่ปรึกษาการเกษียณอายุคือการดูรายละเอียดเกี่ยวกับภาพทางการเงินของคุณโดยพิจารณาจากข้อมูลที่คุณให้ไว้ ของคุณคืออะไร ทรัพย์สิน? คุณมีการลงทุน อสังหาริมทรัพย์ มรดกที่รอดำเนินการ หรือทรัพยากรที่มีมูลค่าอื่นๆ หรือไม่? หนี้ของคุณคืออะไร? คุณมีสินเชื่อจำนอง ชำระค่ารถยนต์ บัตรเครดิต สินเชื่อเพื่อการศึกษา หนี้สินของธุรกิจขนาดเล็ก หรือสินเชื่ออื่นๆ หรือไม่? คุณสร้างสมดุลในการชำระหนี้ในขณะที่ยังเก็บออมเพื่อการเกษียณได้อย่างไร?

เมื่อพูดถึงการเกษียณอายุ คุณวางแผนไว้อย่างไร? คุณคาดหวังที่จะทำงานจนกว่าคุณจะทำงานต่อไปไม่ได้หรือต้องการเกษียณเร็วกว่านี้? คุณวางแผนที่จะเดินทางหรือดื่มด่ำกับงานอดิเรกราคาแพงหรือไม่? เท่าไหร่ที่คุณจะเก็บจาก ประกันสังคม ในแต่ละเดือน และเมื่อไหร่ควรเริ่มสะสมผลประโยชน์? แล้วประกันล่ะ? คุณได้รับความคุ้มครองเพียงพอหรือไม่?

เมื่อที่ปรึกษาการเกษียณอายุได้รับข้อมูลทั้งหมดของคุณแล้ว พวกเขามักจะร่างรายงานโดยให้แผนทางการเงินโดยละเอียดสำหรับการเกษียณอายุของคุณ รายงานมีแนวโน้มที่จะระบุจำนวนเงินที่คุณสามารถถอนออกจากบัญชีของคุณในแต่ละเดือนในช่วงเกษียณอายุ โดยพิจารณาจากสถานการณ์ต่างๆ และจำนวนเงินที่คุณจะต้องออมเป็นรายเดือนนับจากนี้จนถึงเวลานั้นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ

ที่ปรึกษาการเกษียณอายุของคุณควรนำคุณผ่านการพิจารณาด้านภาษีต่างๆ ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณมี IRA .แบบดั้งเดิมคุณควรพิจารณา แปลงร่างเป็นโรธ? คุณจะลดภาษีที่คุณจะจ่ายให้กับรายได้และทรัพย์สินอื่นๆ ของคุณได้อย่างไร? แล้วทรัพย์สินของคุณล่ะ? หากคุณมีทรัพย์สินมากมาย คุณจะย่อขนาดของคุณอย่างไร ภาษีที่ดิน?

ถ้าที่ปรึกษายังเป็น a ผู้จัดการพอร์ตพวกเขาอาจสร้างพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะกับเป้าหมายของคุณ หากที่ปรึกษาของคุณไม่สามารถทำได้ พวกเขาอาจแนะนำคนที่สามารถทำได้ พิจารณาคำแนะนำ แต่อย่าลืมสัมภาษณ์ใครก็ตามที่อาจเข้าร่วมทีมวางแผนการเกษียณอายุของคุณ อย่าลังเลที่จะถามที่ปรึกษาของคุณว่าพวกเขาจะได้รับค่าอ้างอิงหรือไม่

ที่ปรึกษาเกษียณอายุคิดค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

นักวางแผนทางการเงินและที่ปรึกษาประเภทอื่น ๆ จะได้รับเงินหลายวิธี บางคนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากลูกค้า บางคนได้รับค่าคอมมิชชั่นเมื่อพวกเขาแนะนำหรือขายการลงทุน และบางคนทำทั้งสองอย่าง นักวางแผนที่ชำระค่าธรรมเนียมอาจเรียกเก็บเป็นรายชั่วโมง ต่อปี หรือคิดตามเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ทางการเงินของคุณ ค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปตามความเชี่ยวชาญของที่ปรึกษาและส่วนของประเทศที่คุณอาศัยอยู่

ฉันจะหาที่ปรึกษาการเกษียณอายุได้อย่างไร

วิธีหนึ่งที่ดีในการหาที่ปรึกษาการเกษียณอายุที่มีชื่อเสียงคือการถามเพื่อนและเพื่อนบ้านที่คุณไว้วางใจ ตลอดจนผู้เชี่ยวชาญอื่นๆ ที่คุณอาจรู้จัก เช่น ทนายความหรือนักบัญชี ตามหลักการแล้ว คุณควรหามากกว่าหนึ่งชื่อและสัมภาษณ์ผู้มีโอกาสเป็นผู้สมัครก่อนตัดสินใจเลือก

ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าฉันได้รับคำแนะนำที่ดีจากที่ปรึกษาการเกษียณอายุของฉันหรือไม่?

บรรทัดล่าง

ตามหลักการแล้ว การเกษียณอายุของคุณไม่ควรเป็นความพยายามในตัวเอง เว้นแต่คุณจะเป็นผู้เชี่ยวชาญในการวางแผนเกษียณอายุ แม้แต่ที่ปรึกษาที่มีทักษะมากที่สุดบางครั้งก็ปรึกษาคนอื่นเพราะการตั้งเป้าหมายด้วยเงินของคุณเองนั้นยาก

คุณอาจพบว่าเป็นประโยชน์ที่จะได้รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญโดยเร็วที่สุดเพื่อวางแผนการเกษียณอายุของคุณอย่างถูกต้อง หากคุณไม่สามารถจ้างที่ปรึกษาที่ได้รับค่าจ้างได้ ณ จุดนี้ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับคำแนะนำฟรีผ่าน 401 (k) หรือแผนการเกษียณอายุที่คล้ายคลึงกันหากคุณเข้าร่วมในที่ทำงาน



Source link

- Advertisement -
บทความก่อนหน้านี้The Benefits of a 403(b) Plan
Next articleหน่วยงานด้านการเงินของเกาหลีใต้ออกกฎว่า NFTs ต้องเสียภาษีโดย Cointelegraph