How Much Should I Contribute to My 401(k)?

305

ไม่ว่าอายุของคุณจะเป็นอย่างไร คุณอาจมีคำถามและข้อกังวลมากมายเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณ จะประหยัดเงินได้อย่างไร มีทางเลือกอะไรบ้าง และที่สำคัญที่สุด คุณควรจะใช้เงินเท่าไหร่?

วิธีทั่วไปในการเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอย่างหนึ่งคือการได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง 401(k) แผน. หลายบริษัทเสนอให้ และสำหรับพนักงานหลายคน นี่เป็นบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณเพียงบัญชีเดียว แต่ด้วยตัวเลือกมากมาย เงื่อนไข ข้อกำหนด และกฎที่ไม่คุ้นเคย 401(k)s อาจสร้างความลึกลับได้แม้กระทั่งกับนักออมที่เชี่ยวชาญด้านการเงิน

ประเด็นที่สำคัญ

  • กฎทั่วไปสำหรับการออมเพื่อการเกษียณคือ 10% ของเงินเดือนขั้นต้นสำหรับการเริ่มต้น
  • หากบริษัทของคุณเสนอเงินสมทบที่ตรงกัน ตรวจสอบว่าคุณได้รับทั้งหมด
  • หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป คุณสามารถบริจาคเงินตามจำนวนได้

ขีดจำกัดการบริจาค

ประการแรก สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่า Internal Revenue Service (IRS) กำหนดขีดจำกัดรายปีสำหรับเงินสมทบ ขีด จำกัด การเลื่อนเวลา (การบริจาค) ทางเลือกสำหรับพนักงานที่เข้าร่วมใน 401 (k) (หรือในa 403(ข), ที่สุด 457 แผนและรัฐบาลกลาง แผนการออมทรัพย์) คือ 19,500 ดอลลาร์สำหรับปีภาษี 2564 และ 20,500 ดอลลาร์ในปี 2565

มีอา สมทบทุน สำหรับพนักงานอายุ 50 ปีขึ้นไปที่เข้าร่วมในแผนเหล่านี้ อนุญาตให้บริจาคเพิ่มเติม $6,500 ในปี 2564 และ 2565.

อย่าลืมการแข่งขัน

แน่นอน คำตอบของทุกคนสำหรับคำถามนี้ขึ้นอยู่กับเป้าหมายการเกษียณอายุของแต่ละคน ทรัพยากรที่มีอยู่ ไลฟ์สไตล์ และการตัดสินใจของครอบครัว แต่หลักการทั่วไปคือการจัดสรรรายได้รวมของคุณอย่างน้อย 10% เป็นจุดเริ่มต้น

ไม่ว่าในกรณีใด หากบริษัทของคุณเสนอ 401(k) ผลงานที่ตรงกันคุณควรใส่อย่างน้อยพอที่จะได้รับจำนวนเงินสูงสุด การจับคู่ทั่วไปอาจเป็น 3% ของเงินเดือนหรือ 50% ของ 6% แรกของเงินสมทบของพนักงาน

เป็นเงินฟรี ดังนั้นอย่าลืมตรวจสอบว่าแผนของคุณตรงกันหรือไม่ และมีส่วนร่วมอย่างน้อยก็เพียงพอที่จะได้รับทั้งหมด คุณสามารถเพิ่มหรือปรับขนาดการบริจาคของคุณในภายหลังได้ตลอดเวลา

“ไม่มีการสนับสนุนในอุดมคติสำหรับแผน 401 (k) เว้นแต่ว่าจะมีบริษัทที่ตรงกัน คุณควรใช้ประโยชน์จากการจับคู่ของบริษัทอย่างเต็มที่ เพราะเป็นเงินฟรีที่บริษัทมอบให้คุณ” Arie Korving ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าว กับ Koving & Company ใน Suffolk, Va.

แผนจำนวนมากต้องการการเลื่อนเวลา 6% เพื่อให้ได้การแข่งขันเต็มรูปแบบและผู้ช่วยชีวิตหลายคนหยุดอยู่ที่นั่น นั่นอาจเพียงพอสำหรับผู้ที่คาดว่าจะมีทรัพยากรอื่น แต่สำหรับส่วนใหญ่ อาจจะไม่เป็นเช่นนั้น

หากคุณเริ่มต้นเร็วพอ เมื่อถึงเวลาที่เงินของคุณจะเติบโต 10% อาจเพิ่มเป็นไข่รังที่ดีมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเงินเดือนของคุณเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

จดบันทึกผู้เฒ่าผู้เฒ่า

หากคุณเริ่มออมชีวิตในภายหลัง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณอายุ 50 ปี คุณอาจต้องเพิ่มจำนวนเงินบริจาคเพื่อชดเชยเวลาที่เสียไป

โชคดีที่นักออมสายมักจะอยู่ในช่วงปีที่มีรายได้สูงสุด และเมื่ออายุได้ 50 ปี พวกเขามีโอกาสที่จะช่วยชีวิตได้มากขึ้น ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น ขีดจำกัดเงินสมทบในปี 2564-2565 คือ 6,500 ดอลลาร์สำหรับบุคคลที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปในวันใดก็ได้ของปีปฏิทินนั้น

ตัวอย่างเช่น หากคุณอายุครบ 50 ปีหรือก่อนวันที่ 31 ธันวาคม 2021 คุณสามารถบริจาคเพิ่ม $6,500 เหนือขีดจำกัดการบริจาค $19,500 401(k) สำหรับปีรวมเป็น $6,000

Dave Rowan ที่ปรึกษาทางการเงินของ Rowan Financial ในเมืองเบธเลเฮม รัฐเพนซิลเวเนีย กล่าวว่า “ในแง่ของการมีส่วนร่วมที่ ‘เหมาะสม’ นั้นขึ้นอยู่กับตัวแปรหลายอย่าง “บางทีคนที่ยิ่งใหญ่ที่สุดอาจเป็นอายุของคุณ. หากคุณเริ่มออมในวัย 20 ปี โดยทั่วไป 10% ก็เพียงพอแล้วสำหรับการเกษียณอายุที่ดี อย่างไรก็ตาม หากคุณอายุ 50 ปี และเพิ่งเริ่มต้น คุณอาจต้องประหยัดมากกว่านั้น”

จำนวนเงินที่นายจ้างของคุณตรงกันจะไม่นับรวมในเงินสมทบสูงสุดประจำปีของคุณ

ยิ่งมากยิ่งดี

มีหลายตัวแปรที่ต้องพิจารณาเมื่อคิดถึงจำนวนเงินในอุดมคติสำหรับการเกษียณอายุ คุณแต่งงานหรือยัง? คู่สมรสของคุณมีงานทำหรือไม่? เท่าไหร่ที่คุณคาดหวังจาก สวัสดิการประกันสังคม?

วัยเกษียณต้องการความสะดวกสบายในระดับหนึ่ง แต่ก็แตกต่างกันไปในแต่ละคน คุณจะใช้เวลาทำสวนที่บ้าน เดินทางไปต่างประเทศ เริ่มต้นธุรกิจใหม่ หรือขี่มอเตอร์ไซค์วิบากหรือไม่?

แล้วก็มีสิ่งไม่รู้ หัวหน้าในหมู่พวกเขาคือคำถามนี้: ปัญหาสุขภาพจะนำไปสู่ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือไม่?

อย่างไรก็ตาม โดยไม่คำนึงถึงอายุและความคาดหวังของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ยอมรับว่า 10% ถึง 20% ของเงินเดือนของคุณเป็นจำนวนเงินที่ดีที่จะนำไปสมทบกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

สำหรับคนที่อยากไปต่อ มีหลายทางเลือกเช่น IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA (ขีดจำกัดของเงินสมทบ IRA สำหรับปีภาษี 2564 และ 2565 คือ 6,000 ดอลลาร์ โดยมีเงินสมทบ 1,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป)

บรรทัดล่าง

Mark Hebner จาก Index Fund Advisors ใน Irvine, Calif. กล่าวว่า “อัตราการบริจาคในอุดมคติสำหรับการเกษียณอายุนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ” แต่จุดที่น่าสนใจที่ดีคือ 10% ถึง 15% – มากกว่า 15% หากคุณสามารถจ่ายได้ ทำเช่นนั้น ขั้นต่ำเปล่าคือ 10%”

“ถ้าทำได้ คุณควรขยับเข้าใกล้เงินสมทบ 20% ในแผนการเกษียณอายุของคุณ และรักษาจำนวนเงินนั้นไว้เมื่อเงินเดือนของคุณเพิ่มขึ้น” นิโกลาส อาร์. สเตรน ที่ปรึกษาทางการเงินของฮัลเบิร์ต ฮาร์โกรฟ ในเมืองลองบีช รัฐแคลิฟอร์เนีย กล่าว เขาเสริม:

การศึกษาการวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่แนะนำว่าเปอร์เซ็นต์การบริจาคที่เหมาะสมที่สุดในการออมเพื่อการเกษียณคือระหว่าง 15% ถึง 20% ของรายได้รวม การบริจาคเหล่านี้สามารถทำเป็นแผน 401 (k) การจับคู่ 401 (k) ที่ได้รับจากนายจ้าง IRA Roth IRA และ / หรือบัญชีที่ต้องเสียภาษี เมื่อรายได้ของคุณเติบโตขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องประหยัดต่อไปอีก 15% ถึง 20% เพื่อให้คุณสามารถลงทุนกองทุนและเพิ่มการลงทุนของคุณจนกว่าคุณจะต้องเริ่มแจกจ่ายในการเกษียณอายุ



Source link

- Advertisement -
บทความก่อนหน้านี้นักขุด Cryptocurrency ใช้บัญชีคลาวด์ที่ถูกแฮ็ก Google เตือน | อาชญากรรมไซเบอร์
Next articleดอลลาร์ออสเตรเลียอ่อนค่า Capex