บ้านเล็ก ๆ กำลังเฟื่องฟู – แต่คุณควรยืมเพื่อสร้างบ้านหรือไม่?

บ้านเล็ก ๆ ไม่ได้มีไว้สำหรับมินิมัลลิสต์ที่ต้องการอยู่นอกกริดอีกต่อไป เจ้าของบ้านหลายคนกำลังสร้างบ้านหลังเล็ก ๆ หรือที่รู้จักกันในชื่อยูนิตที่อยู่อาศัยอุปกรณ์เสริม (ADUs) ในสวนหลังบ้านของพวกเขา โครงสร้างเล็ก ๆ น้อย ๆ เหล่านี้สามารถให้ประโยชน์ทางการเงินและไลฟ์สไตล์ที่หลากหลาย แต่พวกเขาอาจเป็นเรื่องยากที่จะจัดหาเงินทุนเพราะพวกเขาไม่มีคุณสมบัติในการจำนองแบบดั้งเดิม

เรียนรู้ว่าตัวเลือกทางการเงินของคุณคืออะไรถ้าคุณต้องการสร้างบ้านหลังเล็ก ๆ

ทำไมบ้านเล็ก ๆ ถึงได้รับความนิยม?

ADUS – ที่รู้จักกันในชื่อแฟลตยายหรือกระท่อมหลังบ้าน – เป็นโครงสร้างชีวิตขนาดเล็กที่สร้างขึ้นบนทรัพย์สินของบ้านที่มีอยู่ พวกเขาอาจถูกสร้างขึ้นบนรากฐานหรือบนล้อ มีเหตุผลหลายประการที่คุณอาจต้องการสร้าง คุณสามารถใช้เป็น:

• หน่วยให้เช่าระยะยาว
• หน่วยให้เช่าระยะสั้น (เช่น Airbnb)
• พื้นที่สำหรับแขก
• บ้านสำหรับพ่อแม่อายุมากที่ต้องการอยู่ใกล้ ๆ

สำหรับเจ้าของบ้าน Adus สามารถให้แหล่งรายได้พิเศษหรือวิธีการช่วยดูแลสมาชิกในครอบครัวที่ต้องการการสนับสนุนเพิ่มเติม แต่ผู้ร่างกฎหมายบางคนในสหรัฐอเมริกามองว่าพวกเขาเป็นวิธีแก้ปัญหาการขาดแคลนที่อยู่อาศัยของประเทศ

HR 4568 โครงการอสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับการอัพเกรดและการปล่อยสินเชื่อสำหรับหลา (อุปทาน) เป็นบิลพรรคที่แนะนำในสภาผู้แทนราษฎรแห่งสหรัฐอเมริกาในปี 2568 มันมีจุดประสงค์เพื่อเพิ่มอุปทานที่อยู่อาศัยในสหรัฐอเมริกาโดยง่ายขึ้น

คุณควรยืมเพื่อสร้างบ้านเล็ก ๆ หรือไม่?

ค่าใช้จ่ายในการสร้างบ้านเล็ก ๆ หรือ ADU ในสถานที่ให้บริการของคุณจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ:

• ขนาดของโครงสร้าง
• สิ่งอำนวยความสะดวกที่คุณรวม
• ประเภทของวัสดุก่อสร้าง (เกรดผู้สร้างความหรูหรา ฯลฯ )
• ไม่ว่าคุณจะซื้อชุดบ้านเล็ก ๆ หรือมีการออกแบบที่กำหนดเอง

เจ้าของทรัพย์สินบางคนสร้าง ADU ของตัวเองในขณะที่คนอื่นจ้าง บริษัท ก่อสร้าง คุณจะต้องวางแผนค่าใช้จ่ายเช่นใบอนุญาตไฟฟ้าและประปา ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยสำหรับการติดตั้ง ADU ในอสังหาริมทรัพย์ของคุณโดยทั่วไปมีตั้งแต่ $ 20,000 ถึง $ 50,000 แต่ราคาสามารถเพิ่มขึ้นได้ขึ้นอยู่กับวัสดุและการก่อสร้าง

คุณอาจมีเงินสดจำนวนนั้นในมือ หรือคุณอาจจบลงด้วยการจัดหาเงินทุนการก่อสร้าง ADU ของคุณ การจัดหาเงินทุนประเภทนี้อาจเป็นเรื่องยุ่งยาก ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมมักจะไม่เป็นเงินทุนสำหรับบ้านหลังเล็ก ๆ เพราะมีคุณสมบัติที่เทียบเคียงได้ไม่เพียงพอในบริเวณใกล้เคียงเพื่อให้มีการประเมินที่ถูกต้อง

หากพระราชบัญญัติอุปทานผ่านไปมันจะให้ทางเลือกทางการเงินที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเพื่อสร้าง ADU แต่จนกว่าใบเรียกเก็บเงินจะผ่านไปมีตัวเลือกการจัดหาเงินทุนอื่น ๆ

เงินกู้ส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลมีข้อ จำกัด เล็กน้อยเกี่ยวกับวิธีการใช้งานทำให้สะดวกสำหรับการก่อสร้างบ้านเล็ก ๆ เมื่อตั้งค่าเงื่อนไขของเงินกู้ผู้ให้กู้มักจะดูคะแนนเครดิตของคุณหนี้อื่น ๆ คุณต้องการยืมและความยาวของเงินกู้

• ผู้เชี่ยวชาญ: การใช้งานที่ยืดหยุ่น; ผู้กู้หลายคนสามารถมีสิทธิ์ได้รับจำนวนมากสูงถึง $ 50,000 หรือแม้กระทั่ง $ 100,000; พวกเขาไม่ต้องการหลักประกัน
• ข้อเสีย: ระยะเวลาสินเชื่อที่สั้นกว่า (โดยทั่วไป 12–60 เดือน); อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าการจำนองแบบดั้งเดิม (6%–36%, เฉลี่ย 11.57%)

เงินกู้ RV

หาก ADU ของคุณจะอยู่บนล้อแทนที่จะสร้างฐานรากคุณอาจจะสามารถกู้ยืมเงิน RV ได้ เพื่อให้มีคุณสมบัติบ้านหลังเล็ก ๆ จะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยไฟไฟฟ้าและระบบประปาที่กำหนดโดยสมาคมอุตสาหกรรม RV (RVIA)

• ผู้เชี่ยวชาญ: อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและเงื่อนไขที่ยาวนานกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล
• ข้อเสีย: ต้องเป็นไปตามคะแนนเครดิตรายได้และข้อกำหนดการพำนักหลัก อาจต้องมีการตรวจสอบบ้าน มักจะต้องชำระเงินดาวน์ 10%–20%

การจัดหาเงินทุนของผู้สร้าง

ผู้ให้กู้บางรายเป็นหุ้นส่วนกับผู้รับเหมาที่เชี่ยวชาญในการก่อสร้างบ้านเล็ก ๆ เพื่อเสนอเงินทุนบุคคลที่สามหรือภายใน บริษัท สำหรับการก่อสร้าง ADU ในสถานการณ์นี้ผู้รับเหมาที่กำลังสร้างบ้านของคุณก็เป็นสิ่งที่เสนอให้คุณ

• ผู้เชี่ยวชาญ: ร้านค้าครบวงจรสำหรับการก่อสร้างและการจัดหาเงินทุน; มีแนวโน้มที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการก่อสร้าง
• ข้อเสีย: ยากที่จะเปลี่ยนผู้สร้างที่คุณทำงานด้วย; ข้อกำหนดอาจไม่เอื้ออำนวยเท่าสินเชื่ออื่น ๆ

เคล็ดลับทางการเงินสำหรับการสร้าง ADU

รู้ว่าทำไมคุณถึงต้องการมัน

ใช้เวลาในการพิจารณาวัตถุประสงค์เฉพาะ ADU ของคุณจะให้บริการ การใช้งานที่แตกต่างกันจะเปลี่ยนวิธีการออกแบบและสร้างหน่วย

ยกตัวอย่างเช่นพื้นที่อยู่อาศัยระยะยาวอาจต้องใช้ห้องครัวเต็มรูปแบบ แต่หน่วยที่จะใช้โดยนักเดินทางระยะสั้นหรือผู้เข้าชมอาจต้องใช้เพียงอ่างล้างจาน, ตู้เย็นขนาดเล็กและไมโครเวฟ หากคุณวางแผนที่จะให้ผู้ปกครองอาศัยอยู่ในหน่วยคุณจะต้องวางแผนพื้นที่ที่อนุญาตให้มีอายุมากขึ้น

การรู้ข้อกำหนดเหล่านี้ล่วงหน้าจะช่วยให้คุณประเมินต้นทุนการก่อสร้างได้ดีขึ้น นอกจากนี้ยังสามารถประหยัดเงินได้โดยช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการเปลี่ยนแปลงที่มีราคาแพงหรืออัพเกรดตามถนน

ซื่อสัตย์เกี่ยวกับทักษะ DIY ของคุณ

หลาย บริษัท ขายชุดบ้านเล็ก ๆ และหากคุณจัดการกับการก่อสร้างบางส่วนหรือทั้งหมดคุณสามารถลดต้นทุนลงได้ แต่การทำงานที่คุณไม่มีคุณสมบัติที่จะทำอาจจบลงด้วยการเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นหากคุณต้องจ้างคนเพื่อแก้ไขข้อผิดพลาดของคุณ

ซื่อสัตย์ตั้งแต่เริ่มต้นเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถทำได้ด้วยตัวเองและสิ่งที่คุณจะต้องจ้างคนอื่นเพื่อจัดการ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณงบประมาณได้อย่างแม่นยำมากขึ้นสำหรับโครงการบ้านเล็ก ๆ ของคุณ

วางแผนการเงินของคุณล่วงหน้า

คุณไม่ต้องการที่จะได้รับครึ่งทางผ่านโครงการของคุณและทันใดนั้นพบว่าตัวเองกำลังดิ้นรนเพื่อหาเงินทุนเพื่อให้เสร็จ มีแผนว่าโครงการจะมีค่าใช้จ่ายเท่าใดทั้งในแง่ของเงินและเวลา

หากคุณกำลังทำงานกับ บริษัท ก่อสร้างให้ใช้ค่าประมาณที่คุณได้รับและงบประมาณเพิ่มอีก 10% –20% เพื่อบัญชีสำหรับการเปลี่ยนแปลงความพร้อมใช้งานของวัสดุภาษีแรงงานพิเศษและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ไม่คาดคิด

จากนั้นตรวจสอบว่าค่าใช้จ่ายเหล่านั้นสอดคล้องกับงบประมาณของคุณอย่างไร คุณสามารถครอบคลุมอะไรได้บ้างและคุณต้องการเงินทุนอะไร?

หากคุณต้องการเงินทุนอย่ารีบตัดสินใจ พิจารณาตัวเลือกที่มีอยู่ทั้งหมดและใช้เวลาในการเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณมากที่สุด

การวิจัยกฎระเบียบท้องถิ่น

เพียงเพราะคุณกำลังสร้างทรัพย์สินของคุณเองไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถทำอะไรก็ได้ที่คุณต้องการ กฎหมายและข้อบังคับในท้องถิ่นจะส่งผลกระทบต่อสิ่งที่และวิธีที่คุณสามารถสร้างได้

ตัวอย่างเช่นรหัสการแบ่งเขตที่อยู่อาศัยสามารถ จำกัด จำนวนโครงสร้างที่อาจสร้างขึ้นบนทรัพย์สินหรืออนุญาตให้มีหน่วยที่อยู่อาศัยอุปกรณ์เสริมได้เลย อาจมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับวิธีการที่อาคารใกล้เคียงกับสายทรัพย์สินหรือไม่ว่าคุณจะได้รับอนุญาตให้เช่าหน่วยสำหรับการใช้งานระยะสั้นหรือระยะยาว ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจกฎหมายและข้อบังคับในท้องถิ่นทั้งหมดที่ส่งผลกระทบต่อ ADU ของคุณก่อนที่จะเริ่มกระบวนการก่อสร้าง

บรรทัดล่าง

บ้านเล็ก ๆ – ที่รู้จักกันในชื่อ Adus หรือ Franny Flats เป็นวิธีที่เหมาะสมในการเพิ่มพื้นที่ให้เช่าหรือพื้นที่สำหรับครอบครัวซึ่งมักจะมีราคาต่ำกว่า $ 50,000 ในการสร้าง แต่การจัดหาเงินทุนอาจเป็นเรื่องยาก พระราชบัญญัติการจัดหาสองฝ่าย 2025 มีวัตถุประสงค์เพื่อให้สินเชื่อเพื่อให้ ADU ง่ายขึ้นและช่วยเพิ่มอุปทานที่อยู่อาศัยของสหรัฐ แต่จนกว่าจะผ่านไปมีตัวเลือกอื่น ๆ สำหรับการจัดหาเงินทุน ADU ของคุณ